加密貨幣:“加密貨幣保險”真的保險嗎？_WCOIN

從金融業到制造業，甚至是個人財產，保險業幾乎涵蓋經濟領域各個分支。隨著加密貨幣市場的不斷升溫，保險業似乎開始將目光投注于此。誠然，在加密貨幣交易中，市場起伏波動、黑客時常“光顧”成為交易中的軟肋，帶來諸多威脅。保險業的涉足，似乎能夠為加密貨幣交易撐起保護傘，而事實真的是這樣嗎？在本文中，我們將分析當前保險業如何涉足加密貨幣市場領域，以及探究交易所及個人面對形色保險業務的態度。為何需要保險？

隨著加密貨幣價值走高，其交易頻頻遭到黑客攻擊及第三方干擾。今年上半年，相關犯罪數量已超過2017年全年犯罪總量，價值約17億美元的加密貨幣被盜，且已達到自2011年起被盜數量的62%。年初，日本加密貨幣交易所Coincheck遭黑客攻擊，損失約5.3億美元；近日，Bithumb交易所遭到DDoS攻擊，黑客從該交易所的熱錢包中竊取近3200萬美元的資金。規模較小的交易所也開始被“翻牌”，韓國Coinrail交易所就曾被盜取價值4000萬美元的加密貨幣。此外，集中式的交易所依然占據主流，更容易遭到黑客攻擊。此外，個人加密貨幣資產也成為攻擊對象。全球加密貨幣交易所數量激增，但良莠不齊。交易所破產、跑路等也同樣令個人用戶造成損失。即便是硬件錢包，也無法完全保證用戶的財產安全。今年2月，加密貨幣硬錢包“Ledger”被曝存在漏洞，網絡犯罪分子可利用該漏洞向Ledger使用者展示欺詐性錢包地址，最終將加密貨幣被轉移到攻擊者錢包中。可見，大規模黑客攻擊崛起，不僅令當前加密貨幣交易遭受損失，也會扼殺潛在的交易可能。一方面，加密貨幣交易所急于尋求保險，以吸引更多用戶；另一方面，用戶也需要一份保險為其“保駕護航”。

“加密貨幣全線崩盤”登上百度熱榜第3名:金色財經報道，“加密貨幣全線崩盤”登上百度熱榜，目前排名第3，搜索指數為4544629。[2021/5/20 22:22:36]

保險業紛紛涉足，但態度謹慎

高風險的加密貨幣市場對于保險業來說無疑是巨大的潛在市場，幾家全球性保險巨頭也開始提供加密貨幣保險業務。安聯保險自去年開始提供數字貨幣盜竊的個人保險；美國國際集團也將加密貨幣覆蓋添加到標準的保單格式中。此外，信利保險、丘博保險、三井住友保險等保險公司開始提供加密貨幣防盜服務。雖然保險業態度積極，紛紛試水加密貨幣貨幣領域，但始終保持謹慎。一方面，加密行業仍然是一個新興行業，這意味著保險公司風險分析的數據并不能支撐其制定合適的覆蓋計劃，其投保范圍得到限制。例如，美國保險集團向接受比特幣支付的公司提供員工盜竊保護險，但不包括外部風險造成的損失，如黑客攻擊；由于熱存儲遭黑客攻擊的風險很高，一些保險公司也只為線下“冷存儲”的加密貨幣提供保險。另一方面，加密行業監管尚不健全，非法企業的存在率相當之高。保險公司需要制定框架來審查申請參保公司是否合法，這類審查通常比傳統行業審查更為繁瑣，通常要花費數月才能完成。此外，為確保其客戶遵守行業最高的行業標準，保險公司也必須深入理解加密公司所采取的安全措施。

動態 | 俄新金融資產法案移除“加密貨幣”“采礦”等術語:據 cryptovest消息，俄羅斯立法者已將數字金融資產法案中的“加密貨幣”和“采礦”等基本術語排除在外。杜馬金融市場委員會主席 Anatoly Aksakov在接受國際文傳電訊采訪時解釋了這一決定背后的原因：“早些時候，我們一直在考慮比特幣的問題以及它們可能融入我們的經濟體系。但是，既然我們得出的結論是我們不需要這些難以理解的比特幣，那么我們也不需要采礦。”由于沒有加密采礦的定義，新法律不會解決對加密礦工征稅的問題，盡管這一直是廣大礦工和加密從業者一直關心的問題。[2018/10/23]

保險政策背后，用戶仍難“高枕無憂”

分析認為：“加密收藏品”單點故障風險高 平臺倒閉可致資產歸零:據Bitcoin文章分析，基于ERC271協議構建的各種數字資產如Crypto Kitties的價值也會歸零。加密貨幣獲得的價值原因不是因為它們在區塊鏈上，而是有足夠的人愿意接受它們作為交換媒介。如果Coinbase倒閉，你在該平臺買的ETH還是有價值的；可一旦Crypto Kitties倒閉，這些可愛的小貓都將不復存在。[2018/3/23]

在遭到黑客攻擊之前，Bithumb由現代海運與火災保險公司和HeungkukFire＆Marine保險公司投保。此次黑客攻擊造成損失約3100萬美元，但保險范圍僅提供539萬美元的保險補償，這就意味著Bithumb必須使用自有資金填補支付漏洞，以此來挽回用戶的損失。這對于有巨大利潤Bithumb來說可能是九牛一毛。而對于小規模的加密貨幣交易所來說，面對大規模的黑客攻擊，通過投保或早前盈利可能無法彌補平臺損失。Coincheck遭黑客攻擊后，損失高達5.45億美元，是之前Bithumb的17倍。但Coincheck從去年4月到今年1月的利潤僅為4.9億美元左右。加密貨幣保險的可用性將成為交易所面臨的“第22條軍規”。一方面，許多投資者更青睞已投保的交易所；另一方面，由于風險難以計算，保險公司提供的投保范圍令交易所難以“心動”。對于個人用戶，當前的保險政策似乎有些遙不可及。盡管包括美國保險集團、日本三井住友保險在內的保險公司已開始為個人用戶提供相關保險業務，但保費并不便宜。據報道，信利保險的1000萬美元的盜竊保險每年的保險費通常約為20萬美元，或是上限的2％。相比之下，傳統金融客戶約為1％。對于絕大多數個人用戶來說，這些選擇幾乎有些“天方夜譚”。

美國國會2018聯合經濟報告稱2017年為“加密貨幣年”:美國國會最近發布的2018聯合經濟報告，稱2017年為“加密貨幣年”，并呼吁立法者和業界利益相關者就加密貨幣及區塊鏈技術的使用進行合作。聯合經濟報告是由美國國會眾議院和參議院成員組成的國會聯合經濟委員會編制的年度出版物，對該國即將到來的一年的經濟狀況及建議作出評估。2018年的聯合經濟報告中有一整部分專門講述了加密貨幣和區塊鏈。[2018/3/17]

加密貨幣保險的未來

由于黑客入侵的不可預測性，保險公司出于利潤考慮，不愿承擔過高風險。雖然保險業已意識到加密貨幣領域的市場潛力，但在未來，保險能否成為加密貨幣市場的入門必選項還是個未知數。不過，保險業涉足加密貨幣領域，能夠幫助這個年輕的行業成熟起來，同時為自身創造新的業務。在將來，加密貨幣保險業務是否能實現個性化定制？加密貨幣交易所仍需承擔財務責任？這些問題能否解決也同樣值得期待。

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