加密貨幣:歐盟數字金融監管新規MiCA來了，你最需要了解什么？_ICA

歐洲議會于?4?月?20?日通過了歐洲加密資產市場法規。

據悉，歐盟是世界上第一個引入全面加密法的主要司法管轄區，通過沒多久后，美國國會派遣十幾名國會工作人員負責了解歐盟新的加密法律框架。

MiCA?是一項規模龐大且范圍廣泛的法律，是歐盟管理加密貨幣的更廣泛立法的核心，也是一項里程碑意義的壯舉，將為已經或希望在歐盟開展活動的公司提供法律確定性，而這或為別的國家提供參考。

雖然這是歐盟對加密貨幣做出的法律反應，但加密貨幣本身是全球性的，一方面這項法規在實踐上頗有難度，另一方面一旦被其他借鑒，做出統一規則，這意味著在全球有了規范性，那法律成本會降低，擴展加密貨幣相關的業務將變得容易。

CZ?就表示，“已準備好在未來?12-18?個月內對業務進行調整，以使其符合?MiCA?法規”，根據規則來看，交易平臺要對自己上線的項目代幣“負責”，IEO?會受到監管，而在資產、信息等方面也面更高的披露標準。

歐盟談判代表就數字服務法案達成一致:4月24日消息，歐盟成員國與歐洲議會的談判代表當地時間23日就歐盟《數字服務法》達成一致。該法案要求互聯網平臺企業采取更多措施刪除非法和有害的在線內容，包括仇恨言論、虛假信息和假貨交易信息等。歐盟《數字服務法》適用于為歐盟用戶服務的數字服務提供商，包括在線購物平臺、社交媒體平臺、搜索引擎等，有關大型服務商須遵守相對更多的規則。這一法案將在晚些時候獲歐洲議會和歐盟理事會正式通過后，在歐盟地區生效，屆時違法的互聯網平臺企業將被最高處以其全球年銷售額6%的處罰。（財聯社）[2022/4/24 14:44:36]

2、規則統一，風控和治理流程化。MiCA?將要求任何在歐盟提供加密相關服務的公司在歐盟的一個成員國獲得注冊，然后允許他們在整個歐盟開展業務。歐洲銀行管理局和歐洲證券與市場管理局(ESMA)將負責確保加密平臺遵守規則，包括擁有充分的風險管理和治理流程，以避免再次出現類似?FTX?的事件。

默克爾：我們期待歐盟委員會就數字貨幣身份和數字貨幣平臺的監管提出建議:德國總理默克爾：我們期待歐盟委員會就數字貨幣身份和數字貨幣平臺的監管提出建議。（據新浪財經消息)[2021/3/25 19:17:17]

3、穩定幣要有足夠的儲備金，限制交易額。USDC?等穩定幣將需要保持充足的儲備，以滿足大規模提款時的贖回請求，規模過大的穩定幣也面臨每天?2?億歐元的交易限制。

4、錢包公司監管，需要有運營許可證。對用戶來說，最大的變化之一是該法案允許追蹤超過?1000?歐元的交易，從自托管錢包到集中式錢包，例如托管在加密貨幣交易所的錢包，這個規定的目的是幫助打擊洗錢活動，要求服務平臺篩選、記錄和傳達有關發送方和接收方的信息。

5、MiCA?還解決了圍繞加密的環境問題，公司需要披露其能源消耗以及數字資產對環境的影響。這是立法者從早期草案中取消對工作量證明機制的全面禁令后采取的妥協舉措。

歐盟議會收到要求建立加密犯罪受害者基金的請愿書:一份遞交給歐盟議會的請愿書希望說服歐盟為加密貨幣犯罪的受害者提供財政支持。律師Jonathan Levy周三提交了這份請愿書，尋求實施一項“補償受害者的監管計劃”，這些受害者因欺詐、黑客攻擊和敲詐勒索而被竊取了數字資產。到目前為止，已有44名支持者在請愿書上簽名。Jonathan Levy希望歐盟對加密貨幣交易收取每歐元0.0001分的費用，這些交易將被納入一個“受害者超級基金”。（Coindesk）[2021/1/15 16:15:41]

6、對?NFT?的監管。在去年?6?月的草案中表示，MiCA?并不適用于?NFT，NFT?的監管方式仍有待解釋。

政策進展

在地區/國家方面，法國就此表示，將為已在法國注冊的加密貨幣公司提供遵守更加嚴格的?MiCA?規則的快速通道，包括更嚴格的治理、消費者保護和金融穩定規則。根據?MiCA?規定，已經在法國注冊的公司將獲得額外?18?個月的時間來遵守更嚴格的?MiCA?規則。

動態 | 立陶宛證券通證平臺啟動國內首例歐盟標準STO:據CoinTime 報道，格林尼治時間11月8日14：00，歐盟成員國立陶宛國內首個合規STO正式上線。該STO是由一家名為DESICO的公司進行的，發布的該平臺的證券通證。該公司的CEO Laimonas Noreika稱，持有該平臺證券通證的投資者有權獲得平臺收入，此舉完全符合歐盟法律合規標準，滿足KYC和AML等要求，今后可以為用戶提供的相同商業模式。他同時表示，該公司已經獲得了自己的金融經紀牌照，現在可以通過提供符合歐盟規定的證券通證實現風險投資和中小企業融資的民主化。[2018/11/8]

其他歐盟成員國暫無反應。

烏克蘭監管機構表示，將采用?MiCA?監管框架，而這一舉措意味著加密資產可在烏克蘭合法化。

以?Coinbase?為派的美國加密貨幣圈認為，SEC?扼殺了加密貨幣的創新，美國正在失去其金融中心的地位，他們首選的立法通常會保護加密資產不受?SEC?的管轄，在?SEC?的打擊下，美國國會組團前往布魯塞爾和巴黎，負責了解歐盟新的加密法律框架。

動態 | 歐盟或將在與伊朗的交易中使用加密貨幣:據Financial Tribune報道，2015年各方簽訂的核協議因美國的退出變得岌岌可危，歐盟可能會在與伊朗的交易中使用加密貨幣。奧地利駐德黑蘭大使Stefan Scholz周一表示，維護歐洲在伊朗利益的方法之一就是利用數字支付和加密貨幣。此前，伊朗議會經濟委員會主席Mohammad Reza Pour-Ebrahimi表示，加密貨幣可以成為逃避美國制裁和擺脫美元霸權的重要途徑，議會將很快討論這個問題。[2018/7/19]

4?月?27?日，美國國會法案呼吁聯邦政府研究加密貨幣用于非法活動的案例，并就如何減少這些用途提出建議。

在加密圈，CZ?發推稱，“歐洲議會投票支持實施?MiCA。這意味著世界上最大的市場之一正在引入量身定制的加密法規，以保護用戶和支持創新。細節很重要，但總的來說，我們認為這是對我們共同面臨的挑戰的務實解決方案。對于在歐盟運營的加密貨幣交易所，現在有明確的游戲規則。我們已準備好在未來?12-18?個月內對我們的業務進行調整，以使其完全合規。”

2022?年?10?月?10?日，歐洲議會委員會初步通過了?MiCA?法案，Binance?歐洲執行副總裁?MartinBruncko?認為，歐洲的加密貨幣格局目前是分散的，歐盟的?27?個國家都有不同的監管制度，這對交易所財務和時間要求很高，以確保它們在不同的司法管轄區完全合規。“這就是為什么我們實際上對「MiCA?法案」感到興奮，因為它正在創造一個單一的市場。”

雖然?MiCA?有爭議，但是在加密貨幣提供操作清晰度方面也給英國帶來了巨大壓力。隨著?MiCA?的推出，英國財政部經濟部長?AndrewGriffith?對外稱，政府希望在未來?12?個月內制定針對加密貨幣的具體立法。

4?月?27?日，英國稅務局提議對?DeFi?借貸、質押征稅進行立法修改。

英國脫歐后的經濟戰略在議會通過的金融服務和市場法案中有所闡述，其中包含對加密貨幣作為金融工具和穩定幣作為支付進行監管的條款。2?月份發布的關于該行業潛在法規的咨詢建議了廣泛的消費者保護規則。

中國香港近日也是頻繁“出手”。香港證監會將于?5?月發布加密貨幣交易所牌照指引，所有在中國香港經營業務或向香港投資者積極進行推廣的中央虛擬資產交易平臺，將需獲證監會發牌。計劃申領牌照的虛擬資產交易平臺的營運者應開始檢視及修改有關系統及監控措施，為新制度作好準備。至于無意申領牌照的營運者，則應著手預備以有序方式結束其于香港的業務。

另外，香港將設?VASP(虛擬資產服務提供者)發牌制度，同時實行雙重牌照監管。1.證券型代幣交易交易所：《證券及期貨條例》下的現行制度，對虛擬資產交易平臺所進行的證券型代幣交易作出監管。所需?1?號、?7?號牌。2.非證券型代幣交易所：根據《打擊洗錢條例》下的虛擬資產服務提供者制度，對虛擬資產交易平臺所進行的非證券型代幣交易作出監管。所需?VASP?牌信托牌。其中，穩定幣：USDT、USDC?屬于證券類；BTC、ETH?等，以及?OTC?業務屬于非證券類。預計虛擬資產服務提供者發牌制度將在?2023?年?6?月?1?日生效，最晚?2024?年?5?月?31?日香港需要對進行虛擬資產的進行全面持牌。

三、加密行業如何看?MiCA？

關于?MiCA，加密行業的態度并不完全一致。一些人認為?MiCA?可以為加密貨幣市場的發展帶來積極的影響，而另一些人則擔心?MiCA?的實施可能會對行業造成負面影響。

支持者認為，MiCA?將為加密貨幣市場提供明確的法律地位和框架，可能有助于吸引更多傳統投資者，并促進行業的標準化和透明度。此外，強制要求加密服務提供商實施嚴格的?AML和?CFT措施，可能有助于減輕加密貨幣被用于非法活動的風險，并提高公眾對該行業的信任。

反對?MiCA?的人則認為，MiCA?的實施可能會限制加密貨幣公司的自由，并增加監管成本。MiCA?還要求交易所進行注冊，并遵守嚴格的運營標準，這可能會導致一些小型交易所退出市場。此外，MiCA?可能會使歐洲加密貨幣市場與其他具有更為寬松監管政策的國家或地區相比處于劣勢。

除了上述支持和反對意見外，還有一些人對?MiCA?提出了更為具體和深入的疑問，例如：

MiCA?是否會對已存在的加密貨幣項目產生影響？

MiCA?對?ICO?和?STO?等新型加密貨幣融資模式的規范措施是否充分？

MiCA?是否考慮到了加密貨幣市場的快速變化和創新發展？

五、結語

綜合來看，MiCA?的實施對加密行業可能產生積極和消極的影響。一方面，MiCA?有助于增強整個加密貨幣市場的透明度和合規性，提高投資者的保護水平。另一方面，MiCA?也可能會對一些小型加密貨幣企業造成不利影響，甚至可能加重加密貨幣市場的壟斷程度。總的來說，MiCA?的實施需要在充分考慮各方利益的基礎上進行，以達到平衡和公正的監管效果。

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