區塊鏈:區塊鏈如何為下一代銀行業務提供動力？_3X Long Stellar Token

擁抱諸如分布式賬本技術（DLT）之類的新興工具，并使用API（應用程序接口）將不同業務按需放在銀行核心系統的頂部，這將使銀行能夠創建一個強大而敏捷的數字平臺，并革新自身的業務模型，而不必以旁觀者的身份眼看創新者們挑戰他們的業務。

金融科技初創公司正在擾亂金融服務業，并搶奪銀行業的巨額資金。與傳統的銀行機構相比，它們具有的優勢使其可以更具創新性，并可以更快更經濟地向客戶提供服務。從貸款到支付，再到數字銀行再到財富管理，它們不斷推翻著現有行業的商業模式，并搶占銀行家們重要的市場份額。

與此同時，金融科技在融資領域也取得了不錯的成績。根據研究數據，在過去四年中，金融科技初創公司的融資的速度年復合增長率（CAGR）超過了41％，累計投資額也超過400億美元。

交通運輸部黨組書記：隨著區塊鏈等技術發展，無人化將迎來更多機遇:5月21日，交通運輸部黨組書記楊傳堂做客《央廣會客廳》欄目。他表示，可以預見，隨著物聯網、大數據、人工智能、區塊鏈、5G等新一代信息技術的發展，從運輸、倉儲、包裝、搬運到配送等各環節的智能化、無人化將迎來更多機遇。（第一財經）[2020/5/21]

另一方面，銀行在過去10年中面臨著一系列挑戰。有著數百年歷史的銀行業模式正在快速變化，對于他們的舒適度來說這樣的變化太快了，數字化轉型計劃已被證明對大多數金融機構而言都是相當坎坷的旅程，關鍵問題包括：

動態 | Stellar發展基金會加入區塊鏈協會:Stellar發展基金會（Stellar Development Foundation）近期宣布加入美國區塊鏈協會（Blockchain Association）。除Coinbase、Kraken等美國主流加密交易所之外，0x、Compound等DeFi企業和Polychain Capital等投資公司亦是協會成員。2019年10月Ripple也加入了該協會。（Crypto.Watch）[2020/2/15]

系統傳統：十多年前的設計，無法適應當今的互聯網化和數字化環境。

深度孤島：銀行長期以來都是孤立的組織，受到設計和法規的驅動。

聲音 | 浙江大學蔡亮：小型互聯網軟件將互相連接，從而構造一個更大范圍的區塊鏈網絡:金色財經報道，浙江大學區塊鏈研究中心常務副主任蔡亮表示，區塊鏈本身構造了一種社會化的、開放式的協作經濟關系。從某種角度上講，它會改變現在的一些互聯網平臺，它會使得整個社會的經濟重新回到大規模的、開放式的協作狀態，從而進一步解放全人類的生產力。從目前看，區塊鏈似乎是架構在互聯網之上，由應用軟件構造而成的一個新型網絡。但隨著時間的變化，將來這些小型的互聯網軟件它會互相連接，從而構造一個更大范圍的區塊鏈網絡。等上層的區塊鏈網絡，它的覆蓋應用的豐富程度和它的節點規模大到和底層的互聯網尺度可以比擬的時候，這上下兩層的網絡一定是會相互融合的，從而構造成為下一代互聯網。但是下一個50年，很有可能我們的傳統互聯網會走向資產互聯、價值互聯。[2020/1/24]

客戶演進：消費者行為正在發生巨大的變化，包括數字化和新興消費者的誕生。

菜鳥天貓已正式利用區塊鏈技術溯源海淘商品:據第一財經報道，菜鳥與天貓國際近日共同宣布，已啟用區塊鏈技術跟蹤、上傳、查證跨境進口商品的物流全鏈路信息，這些信息涵蓋了生產、運輸、通關、報檢、第三方檢驗等商品進口全流程，將給每個跨境進口商品打上“身份證”，供消費者查詢驗證。菜鳥國際技術負責人唐韌介紹：“區塊鏈概念雖然興起不久，但在海淘領域應用前景卻十分廣泛，我們也堅定地認為，這是一項互聯網的基礎技術，而不是炒作貨幣的工具。”這項計劃已經覆蓋了上海、深圳等保稅口岸的菜鳥進口領域。[2018/2/28]

合規要求：經濟衰退后許多法規刺激了合規性和成本的增長。

此外，數字化轉型要求徹底改革傳統銀行的運作方式，并且不能存在內部對所需變更的抵制。

同時，區塊鏈技術已經開始在確立自己作為跨主流行業的變革力量。區塊鏈是一種加密賬本，由在公共或私有網絡上共享的交易數據日志組成，它正在迅速將自身確立為新興數字化企業變革的關鍵推動力。這種原生的數字技術正在為行業帶來重大顛覆或關鍵轉型，當然，這取決于你從哪個角度看待它。

無論交易發生在哪里，信任都至高無上，因此，人們都需要免受身份信息被盜取的影響，區塊鏈可以成為一種強大的工具。分布式分類帳技術（DLT）有可能從根本上改變交易和包含信息記錄的行業的未來。

通過將傳統銀行API與新興的區塊鏈技術結合使用，銀行可以創建數字生態系統，調整運營模式并以全新的方式與客戶建立聯系。使用API在核心銀行系統之上搭建分布式分類帳技術，將有助于創建一個強大而敏捷的數字平臺，為現有銀行提供與金融科技初創公司和挑戰者相同的優勢。

從內部角度來看，位于核心銀行系統之上的分布式分類帳將允許：

1、連接團隊和共享信息，并跨部門邊界以及與子公司和外部合作伙伴安全地結算交易。

2、面向數字時代的下一代智能產品和服務產品的創建，管理和分銷，付款，貸款，匯款，投資產品等。

從客戶的角度來看，區塊鏈將有助于提供：

1、單一數字ID，用于統一訪問銀行提供的所有產品和服務，包括外部第三方提供但由銀行擔保的產品和服務。

2、通過易于使用的應用程序，以及數字渠道和集成的合作伙伴網絡隨時隨地訪問銀行服務，而費用僅為目前的一小部分。

通過在API級別上的緊密耦合，該集成平臺將促進傳統產品與數字化業務的無縫銜接，以及基于區塊鏈技術的全新數字資產的產品創建。相同的底層平臺還將幫助未來各個部門和合作伙伴的產品整合到一個集成平臺上，并通過多個數字渠道將其提供給客戶。使用基于模塊化服務的基礎架構，將加速與外部系統集成，幫助創建生態系統，并授權銀行在多個渠道上搭建網絡效應。

簡單直觀的界面使用將減少摩擦，確保平穩過渡，并使銀行家毫不費力地創建下一代產品。同樣，它帶領新一代以數字化為先的顧客和新來者，本能地參與到這種新的數字價值交換媒介中來。

金融科技（包括挑戰者）和銀行之間的競爭只會越來越激烈。但是，采用諸如分布式分類賬技術之類的新興工具并將其分層放置在核心銀行系統之上，將使銀行能夠充分利用這兩方面的優勢，即銀行原本系統的健壯性和新興數字平臺的敏捷性。這將使他們能夠迅速適應不斷變化的消費者行為，加速產品和服務創新，并在下一代數字銀行的時代中站穩腳跟。

原文來源于entrepreneur，由Block Armour的聯合創始人Floyd DCosta撰寫，中文由Bluemountain Labs團隊編譯，英文版權歸原作者所有，中文轉載請聯系編譯。

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