毫無疑問,加密世界今年的絕大多數流量,是由NFT熱潮所貢獻的。據DappRadar報告,在2021年Q3,NFT行業交易總額超過了106.7億美元,比Q2增長了704%,同比增長38,060%。NFT市場規模的暴增顯而易見。
截至10月16日,頭部NFT交易平臺OpenSea?的交易總額已突破90億美元。而這其中,有一部分玩家,選擇長期持有價格不菲的NFT。如何將這部分NFT,像是長持同質化代幣一樣作為“閑置資產”進行抵押借貸,賺取加密圈的“財產性收入”,成為了一種新的市場需求。
最近,Odaily星球日報關注到了一家專注于NFT和長尾資產的抵押借貸平臺XCarinval,準確識別到這一需求,并快速行動。該平臺提出的口號是,做人人可用的元宇宙資產抵押借貸聚合平臺。
怎樣將這一Slogan轉化為現實?XCarinval平臺的運作機制是什么樣的?能否描摹出NFT質押借貸市場的輪廓?我們將在下文一一解答。
NFT本質上的不可分割性、獨有唯一性和一定的稀缺性特征,決定了NFT相較于代幣資產的流動性較差,無法標準化、規模化和無差異化地完成資產交割,這也就導致了NFT定價困難。所以,NFT無法像DeFi賽道中的玩家那樣,短時間形成成熟的質押借貸市場。
Alchemix一季度報告:財庫價值增加超80%:5月11日消息,DeFi 借貸協議 Alchemix 發布 2023 年第一季度報告摘要,其中提到:Alchemix 在第一季度將其 ALCX/ETH Sushi 流動性轉移到了 Balancer;購買 AURA 以賦予 Alchemix 在協議中的投票權;Alchemix 社區還對 14 項治理提案進行了投票,將發行名為 FLUX 的新代幣用作 veALCX 系統的一部分。;veALCX 進入了審計過程。Alchemix 表示,在第一季度,財庫的價值增加了 80% 以上。[2023/5/11 14:57:29]
基于這一本質特性,XCarinval創始人兼CEO Leon Liu曾進一步分析道,NFT質押借貸市場現在面臨如下兩大挑戰:
首先,NFT作為流動性較差的抵押品,其價值更多取決于買賣雙方的價值評估,類似于藝術品交易。同樣,一枚NFT的價值高低需要由買賣雙方經過博弈后才能最終決定。對此,XCarnival選擇搭建一個點對點的平臺,讓質押者和出資方方進行“談判”并最終達成協議,而非由平臺為NFT定價。
英國銀行業監管機構將提出有關發行和持有加密貨幣的規則:金色財經報道,英格蘭銀行審慎政策執行董事Vicky Saporta周一在一次演講中表示,負責監管英國銀行的審慎監管局(PRA)正計劃提出有關發行和持有數字資產的規則。英國正試圖加強其對加密貨幣的態度,包括穩定幣和其他可能對金融穩定構成風險的數字結算資產。一旦《金融服務和市場法案》成為法律,當局將有權對該行業進行監管,英國政府目前正在就其監管方式進行咨詢。根據演講文本,受PRA監管的公司的新標準將與其他行業的規則保持一致。[2023/2/28 12:32:56]
其次,XCarnival參考了傳統典當行業的規則,不在市場劇烈波動時清算NFT,而將時間作為唯一的清算條件。如果時間到了,NFT抵押方沒有按時還款,那么NFT將被平臺直接拍賣,拍賣所得歸貸款方所有,以避免損失。
圍繞這兩大核心痛點的解決思路,奠定了XCarinval產品的底層邏輯。而包括Leon Liu在內的團隊核心成員,憑借在加密世界豐富的從業經歷,才發現到新風口下暗藏的機會,并填補市場空白。
據介紹,CEO Leon Liu系早期區塊鏈投資者和資深DeFi專家,曾任澳大利亞最大的跨境支付金融公司首席運營官,具備數字資產運營管理經驗;CMO Vivi Lin是專業媒體人出身,曾在路透社、財新傳媒和中央電視臺擔任主持人和制片人,后來轉型區塊鏈+媒體賽道,并擔任Clubhouse Crypto Talk的主持人;CTO?Alan Ma系中國科學院碩士,有著10年的區塊鏈技術研發經驗,曾在Kcash擔任首席技術官。
法庭文件:2022年前Alameda Research和FTX凈虧損達37億美元:11月22日消息,據破產法院相關動議,2022年之前Alameda Research和FTX自成立以來的凈虧損高達37億美元。而去年SBF告訴福布斯Alameda在2020年獲得了10億美元的利潤,且據CNBC報道FTX泄露的2021年財務業績表明它在2021年是盈利的,凈收入為3.88億美元。(福布斯)[2022/11/22 7:54:53]
據介紹,XCarnival作為針對元宇宙資產的抵押借貸平臺,分別通過「XBroker」、「Megabox」、「XArena」、「XAdapter」四個組件來解決當下NFT資產抵押借貸平臺高門檻、低流動性、操作難的痛點。
其中,XBroker是一個點對點的NFT借貸平臺,用戶間可以協商利率和貸款金額并抵押自己的NFT資產來換取流動性貸款。Megabox聚焦次主流代幣抵押借貸,獨特的分池抵押率設置模型和風控體系,可以有效為持有各種長尾資產代幣的用戶提供流動性釋放,擴大收益敞口。所以,除了NFT資產質押借貸功能之外,XCarnival具有和AAVE、Compound等借貸平臺類似的功能,更顯多元化的同時也趕上了NFT爆發的潮流。
公共事業供應商Hydro-Quebec提出停止向區塊鏈行業分配能源:11月4日消息,公用事業服務商Hydro-Quebec向魁北克的輸配電管理機構Regie de l'energie提出切斷對加密貨幣礦工電力供應的要求。Hydro-Quebec表示,該要求是2023-2032年電力供應計劃的一部分,預計電力需求預計在未來10年將增長14%,而為加密貨幣挖礦供應的270MW電力將為電力供應增加壓力。(TheBlock)[2022/11/4 12:16:17]
另外,作為一個多鏈協議,XCarnival最先搭建于BSC公鏈上,在6月斬獲BSC黑客松大賽東南亞賽區冠軍,還將完成在以太坊Layer2(Polygon)、Solona上部署準備,以實現最大化限度降低Gas費成本并提升運行速率。
XCarnival產品的相關數據
值得一提的是,XCarnival獨創的拍賣清算機制,多方面考慮到了NFT抵押借貸過程中,雙方之間可能存在的幾種問題,因此設計地更全面。下面我們按照步驟為大家梳理下XCarnival協議中完整的NFT借貸流程:
Bitfinex為IOTA代幣持有者發放Shimmer Network空投,開放SMR現貨交易:10月9日消息,加密交易平臺Bitfinex宣布,將為平臺上IOTA代幣持有者分發Shimmer Network Tokens (SMR),具體數額根據快照按比例分配。此外,Bitfinex現已開放SMR現貨交易,用戶可使用美元或者Tether進行交易,最大訂單規模為700k SMR。[2022/10/9 12:50:22]
1、借貸雙方共同協定抵押NFT獲得的貸款金額、還款日期以及利息;
2、將NFT放入XBroker模塊進行抵押,NFT抵押方得到貸款,提供貸款方放出貸款。到了還款日期,NFT抵押方還清貸款和利息,取回抵押的NFT,交易結束;
3、假如到期時借款者未能還清欠款,其抵押的NFT將被平臺強制拍賣。拍賣價格若低于貸款金額,拍賣所得盡歸貸款方所有;拍賣價格高于貸款金額,貸款方將收回應得金額,并和平臺按照比例分享高出的部分溢價。
值得一提的是,雙方可以充分協商借貸信息,包括具體的NFT價格、還款時間和借貸利息。因為NFT相較同質化代幣,不確定性更明顯,需要買賣雙方根據各自的主觀判斷+風險偏好,并結合市場行情靈活議價。
舉例來看,風險承受能力高的貸款方為了獲取更多的收益,可以一邊向抵押方收取更高的利息,給出更低的估價,但與之對應的是更高的貸款額度,以保證借貸雙方都能達成一致。對于風險承受能力低的貸款方而言,可以一邊開出較低的估價,一邊將貸款總額度控制在可承受的范圍,但相應的貸款利率需要更低,使得借款方更易于接受。總之,對于不同條件和類型的交易雙方,均需要圍繞NFT估價、貸款總額、抵押利率等要素展開博弈,XCarnival作為平臺方,后期也將創造更多機會撮合二者的成交率,提升平臺效率。
當然,為了保證價格的公允性,使其不完全為雙方的主觀臆斷所左右,XCarnival采用了Chainlink+自主研發的預言機相結合的喂價機制,保證穩定、客觀和多元的可參考價格來源。
除機制外,技術層面的安全性也被擺到了同等的優先級。目前XCarnival的兩大主要模塊XBroker和Megabox,均已通過CertiK的安全審計,并在白帽社區開展了漏洞賞金計劃。伴隨種種功能的開拓和穩固的保障,XCarnival的粉絲量也不斷增長,目前XCarnival的Telegram用戶群人數超過12萬,Twitter粉絲數接近4萬,多位重量級的KOL也主動參與了中英文社區的建設。
就在10月18日,XCarnival在其官網平臺上架的5500個創世盲盒已經全部售罄,所有創世盲盒持有者目前都在已將盲盒用于抵押和借貸挖礦。
XCarnival相信一切皆可抵押,其平臺首創的挖礦機制與元宇宙的發展是一致的。在接下來將會和更多元宇宙項目合作以提供XCarnival產品的流動性,為用戶手中的盲盒提供更多樣性玩法和增值空間。
Leon Liu在接受媒體采訪時曾提到,作為一名資深礦工的他,在使用傳統的借貸抵押工具時,頻頻遇到產品使用體驗差等問題,另外NFT這一加密世界新物種的爆發性增長,讓他萌生了創建NFT抵押借貸平臺的想法。在他看來,傳統的借貸抵押工具使用門檻高、上手難度大、交易費用高且需要用戶掌握大量新知識,同時功能偏單一化,無法適應日新月異的加密世界發展節奏。
為此,XCarnival的產品設計盡可能做到極簡化,用戶無需深入了解NFT借貸抵押平臺的概念,即可直接使用,這背后是團隊所秉持的“創造更多人可以輕松使用的產品”理念。伴隨著NFT的廣泛應用,以及元宇宙概念的走熱,XCarnival產品功能的邊界,也將為之外延。
但需要注意的是,快速入局NFT抵押借貸平臺這一賽道的玩家,并非只有XCarnival這一家。從產品細節來看,XCarnival具有相對明顯的優勢,如更低的手續費、對用戶更高的獎勵力度、跨鏈部署以及推出了拍賣模式+NFT白名單過濾器等全新的功能性應用。
未來,這個全新的賽道,可能還會涌入更多高治理的玩家,但XCarnival目前已掌握了一定先發優勢。面對后續的挑戰,XCarnival或將拿出更好的迭代方案,在元宇宙世界自我升級。
區塊鏈底層技術,可作為元宇宙的記錄賬本,永久存儲元宇宙中的所有權信息,且無法篡改。而XCarnival的愿景,就是在未來的元宇宙空間,用更簡化的產品,實現更多元化的功能,從NFT交易著手,最終實現“萬物皆可抵押”。在XCarnival這種新的抵押借貸模式中,抵押物和交易方式在傳統金融世界無法找到對標物,但卻能創造真實的價值流動和資源配置,廣大用戶也憑借NFT的特性,通過加密藝術創作更深度地參與其中,發揮著自己的獨特作用。這與元宇宙世界的底層邏輯,高度相通。
“萬物皆可抵押”這一終極愿景,XCarnival能否實現,目前無法預判。但值得肯定的是,作為NFT和元宇宙世界的提前布局者,從發現需求、創造需求再到滿足需求,XCarnival設計了一條邏輯縝密的解決方案,并在初期贏得了一定的認可。無論成功與否,XCarnival都將為元宇宙的探索者,帶來寶貴的參考和借鑒意義。
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