區塊鏈:保險污名化？區塊鏈賦予保險的「四個機會」-ODAILY_BURNS幣

保險行業的信任機制如何構建？

我國保險經營主體包括傳統保險公司、互聯網保險機構及其他中介平臺等。隨著我國經濟發展進入新時代，大力推動保險業高質量發展是貫徹落實黨的十九大精神的根本要求。在互聯網金融和保險科技的驅動下，我國互聯網保險從2012年開始迅速發展，保險規模不斷擴大。

但面對傳統營銷枷鎖，一些行業頭部公司未能及時轉變運營思路，今年以來市值蒸發了近三成，數字化轉型迫在眉睫。

正如中國平安董事長馬明哲在英國金融時報發表的署名文章《新數字化之我見》所言：

數字化是21世紀推動人類社會進步、提升生產力的基礎工程，是人類跨越式提升認識水平和能力的革命性的進步。對企業而言，數字化將在戰略、組織、管理、運營、人才、服務等方面，帶來思維模式上的巨大顛覆與產業實踐上的系統變革。

新冠輝瑞口服藥Paxlovid將做為帕勞RNS.ID供給訪客保險的涵蓋事項:1月14日消息，據帕勞RNS.ID，帕勞醫院尚有充足的美供輝瑞口服藥Paxlovid，帕勞對中國訪客的入境要求將維持和對其他國家一致，允許到訪14天前有兩劑以上疫苗注射的旅客免簽入境。

RNS將于1月17日起為Voyager Pass持有者先行提供免費保險，由平安保險公司承保，保險范圍包含新冠，任何在帕勞境內確診陽性的新冠患者將可以在帕勞本地醫院獲得包含但不限于美供輝瑞口服藥Paxlovid的治療。治療費用300元人民幣以上的部分由保險公司報銷。

此前消息，Vitalik公開錢包地址與RNS Voyager Pass合約交互，使Voyager Pass成為V神首枚和僅有公開鑄造的NFT。[2023/1/15 11:12:27]

傳統保險業務的局限

分析 | 基于區塊鏈的保險底層結構的保險科技發展將會給保險行業帶來極大的變革:邊界實驗室發布《區塊鏈+保險行業研究報告》，文章表示，區塊鏈技術的出現描繪了一個愿景，即將中心化的信任體系通過技術手段演化為一個整體社會互信的體系。這種社會互信的轉化使得區塊鏈技術與保險行業有著很強的親和性。保險在最開始的時候即為基于大量個體之間的互信而進行的一種風險分攤。區塊鏈則是基于技術信任的大量個體協同。因此，在大數據分析的協助下，基于區塊鏈的保險底層結構的保險科技發展將會給保險行業帶來極大的變革。這種變化將會影響相互保險的組織形式，解決很多保險場景中的互信與公平問題。出險的效率會提高，而核保的時間和人力成本也會隨之降低。[2019/5/10]

在傳統保險發展方面，需求受風險、經濟發展、經濟制度、技術進步、財富水平、資本市場替代產品、保險價格等多方面的影響。目前我國國民的保險意識還沒有普遍建立，在一些保險公司業務人員以盈利為目的的推銷攻勢下，人們對保險缺乏信任感，存在一定的戒備心理，導致保險往往成為一種被動的消費模式，人們主動、自發地選擇和購買保險產品的行為較少。

動態 | 全國首筆區塊鏈保險理賠在臺州誕生:據中金在線消息，12月4日下午，從事個體生意的吳先生前往臺州中心醫院門診就醫。就診后，經過授權，補充完善相應理賠材料后，點擊提交后5秒內，97.73元理賠款就打進了支付寶賬戶。臺州市中心醫院副院長胡富宇表示，區塊鏈電子票據和普通電子票據的區別在于，區塊鏈會在電子票據生成、傳送、儲存和使用的全程中都蓋上“戳”，無法被人為改變，保證了發票的真實性，同時也解決了普通紙質、電子發票申請理賠時，需要人工審核的麻煩。這是就醫、電子票據和報銷理賠的首次全鏈路打通，提升了患者看病“最后一公里”體驗。[2018/12/11]

同時，在目前這種保險規則下，消費者始終處于弱勢地位，無法對保險條款、規則、定價權及個人信息安全產生影響力，導致保險公司一直唱獨角戲，消費者沒有參與到與自身密切相關的保險產品設計、銷售、理賠等各個環節，導致保險產品缺乏共識性，經常出現被群眾詬病的保險“理賠難”現象。

動態丨上海保監局攜手眾安科技等公司發布區塊鏈再保險實驗平臺:6月29日，中再集團、眾安保險、眾安科技、英特爾公司等在上海聯合發布了《再保險區塊鏈（RIC）白皮書》。RIC是一條面向再保險行業的聯盟鏈，采取側鏈結構、運行在可信任環境中，未來將組建聯盟對RIC進行共治。RIC的前身是今年3月由上海保監局牽頭、中再集團聯合眾安科技等打造國內首個區塊鏈再保險實驗平臺。在發布會上，中再集團透露，上海保監局早在2016年就已經開始嘗試將區塊鏈技術在保險行業進行應用了。在規劃中，上海將被打造為區域再保險行業中心，中再集團是國內唯一的國有再保險集團。[2018/6/29]

還有就是，傳統保險的“中介化”特征影響了保險業的持續良性發展。一些設計良好的保險產品，由于銷售中介的傭金占據了大部分成本，侵蝕了保險公司及機構提供保險產品的積極性，也減少了用于投保人身上的費用，造成了發展的惡性循環。

區塊鏈對傳統保險局限性的突破

區塊鏈技術的發展，其去中心化、數據不可篡改、共識信任、交易可追溯等特性，在助力互聯網保險蓬勃發展的同時，有望解決傳統保險“痛點”問題，助力行業高質量發展。

一是區塊鏈技術有效提升保險業信息安全水平。區塊鏈通過把諸如保險標的、保險金額等數據分布式存儲在“鏈式”結構中，能夠有效保證其防篡改性和防偽造性，特別適合保險場景下電子化保險合同的數據保全與存證服務。同時，區塊鏈的非對稱加密算法能夠防控保險客戶信息泄露，能夠保障消費者個人隱私權利更好地落實。

二是區塊鏈技術提升保險監督效力。基于區塊鏈技術的去中心化、數據不可篡改、集體監督維護等特征，能夠幫助傳統保險業建立起有效的監督制約機制，使每筆保險資金流向都公開透明，資金流轉數據都不可篡改，資金去處和用途都有跡可查，實現可持續運作與高質量發展。同時，以區塊鏈為底層支撐技術，在提高保險機構的信息披露水平和透明度的同時，也使監管部門能以較低的成本，更有效地監管保險行業的運行狀態，及時監督保險資金流向和使用途徑，提早防范保險欺詐，進一步提高了監管的針對性和效力。

三是區塊鏈技術提高保險運營效率。區塊鏈的智能合約機制可以實現無需人為干預的自動執行程序，提高保險智能化程度，開發出更多觸發賠付型的保險產品，能夠支持自動化理賠，減少中間環節和大量人工操作，節約保險機構運營費用，有更多的精力服務消費者，賠付效率得到質的提升。

四是區塊鏈技術助力建立保險業信任機制。保險業是一項信任產業，區塊鏈技術的共識信任機制契合了這個需求，可以說是建立起保險機構和消費者合作信任的基石。通過使保險企業的信息和資金流轉高度透明，消費者的信任度不斷提升。同時將保險合同操作細節記錄在區塊鏈上，作為雙方履行告知、說明義務的證據，有效減少了后期保險公司和消費者出現的理賠糾紛。

結語

數字化浪潮已經到來，誰能把握數字化社會的時代脈搏、抓住數字化發展帶來的機遇，誰就能塑造核心競爭力、積蓄發展動力源

區塊鏈技術作為第四次工業革命的成果，其分布式、公開透明、安全穩定的特點，使其在保險領域有著廣闊的應用前景，推動相關領域的數字化轉型也是提高效益的不二選擇。

目前，區塊鏈技術已經有了大量在保險業應用的具體案例。例如2016年由安聯保險集團、慕尼黑再保險、瑞士再保險集團、荷蘭全球人壽以及蘇黎世保險集團共同組建的區塊鏈研究組織聯盟B3i，在2017年推出了財產巨災超額賠償再保險合約區塊鏈原型，通過區塊鏈技術實現數據三級分層，使得數據流轉效率得到了極大的提升。在國內，目前已有包括人保、陽光、眾安在內的多家保險公司布局區塊鏈領域，并且推出了多款受市場歡迎的產品，有效提升了主營保險業務的效率與質量。

旺鏈科技在“區塊鏈+”領域深耕多年，目前已經為百余家不同行業客戶在商業保理、融資租賃、票據管理、供應鏈物流等領域提供了解決方案，成功實現區塊鏈技術在多個行業落地。在助推傳統保險轉型方面，我們也將不遺余力，通過運用區塊鏈技術與保險業的深度融合，用鏈上共識機制，讓保險關系雙方達成互信共識，從根本上解決傳統保險困局，推動保險業健康良性發展。　

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