DEF:DeFi如何為金融行業實現轉型_DEFI

媒體對Web3的報道通常都聚焦在近期火爆的NFT銷售和每日cryptocurrency價格波動上。但是這只不過是冰山一角，真正的Web3遠不止如此。Web3領域最值得關注的其實是去中心化金融（下文簡稱DeFi）的迅速崛起。DeFi是區塊鏈行業增長最快的領域，也是Web3的一個重要支柱。雖然DeFi經歷了長足發展，但它仍處于早期發展階段。開發者正致力于解決DeFi所面臨的獨特挑戰，推動其規模增長，以最終挑戰中心化金融市場的地位。剛開始接觸DeFi的人都不得不面對任何新興行業都必須經歷的發展陣痛。與此同時，他們耳邊還充斥著各種被市場投機情緒主導的新聞報道，這些報道中完全沒有提及DeFi所蘊含的真正價值。 

這種尷尬的現狀導致了傳統金融和金融科技從業者對DeFi的發展置若罔聞。然而，在過去一年中，個人用戶對金融服務的需求出現了重大轉變，而DeFi則可以很好地彌合這一需求缺口。 

Apollo Capital推出專注于NFT、DeFi的加密基金:金色財經報道，據官方公告，管理資產超過5000 億美元的基金公司Apollo Capital推出 Apollo Capital Frontier Fund，該基金將專注于NFT基礎設施、去中心化金融和多鏈基礎設施。[2022/11/2 12:10:37]

本文詳細闡述了DeFi對金融行業轉型所做出的貢獻，幫助各位讀者了解這一創新機制及其潛力。文章一開始聚焦了傳統金融行業的瓶頸，隨后點評了DeFi應用領域近期的里程碑，并列舉了DeFi領域所面臨的挑戰及其潛在解決方案。 

DeFi旨在利用區塊鏈和預言機技術重塑傳統金融產品，包括市場和交易平臺、借貸以及存款利率等。DeFi產品與傳統金融產品最大的區別在于，DeFi可以訪問cryptocurrency。

基于Solana的DeFi衍生品交易平臺Drift Protocol已在主網上線:12月5日消息，基于Solana的DeFi衍生品交易平臺Drift Protocol近日已經在主網上線，面向所有交易者開放。用戶可以在Solana主網上交易SOL、BTC和ETH永續掉期。

據此前報道，Drift Protocol完成380萬美元種子輪融資，Multicoin Capital領投，Jump Capital、Alameda Research等參投。[2021/12/5 12:52:34]

目前存在三股關鍵力量在推動DeFi的發展。第一股力量，也是最重要的，就是大眾對傳統銀行體系失去信任。越來越多人，特別是剛開始理財的年輕人，都開始探索各種非傳統的金融方案。在2020年，57%的客戶表示不信任銀行能在長期為他們保障財務穩健性；而在2021年，51%的Z世代和49%的千禧世代表示更信任金融科技公司而非銀行。總而言之，個人用戶希望與平臺之間建立更加透明和公平的關系，而這種需求正推動著Web3的發展。Web3是基于互聯網的生態，用戶對它的定義是：用戶可以真正擁有自己的數據、內容和財務。 

DeFi保險聚合器Armor.Fi宣布arShield上線Beta版:官方消息，DeFi保險聚合器Armor.Fi宣布，arShield上線Beta版，用戶可以包裝（wrap）底層代幣以接收承保代幣，這些代幣會自動提供承保，無需任何維護或續訂。首批5個arShield已上線，全部基于Yearn資金庫：DAI（新遷移的yVault）、SNX、sUSD、YFI和1Inch。在Beta版發布期間，每個arShield的存款將被限制為相當于5萬美元。[2021/7/18 1:00:49]

而除此之外，新的替代性金融產品也推動了DeFi的發展。目前，DeFi是持有并使用cryptocurrency最主流的方式之一，并且為越來越多進入加密領域的用戶提供了不可或缺的服務。相比之下，銀行一直以來都對cryptocurrency抱持懷疑態度，直到最近才開始為高凈值客戶托管cryptocurrency。 

AllianceBlock將在第四季度前為倫敦證券交易所客戶提供DeFi橋:金色財經報道，AllianceBlock創始人Rachid Ajaja表示，到今年年底，將為倫敦證券交易所（LSEG）的機構客戶在傳統金融業（TradFi）和去中心化金融（DeFi）之間架起一座新的橋梁。該公司的“數據隧道”的最小可行化產品（MVP）已發布，功能齊全的v1.0有望在下個月發布。估計將在第3到第4季度看到LSEG的第一個用例。[2021/4/29 21:09:11]

最后，DeFi為普通用戶提供了在過去只有高級交易者、金融專業人士和機構才能享受到的金融服務。這些服務包括去中心化的交易平臺以及點對點的借貸協議，為用戶提供了透明的體驗和盈利機會。比如，Aave這類去中心化借貸協議的存款利率超過5%。相比之下，主流的“高收益”網上儲蓄賬戶的利率則是-1%。 

中幣（ZB）DeFi挖礦播報：DeFi挖礦總鎖倉量約4049萬美元:根據中幣（ZB）平臺數據，今日DeFi挖礦總鎖倉量約為4049萬美元，其中存QC挖礦和存USDT挖礦的鎖倉量小幅下降；存ZB挖礦和存QFIL挖礦的鎖倉量小幅上漲； 存ETH挖礦的鎖倉量不變。[2020/10/30 11:14:59]

雖然DeFi目前的用戶群體和資金量在全球金融系統中占比不大，但DeFi是區塊鏈行業增速最迅猛且潛力最大的領域。在2021年，DeFi的總鎖倉量（即：所有DeFi協議中鎖定的資金總量）從187億美元增長至2524.6億美元，漲幅高達12倍。與此同時，DeFi用戶數量也呈現驚人增長——2021年DeFi用戶數量從110萬人增長至400多萬人。

除了應用使用量激增之外，無論是加密行業的企業還是這些企業想要替代的傳統金融機構，都在加速招聘Web3相關職位。這表明Web3正越來越獲得主流關注和應用。值得注意的是，還有許多人才從大型科技公司和銀行跳槽至了區塊鏈企業。 

DeFi正蓄勢待發，全面加速發展。據數字資產投資戰略公司Coinshares所稱，截止至2021年11月，超過100家加密行業公司從風投募集了1200多億美元。這些公司市場前景一片光明——據2021年世界經濟論壇報告稱，區塊鏈和DeFi的底層核心技術（即：分布式賬本和智能合約）勢必將撬動傳統市場867萬億美元的價值。目前DeFi市場上已經發行了公司債、鏈上貸款打包成的證券以及鏈上私募通證。隨著越來越多新老公司不斷加入進來，這些市場的規模還將不斷擴大。  

目前，DeFi還未充分實現潛力，因此現在正是加入創新浪潮、打造下一代金融產品的最好時機。我們可以對比互聯網之前的發展歷程。比如，Pets.com是最早探索寵物用品線上銷售模式的企業，但它在最初掀起了浪花后，又快速地衰落了。而如今再回頭看，顯而易見Pets.com當初的商業模式走在了時代的尖端，標志著行業開始向網購和訂閱模式轉型。現在網購已經無處不在，在網上建立銷售渠道的公司明顯具有更大優勢。然而，與Pets.com這些Web 2.0公司當年的處境相比，DeFi走得更遠，也獲得了更多機構的認可。因此，DeFi勢必會更快走向成熟。 

雖然DeFi要實現主流應用仍面臨一些挑戰，但DeFi生態中的各個項目都在積極應對這些挑戰。比如，“預言機問題”的一個解決方案是推動DeFi發展的關鍵要素。預言機問題指區塊鏈無法靠自己獲得外部數據來開發復雜的應用。DeFi應用的崛起得益于Chainlink這類預言機網絡的出現。預言機可以將現實世界中的金融數據傳輸至區塊鏈上。區塊鏈開發者通過預言機網絡獲得外部數據，并開發出了各種創新的DeFi應用。而這又可以反過來吸引更多用戶，比如Avalanche等新區塊鏈集成了預言機網絡后應用量激增。 

另一個瓶頸是用戶體驗不夠簡單流暢。雖然DeFi產品實現了爆發式增長,但是卻讓許多不懂加密技術的用戶望而卻步。因此，亟需開發簡單易用的產品，降低準入門檻，特別是要面向約17億無法獲得傳統銀行服務的用戶敞開大門。DeFi對這類人群的幫助是最大的。 

另外，企業和組織也是區塊鏈實現主流應用的關鍵一環。而它們在面對眾多區塊鏈時往往無從做判斷，不知道選擇哪個方案好。根據2019年的區塊鏈統計數據顯示，總共有800多條區塊鏈。不同區塊鏈適合不同類型的交易或垂直領域。比如，一條區塊鏈可能更適合部署DeFi應用，而另一條區塊鏈則性能更高，更適合部署游戲或保險應用。據高德納咨詢公司稱，可兼容任何區塊鏈的中間件可能是未來多鏈生態中的最佳解決方案。

雖然DeFi仍處于早期發展階段，但這個領域正在飛速發展，如果不能及時進入可能會在未來競爭中失利。DeFi是Web3的關鍵要素，而Web3標志著個人與個人、個人與品牌之間交互模式將發生轉變。因此，DeFi蘊藏著驚人的增長潛力。隨著主流用戶進入DeFi的門檻越來越低，各家企業也不得不迎頭趕上，以滿足客戶的需求。Celsius等金融科技公司也看到了DeFi可以為其用戶產生的價值，并已經開始通過預言機網絡集成多個DeFi項目以及區塊鏈。甚至更加保守的傳統金融機構高管也要開始認識到DeFi對傳統金融的潛在威脅，積極擁抱DeFi并從中受益。

作者：Adelyn Zhou

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