BDC:聯儲發布報告：美國確認央行數字貨幣重要性_數字貨幣可靠嗎會被騙嗎

1月20日，美聯儲發布報告《貨幣與支付：數字化變革時代中的美元》，闡述對發行央行數字貨幣（Central Bank Digital Currency, CBDC）益處和風險的看法，明確發行數字美元的先決條件，并就20余項問題在120天內向公眾征求意見。美聯儲認為，當前全球CBDC研究熱潮可能出自央行對私人部門數字貨幣（比特幣、穩定幣等）崛起的焦慮，而數字美元可能是對美元的巨大創新。

美聯儲發布CBDC對貨幣政策的潛在影響研究報告:金色財經報道，周二，美國聯邦儲備委員會發布了一項關于零售中央銀行數字貨幣（CBDC）對美國貨幣政策實施可能產生的影響的研究。該研究日期為 4 月，是一份題為“零售 CBDC 和美國貨幣政策實施：程式化資產負債表分析”的工作人員工作文件。

該文件從美聯儲、商業銀行和美國家庭三個利益相關者群體的角度考慮了四種情景，這些情景說明了零售 CBDC對貨幣政策的潛在影響。

第一種情況涉及用現金兌換 CBDC，這影響了美聯儲和相關家庭的資產分類，但對政策實施沒有影響。以下三種情況顯示了一種級聯效應，該效應始于個人以現金形式存入商業銀行時從商業銀行提取 CBDC。[2022/6/1 3:55:03]

聯儲首次正式發布央行數字貨幣研究報告，“積極參與國際標準制定”，空前重視。盡管美聯儲強調，發布報告旨在拋出看法并征求公眾意見，不代表發行或不發行數字美元的行動傾向，我們認為，報告發布的行為本身即體現出美聯儲對CBDC這一課題的高度重視。此前，針對該課題，美聯儲的部分分支機構發布過報告，美聯儲主席負責人作出過口頭表態，此次報告發布，體現出美聯儲總部對CBDC的空前重視。另外，美聯儲多次表達對部分國家發行CBDC可能有損于美國在相關領域保持領先地位的擔憂，并提出，不管是否發行數字美元，美國都將積極參與CBDC國際標準的制定，延續了其在其他金融與科技賽道的激進態度。

Diem美元穩定幣將會在美聯儲發行CBDC后退出市場:Facebook 旗下數字貨幣項目 Diem 的首席經濟學家 Christian Catalini 表示，其最近宣布的 Diem 美元穩定幣只是一個過渡項目，等美聯儲發行央行數字貨幣（CBDC）或數字美元后，

Diem 美元穩定幣就會逐步退出市場。Christian Catalini 稱，公共部門在涉及發展與穩定、貨幣、價值儲存和宏觀審慎政策等方面時具備更大的比較優勢。（Ledgerinsights）[2021/5/28 22:53:20]

“發行會征得國會立法確認”，美聯儲明確數字美元四大關鍵特征。美聯儲提出CBDC是紙鈔的數字化形式，是公眾可以獲得的央行負債，表示如果沒有行政部門和國會的清晰支持，最好是特別授權法，不會發行數字美元。美聯儲一并表示如果發行數字美元，它將具有四大關鍵特征：1）保護隱私；2）不由央行直接運營，而由銀行和非銀機構運營；3）可轉移，能在各運營機構之間便捷流轉；4）用戶身份可識別。

美聯儲發布有關DLT試驗FooWire的詳細信息:金色財經報道，美聯儲官網昨日發布了一項支付試驗的詳細信息。根據文章，在2019年，聯邦儲備委員會的團隊進行了名為“FooWire項目”的小規模試驗。該試驗涉及分布式賬本（DLT）技術，團隊使用了流行的DLT平臺Hyperledger Fabric構建系統。FooWire被描述為“小型的”，專門針對許可的功能，即僅允許被選定參與者進行交易的系統。文章稱，這種方法“反映了當今大多數支付系統所使用的內容，并且在某些配置下比無需許可的網絡提供了更高的網絡安全性”。最終，該小組發現“Fabric和類似的DLT平臺具有潛在的支付用途”，但強調在這一領域還需要做更多的工作。文章稱，美聯儲將繼續研究這種技術的能力，并確定與使用這些技術有關的風險和弱點。[2020/8/15]

發行CBDC益處與風險并存，美聯儲呼吁更多研究。美聯儲總結了發行CBDC的潛在益處，包括：1）安全地滿足市場對支付服務的需求；2）改善跨境支付慢、貴、可獲得性差等現有問題；3）支持美元國際化；4）金融普惠；5）提高央行負債對公眾的可獲得性。美聯儲也提到了發行數字美元的潛在風險，包括：1）改變金融市場結構（民眾對銀行存款興趣下降，銀行可貸資金減少，影響信用擴張。但央行可以不為CBDC付息，以及限制公眾可以持有的CBDC數量）；2）影響金融系統的安全性和穩定性（民眾將銀行存款“搬家”至CBDC，可能導致銀行被擠兌，金融風險增加）；3）影響貨幣政策執行的效率（CBDC發行量影響央行資產負債表，進而影響利率、證券市場和外匯市場等）；4）影響個人隱私和數據保護，影響對金融犯罪的防范；5）影響運營網絡彈性和網絡安全。

積極研究區塊鏈、智能合約等技術。美聯儲提出對數字美元可實現實時支付、按條件支付（例如直接收稅、直接向民眾發放資金）等場景的設想，還提出部分分支機構正在研究區塊鏈等技術應用于CBDC的可能性。

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