加密貨幣:矽谷銀行倒閉會讓Fed 轉向嗎？若升息將掀另一波恐慌_USD

美國矽谷銀行3月9日爆出公司出售210億美元資產，認列多達18億美元虧損，母公司矽谷銀行金融集團表示為鞏固財務，將發行價值22.5億美元新股，這些操作讓市場擔憂公司出現流動性危機，導致股價暴跌超過60％，之后聯邦存款保險公司隨即采取行動關閉并接管該銀行，震驚金融市場。

外媒估計，矽谷銀行擁有1730億美元存款，其中1515億美元都沒有存款保險。不過隨著美國財政部長葉倫發出聲明，表示會保障存戶的權益，擠兌風險有望緩解。矽谷銀行也在今日重啟營運，儲戶心態有如云霄飛車，從地獄返回人間。

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不過，繼矽谷銀行倒閉后，紐約州金融監管機構在3月12日關閉了美國最大的加密貨幣簽名銀行，為美國史上第三大銀行倒閉案，也是美國一周內第三間宣告關閉的銀行，同樣主要向加密貨幣放貸的商業銀行銀門已于8日終止營運并清算資產。

CryptoPunks近24小時交易額激增超22倍:金色財經消息，據OpenSea數據顯示，CryptoPunks近24小時交易額為1482.62ETH，24小時交易額增漲幅度為2253.37%，交易額排名位列OpenSea第一。[2022/8/2 2:52:25]

為什么會倒？

矽谷銀行遭遇銀行擠兌，在幾個因素碰撞下造成。

其一，Fed美聯儲持續強勢升息，此舉使得借貸成本上升，消減科技股勢頭，使得SVB核心客戶群更難獲得新資金，新創公司只能一直燒錢，加速資金外流，自然也間接影響到SVB的發展。

巴黎2024年奧運會將采用區塊鏈票務:金色財經消息，據WatcherGuru推文稱，巴黎2024年奧運會將采用區塊鏈票務。[2022/6/15 4:27:28]

其二，矽谷銀行業務往來對象多為風險投資公司，但資金緊縮風險投資開始枯竭，新創公司被迫動用SVB的資金。在客戶迅速提款時，矽谷銀行同時坐擁大量未實現的債券損失，除了得賣債認列虧損之外，還大量出售股票。

其三是，矽谷銀行本身產品長短期錯配。一般而言，商業銀行不會將投資部位大量配置于長期債券。但是，因為聯準會QE導致債券利率降低，短期債券的利率不具有吸引力，因而轉向長期國債。然而利率上升，使得債券價格下跌，存續期越長，價格受債券殖利率影響越大，為銀行帶來壓力，其10年期債券利差周五擴大至1,000個基點以上，導致出現流動性問題，也是矽谷銀行破產的主要原因。

Qredo與Caduceus集成，提供支持元宇宙的錢包基礎設施:5月19日消息，數字資產管理平臺Qredo正在與致力于元宇宙開發的公鏈協議Caduceus集成，為元宇宙區塊鏈帶來去中心化監管。Caduceus將使用Qredo進行資金管理；包括從投資者那里存儲資金并進行即時跨鏈交換，以及在他們自己的與EVM兼容的區塊鏈上管理資產。Qredo還將使Caduceus能夠使用由去中心化MPC擔保的抵押品來鑄造資產。[2022/5/19 3:27:20]

對沖基金公司PershingSquareCapitalManagement的創始人比爾?阿克曼推文指出，這個事件突然讓整個世界知道什么叫做「無保障的存款」，他認為，除非美國周一開盤前花旗、摩根大通這類的大型銀行突然愿意收購矽谷銀行、或是美國政府愿意保障這家銀行中的所有存款人權益，除了現在比較所熟知的大型銀行外，可能都將會面臨更多問題。

「加密貨幣」友善，是銀行倒閉的影響因子嗎？

近期發生倒閉事件的銀行，包含Silvergate和矽谷銀行，以及剛倒閉的SignatureBank，都因為有許多加密貨幣相關產業的存戶，進而被貼上對「加密貨幣產業友善」的標簽，也有輿論認為銀行倒閉的源頭就是加密貨幣產業。

不過，其實這兩者之間是沒有直接關系的，銀行的倒閉和美聯準會的強勢升息，以及銀行風控不當有關，甚至，加密貨幣和所有其他把錢存在銀行里的企業一樣，都是受災戶。像是穩定幣USDC發行商Circle因為也是矽谷銀行的存戶之一，就面對了巨大的市場擠兌壓力，導致USDC過去一周不穩定，然這實際上也是因為銀行和聯準會的問題所致。

事實上，經過銀行接連倒閉風波，Circle執行長JeremyAllaire已在推特上發布聲明表示，很高興看到美國政府和金融監管機構采取關鍵措施，減輕部分銀行體系帶來的風險，Circle在矽谷銀行的100%存款是安全的，明天將可在銀行提領，而100%的USDC儲備金也將安全，「Circle將把在矽谷銀行上的剩余現金轉至紐約梅隆銀行，USDC的流動性操作將在周一上午銀行開門時恢復。」據CoinMarketCap數據顯示，USDC價格已經回升至0.99美元，幾乎脫離脫鉤狀態。

升息造成債券價格下跌的問題，可能不只是現今已倒閉的兩家銀行面臨的問題，市場上許多現存的大銀行，都可能有相關的風險，所以如果不希望銀行倒閉發生骨牌效應，聯準會應該要展緩升息壓制通膨的舉動，否則市場若解讀成「通膨靠升息壓不下來，可能要靠小型金融風暴才能壓制通膨」，就有可能會造成另一波恐慌。

公眾號：Crypto馬少

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