數字人:36氪研究院：2022年數字人民幣行業洞察報告_The Bridge

原文來源：36氪研究院

貨幣，是傳統法定貨幣的補充貨幣或替代貨幣。具體而言，數字貨幣具有以下特征：1）法償性。以國家信用為背書，與紙質人民幣具有同等地位；2）流通性。數字人民幣定位于M0，銀行不計付利息，也不收取兌換和收回的服務費；3）雙層運營體系。數字人民幣的運營采用“中央銀行-商業機構”的二元體系；4）零售型。數字人民幣主要用于國內零售需求，提升支付效率。

數字人民幣在國際結算中可跨過SWIFT系統，降低銀行對SWIFT系統的依賴，提高資金流轉便利性的同時，擴大中國金融對外開放度，提升人民幣的國際競爭力。

政策環境：多項政策落地，為我國數字人民幣發展明確方向

360類ChatGPT大模型產品面向企業用戶開放內測:金色財經報道，三六零官方正式宣布，基于360GPT大模型開發的人工智能產品矩陣“360智腦”率先落地搜索場景，將面向企業用戶開放內測。據了解，企業用戶在PC端360搜索首頁申請并獲得測試資格后，可通過企業安全云體驗使用。（界面）[2023/4/9 13:53:33]

近年來，數字貨幣作為新興事物受到我國社會各界的廣泛關注。我國密集出臺系列政策文件及措施，為數字人民幣的快速發展提供有利的政策環境，包括將其納入國家“十四五”規劃部署，完善相關制度規則建設，深化數字人民幣對貨幣政策、金融體系、金融穩定性影響研究評估的同時，大力扶持并推進數字人民幣的研發及試點應用，鼓勵區塊鏈、云計算等相關技術產業的發展。

數據：以太坊橋TVL達到236.1億美元:金色財經報道，DuneAnalytics數據顯示，以太坊橋當前TVL達到236.1億美元。其中鎖倉量最高的5個橋分別是RoninBridge（65.04億美元）、AvalancheBridge（64.82億美元）、PolygonBridges（57.01億美元）、ArbitrumBridges（24.42億美元）、FantomAnyswapBridge（14.57億美元）。[2021/12/12 7:33:50]

聯盟鏈和私有鏈，而聯盟鏈則是數字人民幣的關鍵底層技術之一。區塊鏈是一種按照時間順序將數據區塊相連組合的鏈式數據結構，具有去中心化、不可篡改性和溯源性等特征，可提高數字貨幣的安全性，并建立交易的信任基礎，但區塊鏈存在性能和可擴展性上的缺點。數字人民幣借鑒區塊鏈的技術特點，以聯盟鏈為基礎，采用中心化架構，并設計了基于加密字符串的數字人民幣表達式，使其具有安全性、防雙花、不可偽造等特點。此外，數字人民幣使用區塊鏈的核心技術“智能合約”，實現其可編程性。智能合約是一種可跟蹤且不可逆的自行執行的合同，可保證數字人民幣在安全、合規的前提下，根據既定條件、規則，進行自動支付交易，提高合約執行效率，促進業務模式創新。具體應用案例包括，數字人民幣紅包、精準扶貧、商業保理、第三方擔保交易等。

BSV跌破360美元關口 日內跌幅為9.69%:火幣全球站數據顯示，BSV短線下跌，跌破360美元關口，現報359.9601美元，日內跌幅達到9.69%，行情波動較大，請做好風險控制。[2021/5/8 21:39:06]

運營體系：數字人民幣采用雙層運營模式

我國數字人民幣采用“中央銀行-商業機構”的二元體系，即“雙層運營體系”。數字人民幣由人民銀行負責發行、注銷、跨機構互聯互通和錢包生態管理，再由商業銀行作為指定運營機構，牽頭提供數字人民幣兌換服務。具體而言，指定運營機構在人民銀行的額度管理下，根據客戶身份為其開立不同類別的數字人民幣錢包，進行數字人民幣兌出兌回服務的同時，與第三方商業機構共同負責數字人民幣的流通和零售環節的管理，實現數字人民幣安全高效運行。

聲音 | 360安全專家葛健：通過區塊鏈技術結合AI、云計算產生前置性防護:據中國財經網消息，360安全專家葛健表示，最早的網絡安全防護只需要針對異常網站、異常電話、異常短信進行封鎖核攔截。但現在這樣的防護模式已經出現了局限：很多成熟的詐騙鏈條里，不法分子輸出的網站、電話、短信都是可以穿透防火墻的正常信息，但是這一串正常信息背后卻隱藏著陷阱和騙局。這就需要通過區塊鏈技術結合AI、云計算，產生前置性防護，排查位置信息的“動機”。[2018/11/30]

應用情況：數字人民幣的試點與應用正有序推進，應用場景逐步擴大

根據國務院新聞辦公室數據，截至2021年12月31日，數字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額達876億元。2020年4月，數字人民幣在深圳、蘇州、成都、雄安新區以及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，同年10月，新增上海、海南、長沙、西安、青島、大連等六個試點。2022年3月，數字人民幣推廣進入第三階段，增加北京、張家口、天津、重慶、廣州、福州、廈門以及浙江承辦亞運會的6個城市為試點地區。

此外，數字人民幣的應用場景正不斷拓寬，已覆蓋餐飲、交通、購物、旅游、醫療、通信、政務服務等多個領域。例如，在餐飲等線下消費場景，消費者僅需打開數字人民幣APP或銀行APP，進行掃碼或出示付款碼即可完成支付；在線上購物場景，消費者可在結算時選擇數字人民幣錢包進行支付。

三、發展展望隨著試點地區和應用場景的逐步放開，數字人民幣將被應用到更多的商業、政府場景中

目前，數字人民幣仍處于發展初期，主要應用于試點城市的小額零售場景。未來，試點城市將進一步增加，消費場景將從C端零售向B端和G端延伸，消費額度將從小額向大額支付擴展。隨著數字人民幣基礎設施與數字政府基礎設施的進一步對接，數字人民幣將覆蓋更多G端場景，如政府補貼、公積金繳納、信用背書、社保稅收等。此外，在B端，數字人民幣也在更多場景逐漸應用落地，如票據貼現、供應鏈管理等。例如，2022年5月，青島聚量融資租賃有限公司落地國內首單數字人民幣應用場景下的融資租賃業務。

數字人民幣的發展為產業鏈參與者帶來新業務需求

為支持數字人民幣的推廣應用，ATM機、柜臺機、銀行核心系統和硬錢包等需進行產品、系統升級，由此為行業內硬件和軟件廠商帶來巨大需求。在硬件端，ATM機和柜臺開卡機將進行升級以對接數字人民幣系統，并支持二維碼和NFC支付功能；更多的可穿戴設備等智能支付硬件將被開發，為消費者提供更加便利、安全的支付手段。在軟件端，ATM機、開卡機需進行現鈔&數字貨幣兌換操作系統升級，并對接數字貨幣發行系統；銀行的IT系統也需在加密驗證、應用系統、手機客戶端等方面的改造升級。

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