數字資產:數字資產托管很必要，私鑰保管有訣竅-ODAILY_COI

撰文|劉議駿

編輯|花先生

很少有人會藏大量現金在家里，將錢存進銀行就相當于托管了自己的資產。

數字資產也是如此。大量數字資產通過私鑰保存，而私鑰的保存除了自己保管之外，還可以交給第三方托管。

為什么數字資產需要托管解決方案？

市場上有哪些托管解決方案的類型？

本文將簡單明了地解釋清楚。

規避風險與滿足合規，讓托管成為必選項

先說結論：加密貨幣托管解決方案的主要用途在于保護加密貨幣資產。

用于進行交易或訪問資產的私鑰通常是英文字母與數字的復雜組合。它們極難被竊取或破解。

CoinShares：上周數字資產投資產品凈流入1.25億美元:金色財經報道，據CoinShares報告顯示，上周數字資產投資產品凈流入1.25億美元，過去兩周凈流入達到3.34億美元，占管理資產總額 (AuM) 的近1%。比特幣凈流入為1.23億美元，過去兩周的流入量占所有數字資產流量的98%。以太坊投資產品流入 270 萬美元，做空比特幣投資產品資金流出90萬美元，已連續第10周流出。[2023/7/3 22:15:37]

熱錢包是一個常見的解決方案，但它們也容易受到黑客攻擊。

例如數字資產交易所需要存儲一部分準備金在熱錢包方便用戶的提取，但存儲熱錢包密鑰的服務器也承擔著被盜的風險。

數字資產機構CLST任命Roshan Robert為首席運營官:金色財經報道，數字資產機構點對點貸款平臺CLST宣布任命Roshan Robert為其總裁兼首席運營官，自2023年2月起。Robert先生將作為聯合創始人加入，領導公司在司法管轄區的擴張，并提高產品廣度，以服務于更大的機構信用要求。

Roshan Robert在金融服務運營、合規和風險管理方面擁有豐富的知識和經驗，曾在摩根士丹利(Morgan Stanley)、普華永道(PwC)和巴克萊(Barclays)工作過。[2023/2/21 12:18:42]

熱錢包被盜案例

其他解決方案包括將私鑰離線、保存在紙上或未連接到網絡的硬盤(冷錢包)上。

Meta計劃對其VR社交游戲中數字資產銷售抽取高達47.5%的分成:金色財經消息，作為元宇宙計劃的一部分，Meta（原Facebook）計劃對其VR社交游戲\"地平線世界\"（Horizon Worlds）上的數字資產銷售抽取高達47.5%的分成。

此前報道，Meta近日在旗下VR社交游戲\"地平線世界\"（Horizon Worlds）中推出虛擬商品交易工具，部分創作者將能夠在他們各自的世界中出售虛擬道具。(CNBC)[2022/4/13 14:22:28]

但丟失托管的載體(或紙質或電子設備)也是可能的。在這種情況下，收回加密貨幣資產幾乎不可能。

對于比特幣的個人持有者來說，丟失私鑰是風險;同時，對機構投資者來說，這意味著更大的風險。

聲音 | 納斯達克市場技術數字資產主管：資產代幣化是非常受歡迎的解決方案:納斯達克市場技術的數字資產主管Johan Toll在接受采訪時表示：“我們都知道比特幣和以太坊。我們正在對金融資產應用類似的邏輯，這就是為什么我們稱它們為代幣化的資產。可以通過區塊鏈環境構建一個涵蓋數字資產整個生命周期的完整解決方案。目前，資產代幣化是一個非常受歡迎的解決方案，正在傳統金融領域之外的新市場快速發展。”（ambcrypto）[2019/9/12]

所以機構投資者竭盡全力來防范這種危險。據悉，一些主要投資者甚至將紙質錢包的一部分分發到不同地點的多個存儲單元以防丟失單份備案，這也是經常提到的多簽以及私鑰分片。

私鑰分片示意圖

加密貨幣托管解決方案存在的另一個重要原因是監管。

根據美國證券交易委員會(SEC)根據《多德-弗蘭克法案》(Dodd-FrankAct)頒布的規定，”客戶資產超過15萬美元的機構投資者必須將所持資產交由合格的托管人保管。”

美國證券交易委員會對此類實體的定義包括銀行、儲蓄協會和注冊經紀自營商。這一定義還包括期貨交易委員會、商人和外國金融機構。

在加密貨幣生態系統中，很少有主流銀行提供托管服務。總部位于肯塔基州的托管公司KingdomTrust曾是此類加密貨幣服務中規模最大的一家，直到被總部位于舊金山的初創公司BitGo收購。

小盤點：數字資產托管市場中的巨頭

加密貨幣托管解決方案是為加密貨幣提供存儲和安全服務的第三方提供商。

這些托管方案的服務主要針對機構投資者，如持有大量比特幣或其他加密貨幣的對沖基金。

解決方案通常包括熱存儲(或與網絡連接的加密存儲)和冷存儲(或與網絡斷開連接的加密存儲)的組合。兩種類型的存儲都有優點和缺點。例如，熱存儲器連接到互聯網，因此，提供了更容易的流動性。

但由于網絡曝光，熱存儲選項可能容易遭到黑客攻擊，冷庫解決方案提供了更高的安全性。然而，由于加密資產的離線特性，在短時間內很難產生流動性。

目前更多的是采用兩種儲存方式的結合，獲取安全與流動性的平衡點。

Coinbase

2019年8月，Coinbase收購了存儲提供商Xapo的機構業務，正式進入了機構級托管解決方案領域，并收購了加州注冊經紀商KeystoneCapital等公司。根據官網2019年8月公布的信息，Coinbase托管的數字資產價值在70億美元以上。

BitGo

位于加利福尼亞的數字資產托管公司，以提供數字資產流程化解決方法聞名，其中最出名的是1億美元的保險政策和多種類型的API接口。

GeminiCustody

加密貨幣交易所Gemini9月10日宣布，正在通過推出名為GeminiCustody的專用分支來擴展其托管服務。Coinbase托管服務還與多家經紀自營商合作，為其客戶提供對其產品的訪問權限，該產品通常以至少1000萬美元的價格接收客戶，并收取100000美元的安裝費和10個基點的月費。

HashKeyHub

之前提到的3個加密托管服務商都是位于美國的機構，對于在中國、中國香港以及新加坡的用戶來說使用起來十分不方便。而且如BitGo，還曾被卷入Binfinex丟幣的事件當中，安全性有待考量。

HashKeyHub是一家總部位于新加坡的合規數字資產托管機構。HashKeyHub支持Staking服務，讓用戶在托管的同時還能挖礦；聚合交易功能接通多個交易所，能夠讓用戶在市場發生劇烈變動時及時保護自己的資產。

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