SIGN:「棄Silvergate轉Signature」？一窺加密銀行龍頭的未來走向_SIG

在SilverGate因未能按時提交?10-K?報告而遭遇?FUD?的當下，同為加密友好型銀行的?SignatureBank?在?3?月?2?日提交?10-K?報告，并于?3?日公布?2023?Q1中期財務狀況更新，向市場證明自己的持續運營能力。

兩家銀行跟FTX暴雷事件都密不可分，均遭受參與其中或知情不報的質疑和指控。但是?SignatureBank?在?2022?年Q4宣布減少加密客戶的存款份額，并同期獲得超過?100?億美元左右的貸款，以緩解用戶提款造成的流動性危機。

截止目前，SignatureBank?的財務狀況逐步穩定，Coinbase、Circle等機構紛紛“棄?Silvergate?轉?Signature”，本文將匯總?10-K?報告和?2023?Q1中期報告精要，一窺加密銀行龍頭未來走向。

CryptoPunk 4155被兌換為比特幣NFT Ordinal Punk 16，或是該系列首次:金色財經報道，據@OrdinalPunkSale在社交媒體披露，CryptoPunk 4155已被兌換成Ordinal Punk 16，或是CryptoPunks系列中第一個進行此類兌換的Punk。CryptoPunk 4155是一個男性朋克，有帶前沿帽、耳環和山羊胡子特征，鏈上數據顯示該NFT于2月16日以81 ETH（約合138,921美元）價格成交，2月19日從takethedeal.eth轉入到“0916D6”開頭地址。此前“無聊猿”BAYC #1626持有者Jason A. Williams宣布將該NFT在以太坊區塊鏈上永遠銷毀，并在比特幣區塊鏈上鑄造為“銘文 5413”。[2023/2/23 12:25:31]

加密存款占總存款20%?

報告：以太坊智能合約部署在2022年躍升293%:金色財經報道，根據Alchemy的一份新報告，與2021年相比，2022年部署在以太坊上的智能合約數量猛增近300%。與2021年相比增長了293%，達到了與去年峰值相似的增長率。值得注意的是，這一活動高峰出現在2022年第四季度，當時FTX崩盤，導致該行業最大交易所的資金大量外流。根據該報告，2022年第四季度部署的智能合約數量環比增長453%，達到驚人的460萬。此外，在2022年的最后三個月，以太坊Goerli測試網上的智能合約部署增長了187%，同比增長高達721%，達到270萬的歷史新高。[2023/1/18 11:17:32]

SignatureBank?是美國加密生態的重要一環和背后支柱。不同于幣安、火幣和?OK?等華人交易所的?C?2C出入金模式，加密友好型銀行給予了美國等地區客戶合法的法幣出入金通道。換句話說，在華人系交易所中，市場運作的核心是USDT等穩定幣，它們承擔著法幣出入金和加密市場交易對定價的雙重作用，而在?Coinbase、Kraken、FTX?等海外交易所內，整個架構的基礎都是銀行，不論是?Silvergate?的?SEN?還是?Signature?的?SigNet，都承擔著連接加密貨幣和法幣的橋梁作用。

Binance已在巴黎招聘150人，并計劃在年底前再招聘200人:9月14日消息，Binance首席執行官剛剛表示，該公司已在巴黎招聘了 150 人，并計劃在年底前再招聘 200 人。[2022/9/14 6:56:20]

這樣做的好處實際上要優于穩定幣體系，如果沒有?FTX?暴雷危機的話。監管部門可以直接根據銀行監管體系來追蹤資金流向，交易所和機構等客戶也可以放心在銀行存放大額資金，個人散戶也免去匯兌資金帶來的安全問題。

Signature?的發跡跟加密貨幣市場，尤其是交易所密不可分。2018?年?Signature?進入加密市場，主要面向交易所、投資機構、比特幣礦工和?OTC?以及做市商和穩定幣發行方提供服務。2019?年，推出基于區塊鏈的?Signet?網絡，這也成為吸引加密客戶的主要手段。

鮑威爾講話引發股市大漲，國債收益率下跌:7月28日消息，美國股市大漲，國債收益率大跌，此前鮑威爾表示，美聯儲將對利率走勢提供更少的明確指引，且可能在某個時間點放緩加息步伐。對美聯儲加息步伐的預期有所回落，互換市場顯示，市場預計美聯儲將在9月份的會議上加息58個基點左右，本輪加息周期的預期峰值將降至3.3%左右，而這一水平預計將在今年年底或2023年初達到。Oanda市場分析師Ed Moya稱，鮑威爾此前沒能準確預計通脹狀況，現在可能會避免暗示通脹何時才能放緩。交易員們似乎不認為9月份會出現另一次大幅加息。(金十)[2022/7/28 2:42:02]

在遭遇?FTX?事件后，大部分加密友好型銀行均遭遇經營危機。目前的信息披露中，Signature?最早在?2020?年?6?月?Signet?便探測到?FTX?可能存在欺詐行為，但是為了自身利益選擇了熟視無睹。2022?年Q3，大部分加密友好型銀行均出現嚴重的存款流失問題，按存款金額計，?2022?年Q3，兩家最大的加密銀行SignatureBank和Silvergate分別報告了8.9%和10.8%的季度跌幅。

收益聚合協議Harvest Finance上線Arbitrum:5月20日消息，收益聚合協議Harvest Finance上線Arbitrum，可以通過Dolomite在Harvest.dolomite.io上提供的界面開始在Arbitrum上使用該協議。Harvest計劃于第三季度推出原生集成Arbitrum的DApp，用戶無需將通過Dolomite子域名部署的資產進行遷移。[2022/5/20 3:30:40]

2022?年第四季度?Signature?宣布將逐步壓縮加密貨幣存款份額，并逐步退出穩定幣市場業務，清退了一些小規模的賬戶，理想目標是降至?15%?以下，計劃減少?80-100?億美元。截至?2022?年?12?月?31?日，Signature?存款總額減少了?175.4?億美元，其中加密資產減少了?123.9?億美元，存款總額降低至?885.9?億美元，加密存款總額為?177.9?億美元，占總存款的?20?％左右

目前，Signature?有?1103.6?億美元的總資產，共計有?885.9?億美元的存款，以及?742.9?億美元的貸款，?80.1?億美元的股權資本和?51.7?億美元的管理資產。從存款結構而言，無息存款和?NOW?存款占?2022?年?12?月?31?日總存款的?35.6?％，定期存款占總存款的?2.98?％。

事實上，Signature?的業務多元化是可主動降低加密存款的前提。Signature?在?2021?年便啟動面向企業的金融業務，在?2022?年Q2啟動面向醫療保健方面的業務。業務多元化也是成功的，Signature?2022?第四季度的凈收入為3.01億美元，而年凈收入達?13?億美元。

一覽?Signature?重要發展節點

現金流不穩健，但具備充足償付能力

Signature?主要的問題在于現金流仍然不穩健，大約?260?億的證券投資業務無法及時響應流動性需求，其中主要為?MBS，疊加還有大量的貸款需要?2?年以上的回款周期，并不能立刻響應提款需求。截至?2022?年?12?月?31?日，雖然?Signature?宣稱大約?98%?的融資貸款都有抵押物，但也有部分無擔保的貸款，通常是提供給擁有大量凈資產的個人。

此前?1?月份，華爾街日報報道，FHLB曾在?2022?年第四季度向?Signature?提供了?100?億美元貸款。在這筆貸款的支持下，Signature?仍然可維持的正常運行，為客戶提供存貸款服務。但同時，Signature?也被要求在每年年初，必須持有未支付的住宅抵押貸款和相關債務本金總額的?1.0?％的聯邦儲蓄銀行的股票。截至?2022?年?12?月?31?日，FHLB?持有?102.1?億美元的商業房地產貸款和?184.5?億美元的證券，其中部分被用來充當抵押品。

從?10-K?報告來看，SignatureBank?的多元化業務是成功的，并且也并未真正放棄加密市場，其仍然保持跟大部分主流交易所的合作，目前的現金流也具備較為充足的償付能力。但因為?Signature?限制小額活動，幣安、Coinbase?和?Kraken?都在逐步針對與?Signature?合作的非企業或散戶賬戶進行限制措施，這對散戶來講并不友好，意味著又少了一個資金出入的渠道。

3?月?3?日，Signature?公布其?2023?年Q1的財務更新說明，主要聚焦點在于存款結構的更新。2023?年Q1平均存款額為?887.9?億美元，高于?2022?年?12?月?31?日的?885.9?億美元，但低于?2022?年Q4的?986?億美元。凈存款額減少了約?8.26?億美元，其中存款增加了?6.82?億美元，但是取款達到了?15.1?億美元。

并且，持續壓縮貸款規模，以緩解現金流壓力，減少較大業務線的貸款余額，現貨抵押貸款額減少約?17.1?億美元，并且保證不會以加密資產為貸款抵押物。

目前來看，Signature?的財務狀況遠比?Silvergate?要好，但收緊與加密用戶的合作也成為加密圈的陣痛。

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