區塊鏈:肖颯：中國版監管沙箱 未來可期_比特幣確認交易比萊特幣更快

2020年1月14日，為落實《金融科技（Fintech）發展規劃（2019-2020）》、《國務院關于全面推進北京市服務業擴大開放綜合試點工作方案的批復》，北京市在央行支持指導下率先展開金融科技試點，中人民銀行營管部對6個擬納入金融科技創新監管試點的應用向社會公開征求意見。

從相關文件來看，試點重點強調了“包容審慎”的監管框架，將“剛性底線”與“柔性邊界”結合，為中國金融科技行業的創新帶來新的契機。作為金融科技前12年的見證者之一，筆者期待已久的金融科技之春天，已來。

文章脈絡：

1. 這一波新機會，誰會受益；

2. 從P2P網絡借貸發展中汲取了什么經驗教訓；

聲音 | 肖颯：專門進行比特幣撮合交易和賺取差價的行為 可能涉嫌違法犯罪:中國銀行法學會理事肖颯發文稱，如果將比特幣當做一種類金融產品，以此為業，專門進行撮合和賺取差價的行為，有可能涉嫌違法犯罪。建議某些“交易所”“平臺”“社群”等能夠考慮到觸及紅線的重大法律風險，在中國境內逐步減少相關業務，同時，對于團隊關鍵人物進行程序法和實體法的輔導。除比特幣、以太坊外，其他一些主流幣或者非主流的ICO、STO而來的虛擬幣，法律界將其認定為非財物，也就是說在某些案件中，可能會認定為侵入計算機系統或者其他數據權類的違法犯罪。[2019/3/7]

3. 增強金融技防能力都有哪些內容。

新機會，誰會受益

誠然，從央行向社會公示的創新應用項目中，可以發現監管機關盡力平衡各個業務板塊促進百花齊放的局面，國有商業銀行、全國性股份制商業銀行、大型城市商業銀行、清算組織、支付機構、科技公司等均有機會，第一波創新應用的導向是：物聯網、大數據、人工智能、區塊鏈、API等，可總結為新技術+金融的創新融合。其目的還是為了解決中小企業“融資難、融資貴”的問題，同時，照顧到對金融消費者的“普惠”服務等。

聲音 | 肖颯：區塊鏈技術需謹慎嫁接\"跨境支付\"項目:今日律師肖颯發文，解讀最高人民法院、最高人民檢察院發布《關于辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，她表示，區塊鏈技術參與非法跨境支付，屬于“其他”范疇之內非法從事資金支付結算業務情形，區塊鏈技術團隊如果摻和進一些非法跨境支付結算業務可能會面臨幫助犯的尷尬局面。因此建議在內地保留區塊鏈技術團隊，與持牌金融機構合作從事類似業務，在現階段更穩妥。[2019/2/1]

我們認為，這一波金融科技的紅利，主要受益人有兩類：一是體量大但風控水平在國際上依然落后的銀行業；二是要么有場景要么有硬核技術的互聯網公司。

銀行業亟待新科技破局。“大而不強”一直是我國眾多行業的通病，金融業概莫能外。前幾日在北大某學院開會，席間學者業界討論金融風控問題無不憂心忡忡，甚至有Banker認為我們比身邊東南亞一些國家的風控水平都有差距。針對當下情形，要想彎道超車，必須借助新科技才有可能實現。因此，從這一角度說，大家看到了問題，找到了路徑，監管又給了“綠燈”，我們相信會有更多銀行真正尊重IT人員的巨大引擎作用，而不是認為他們是一群修電腦的。未來，我們在為傳統銀行服務時，有意識地引導其參與申報各級監管機關、自律組織的金融科技試點項目，爭取幫助他們走在行業前列。

聲音 | 肖颯：中國區塊鏈信息服務管理規定有望年底落實:據財新網，對于國家網信辦19日公布的《區塊鏈信息服務管理規定（征求意見稿）》，中國銀行法學研究會理事肖颯表示：“這次給的征求時間較短，說明市場呼聲強烈，監管機構的心情迫切，應該很快會出臺，估計年底前有望落實。”與網貸等行業初期不同，區塊鏈行業在監管初期就開始重視“行政處罰”，此次意見稿提到“構成犯罪的，依法追究刑事責任”，這也表明了監管機構的態度：違者可入刑。此次規定對區塊鏈信息服務提供者實行備案制，要求進行年審。對制作、發布、傳播法規禁止信息等違規行為，規定明確了警告、罰款、甚至責令暫停服務等責任追究。[2018/10/20]

互聯網公司或者說科技公司也將成為本輪受益者。我們首先看好“有場景”的公司，無需多言，有場景就可創造金融需求，有金融需求就有金融服務，順理成章，只不過互聯網公司要知道自己的基本盤是“場景和服務”，而不是金融機構之間的競賽和操作；其次，我們看好“有用戶”的公司，點名網貸平臺的幾家頭部企業，他們通過十年左右的服務，牢牢黏住了“中產階層”，尤其是其中風險承受能力較強的一批用戶，這群用戶年齡較輕、受教育程度高是優質的金融客戶；再次，我們看好“有技術”的優質科技公司，去年在清華校友會發現了一波海外歸來的區塊鏈技術“極客”，其技術水平和業務能力都是世界級別的，他們也投入了國內金融科技的洪流，未來可期。

聲音 | 肖颯：虛擬貨幣監管本身就是一個逐步探索的過程:據中國證券報消息，近日，中國銀行法學研究會理事肖颯認為，雖然馬耳他議會通過三項法案，將區塊鏈技術監管框架納入法律，德、韓、日、美等國相繼出臺對加密貨幣利好政策，但畢竟虛擬貨幣在市場發行的ICO項目洗錢、詐騙活動多發，嚴重擾亂了經濟金融和社會秩序。“虛擬貨幣監管本身就是一個逐步探索的過程，探索在尊重市場發展規律之上的科學的監管舉措，探索合理監管機制之下市場的有序運行。”[2018/9/25]

從P2P行業發展汲取的經驗教訓

客觀看待網貸興起、發展和消弭，是各方逐漸成熟的重要表現。應該說最初對于舶來品P2P的態度，各方本著“讓子彈飛一會”的務實精神，本身沒有錯。然而，社會是一個復雜而關聯的系統，牽一發動全身，“點對點”直接融資的美好構想與“剛性兌付”的現實碰撞，火星四濺，影響甚廣。

大成律師肖颯：重讀“9.4代幣公告”，不可淡忘的這些點:今日，北京大成律師事務所合伙人肖颯發文《重讀“9.4代幣公告”，不可淡忘的這些點》，文中指出去年9月4日《關于防范代幣發行融資風險的公告》的有些細節值得回顧：1.代幣發行的本質；2.代幣融資交易平臺地位尷尬；3.社會公眾警惕風險[2018/4/3]

一時間，P2P成了過街老鼠；互聯網金融也少有人提，作為親歷者，颯姐當時十分擔憂是不是金融創新的步子要停下？！金融業未來還有實質科技創新的機會嗎？現實告訴我們，擔心是多余的。據媒體報道（經濟參考報《首批金融科技“監管沙盒”試點應用出爐 “包容審慎”監管護航金融科技創新》），央行將打造涵蓋機構自治、社會監督、行業自律、政府監管的金融科技創新監管“四道防線”，颯姐理解：

一、機構自治的實質內容是“合規經營”，合法合規地進行創新不可僭越法律；

二、社會監督的實質內容是“金融消費者反饋機制”，金融消費者通過對金融科技具體應用的真實體驗，進行評價、建議、投訴、申訴從而反饋給機構或監管機關；

三、行業自律的實質是“內行互相監督”，本行業內都是從事類似業務的專業人士（也可以稱為內行），外行看熱鬧，往往看不到事情的關鍵；內行看門道，往往知道本行業內部的潛規則和真實盈利模式等（有時候是反常識的），內行之間相互監督往往更得要領，效率高；

四、政府監管就是以“行政法為依據”監督管理市場活動，“相對確定性”是市場極為渴求的，雖然監管機關面對復雜市場必須在動態中尋找平衡，已然不易，但為了市場主體有穩定預期，維持具體監管措施的“相對確定”也許有現實意義。

增強金融技防能力

要守住不發生系統性金融風險的底線，就必須運用金融科技“提升跨市場、跨業態、跨區域金融風險”的識別、預警、處置能力。根據中國人民銀行《金融科技發展規劃（2019-2020年）》第四節的內容，我們介紹如下：

首先，完善金融業務風險防控體系，運用技術將風險防控嵌入流程，組織建設平臺引導；提高風險識別處置的準確性、及時性；提升識別處置能力和防控水平；

其次，落實網絡安全法律法規和制度標準，完善安全技術體系建設，加強預警感知和態勢把握；統籌協調，全面提高基礎設施安全保障能力和連續性，提升對事件的應對能力；

第三，加大信息保護力度，建立風控長效機制，防止金融信息集中泄露；加強管理、健全制度、明確責任，防止信息的泄露和濫用；

最后，加強新技術及其應用的合規審查，充分評估潛在風險，完善風險應對機制；在可控范圍內展開驗證，提升安全質量水平。

小    結

綜上所述，我們堅決支持北京市開展金融科技創新監管試點，對于北京乃至中國金融科技行業的發展而言，這是一件大好事！同時，本著把事情辦踏實的態度，我們期待細化激勵機制和法律應急措施。進入沙箱的新項目是否可以在合規上略寬松一點，咱是實驗性項目，“沙箱內外有別”；但，如果出現賠償等，也要設立法律上的應急措施，保護金融消費者合法權益。

圖片來源于：北京市地方金融監督管理局

查看金融科技創新監管試點應用公示信息，請查看此鏈接

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正如《金融科技創新監管試點應用公示》里所說，我們期待一個“守正、安全、普惠、開放”的金融科技創新發展環境，未來會更美好！！

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