VER:加密友好銀行一周內隕落殆盡，加密行業該如何緩解流動性危機_VertLite

Silvergate?與?SVB?帶崩加密行業

在經歷了動蕩的一年之后，美國加密貨幣友好銀行?SlivergateBank?控股母公司?SilivergateCapital?上周三美股收盤時宣布：它將有序的依照監管程序結束運營銀門銀行業務并自愿清算銀行資產。

Silvergate?的湮滅已經蔓延到更多的傳統金融機構，引發更大的流動性危機。上周美國時間?3?月?8?號，歷史最悠久且對加密貨幣友好的銀行之一的硅谷銀行?SilconValleyBank宣布陷入財務困境。上周五，加州金融保護和創新部宣布已經正式關閉硅谷銀行，聯邦存款保險公司被任命為該銀行的接管人，并控制了其存款。這標志著該銀行正式倒閉，這也成為自全球金融危機以來美國最大宗的銀行倒閉事件。而這場危機中還有更多的中小型銀行在美聯儲的加息浪潮中失去立足之地。

硅谷銀行倒閉后引發了全球投資者的恐慌，許多著名的區塊鏈風險投資家在SVB持有價值超過60?億美元的資產。盡管美政府出手干預，承諾硅谷銀行儲戶可取回存款，但加密銀行實體的股權和債權價值被幾近清零。22?年11?月16?日，Block.one及其CEO合計持有Silvergate約16.8%?的股份，目前理論上在Silvergate股票投資上浮虧超7000?萬美元

加密友好型數字銀行NuBank宣布將上架MATIC和UNI:金色財經報道，巴西加密友好型數字銀行 NuBank 宣布將在其應用程序上架 Polygon（MATIC）和 Uniswap（UNI）。 據悉，NuBank 的股東包括沃倫·巴菲特，該行于 2022 年中開始提供加密貨幣支持并宣布使用其資產負債表購買 BTC，目前擁有超過 6500 萬用戶。[2023/1/17 11:15:10]

聯邦儲備系統的兩個聯邦保險成員?SVB?和?Silvergate?的湮滅也在加密貨幣生態系統中引起許多連鎖反應，隨之而來的是一場信任危機，USDC穩定幣的發行商?Circle?在?SVB?的?33?億美元存款的不確定性導致了?USDC?在周末脫鉤，最低達?0.889?。

R?3?PO于1?月文章《加密友好銀行之殤，Silvergate爆雷Abra遭殃》就對此有過相應分析及預測并且里面提到2023?年可能是更多加密友好銀行的終局。加密友好銀行之殤，Silvergate?爆雷?Abra?遭殃-ODAILY?

Coinbase Custody為加密友好銀行Silvergate比特幣抵押貸款業務提供托管:加密友好銀行Silvergate Capital Corporation（NYSE: SI）今天宣布，Coinbase Custody現為SEN Leverage的托管機構。SEN Leverage通過以比特幣作抵押的美元貸款提供安全、機構級的資金獲取途徑。利用SEN Leverage，機構投資者通過與Silvergate銀行簽訂貸款協議獲得美元融資，而Silvergate使用其專有的支付網絡——Silvergate Exchange Network（SEN），為貸款提供資金。投資者的抵押品（比特幣）由Coinbase Custody在一個隔離的冷存儲賬戶中持有。（BusinessWire）[2021/3/23 19:11:00]

美國監管機構于上周日晚間宣布，關閉了總部位于紐約的地區銀行SignatureBank，美國財政部、美聯儲和聯邦存款保險公司在一份聯合聲明中表示：“我們還宣布紐約州SignatureBank也有類似的系統性風險例外，該銀行今天被其州特許機構關閉。”?

加密友好銀行Silvergate于Q3新增5.86億美元存款:根據周一在市場開放前發布的收益報告，Silvergate bank在2020年第三季度從加密貨幣行業的公司和個人中新增了5.86億美元的新存款。這些存款的成本從0.37％下降到0.01％，并且該銀行為數字貨幣客戶提供的服務費收入增長了近40％，達到330萬美元，在Silvergate交易網絡上進行了68,000筆交易，這是比特幣市場的法定交易。該銀行增加了47個新的數字貨幣客戶，使該行業的客戶總數達到928。 （coindesk）[2020/10/26]

SignatureBank提前減少了加密貨幣市場的風險敞口但還是沒有逃過一劫，其從2023?年2?月1?日起，不再支持任何加密貨幣交易所客戶買賣低于10?萬美元，對所有加密貨幣交易所都是如此。以上表態確認了，SignatureBank減少加密資產市場風險敞口的決心，SignatureBank將只為幣安處理超過10?萬美元的交易。2022?年12?月，SignatureBank也曾表示，加密貨幣交易所FTX爆雷后，該銀行在大范圍撤除加密貨幣領域，有意削減高達100?億美元的加密資產客戶存款。SignatureBank于3?月2?日在季報中還重申，它目前沒有對加密抵押品進行貸款，沒有對數字資產進行投資，也沒有為任何客戶保管數字資產。?

英國加密友好應用Revolut 2019年虧損增加兩倍:Revolut是一款加密友好的交易應用程序，也是歐洲最大的金融科技公司之一。據報道，盡管收入和新客戶有所增長，但Revolut 2019年的虧損還是增加兩倍。（Cointelegraph）[2020/8/12]

但為什么SignatureBank仍然被監管機構關停了？據華爾街日報消息，早在年初1?月，美國聯邦住房貸款銀行系統向兩家最大的加密貨幣銀行SignatureBank和Silvergate共提供了超130億美元的貸款，以減輕取款激增導致的流動性危機影響。據悉，該實體在2022年最后一個季度向SignatureBank提供了近100億美元的貸款，成為近年來銀行業最大的借款交易之一。此外，Silvergate至少收到了來自FHLB的36億美元貸款。由此可見，這兩家著名加密友好銀行的流動性危機早在FTX暴雷事件后就已經初現端倪。????

加密友好銀行Signature Bank Q1凈收入下降30%:4月24日消息，加密友好銀行Signature Bank發布報告稱，與2019年第一季度相比，其2020年第一季度凈收入下降了30%。凈利潤下降的原因是，由于冠狀病疫情，信貸損失準備金增加了6050萬美元。（The Block）[2020/4/24]

首先值得強調的一點是SilvergateExchangeNetwork，在促進大投資者和加密貨幣交易所之間的非區塊鏈資金轉移方面發揮了關鍵作用。Silvergate在2018?年推出了SEN，該平臺迅速被大量采用，交易量在2021?年整年達到近乎8000?億美元。幾乎所有基于美國的主要加密貨幣交易所都成為Silvergate的客戶，并開始通過該網絡轉移資金。對于加密貨幣交易商來說，這項技術似乎已經改變了游戲規則，成為傳統金融和加密貨幣生態系統之間的便捷橋梁。

隨著上周Silvergate進入自愿清算階段，摩根大通曾預測客戶將遷移到SignatureBank的Signet支付網絡。加密貨幣公司可以使用應用程序編程接口將Signet網絡納入其平臺.然而SignatureBank目前也難以獨善其身。

當USDC作為加密貨幣行業最底層的資產定價基礎設施出現了脫鉤這種情況，再次顯示了穩定幣的脆弱性。當大家發現去中心化金融仍然會被中心化金融狀況影響并失去價值，很可能會考慮加大對法幣的追求。但當加密行業失去Signature和Silvergate這兩家主要的加密友好銀行，加密公司就失去了主要的獲得法定貨幣的關鍵通道。現在加密公司的法幣出入金選擇很少，并且任何新的加密公司將很難獲得新的銀行戶頭，在新銀行介入之前，加密行業的法幣-加密貨幣流動性將受到嚴重限制。

R?3?PO認為，作為新生的加密貨幣市場基礎設施，區塊鏈交易網絡核心價值巨大，SEN平臺以及Signet支付網絡的停擺，無疑會對加密貨幣市場當前緊張的流動性造成進一步傷害。但對于其它競爭銀行來說，這無疑是一個潛在機遇，它們有機會在此時迅速介入以填補空缺，在加密貨幣業務方面獨占鰲頭。現在全球加密銀行在美國只剩下Customersbank，Sygnum，其他地區還有sebabank、deletcbank、BCB。

處于輿論中心的Circle今日發表聲明稱：“我們存在SVB的100%存款是安全的，將于明天開門營業。100%的USDC儲備金也是安全可靠的，我們將完成將剩余的SVB現金轉移到BNYMellon。如前所述，USDC的流動性操作將在明天早上銀行開門時恢復。隨著今晚宣布關閉Signature銀行，我們將無法通過SigNet處理鑄造和贖回，我們將依靠紐約梅隆銀行的結算。我們最快明天將引入一個具有自動鑄造和贖回功能的新交易銀行合作伙伴。我們致力于以最高質量和透明度建立穩健和自動化的USDC結算和儲備操作。”?

Coinbase發表聲明稱“盡管我們最近在傳統銀行業看到了動蕩，但Coinbase繼續照常運營。在Coinbase，所有客戶資金繼續安全且可訪問，包括將于周一恢復的USDC轉換。所有客戶在銀行的現金繼續受到FDIC轉手保險的保護。由于FDIC暫停Signature的交易，我們目前正在為所有客戶與其他銀行合作伙伴的現金交易提供便利。”

盡管Silvergate以及SignatureBank兩家加密友好銀行的關閉，導致了加密資本市場回到了2014年之前——任何新成立的公司都沒有機會獲得銀行關系，加密貨幣已經正式成為無銀行賬戶。但中心化金融機構的監管失敗和財務危機，會刺激更多加密原生資本依賴并信仰比特幣等加密原生資產，未來區塊鏈行業會更加減少對美元穩定幣的依賴，拓寬區塊鏈支付網絡的通用性和穩定性，增加更多直接使用加密貨幣的支付場景，以此減少對中心化金融機構的依賴，R?3?PO堅信，未來必將誕生完全去中心化的銀行，InTrustlessweTrust。

版權聲明：如需轉載歡迎加小助理微信溝通，未經允許轉載、洗稿、我方將保留追究法律責任的權利。

免責聲明：市場有風險，投資需謹慎。請讀者在考慮本文中的任何意見、觀點或結論時嚴格遵守所在地法律法規，以上內容不構成任何投資建議。

Tags：VERSILGATERGVertLiteSilva Tokengat幣最新消息Goat Zuckerberg

Bitcoin