區塊鏈:大學生利用漏洞“騙走”京東110萬, 中心化白條的漏洞, 區塊鏈能否補得上？_區塊鏈最大騙局

編者按：本文來自區塊鏈大本營，作者：Edwin，星球日報經授權發布。3月8日，備受關注的“京東白條漏洞詐騙案”在長沙一審宣判，汪某等九名涉案人員因騙取京東公司110萬元，被以詐騙罪判處10年9個月至1年2個月不等的有期徒刑，涉案人員包括汪某在內，共有4名大學生。大三的汪某在2017年偶然發現京東白條存在巨大漏洞：開通白條無需本人實名驗證，也不用綁定銀行卡，只用身份信息即可注冊賬號，并直接申請白條的審核面簽。而面簽環節形同虛設，只需在學信網獲取他人學籍信息用于申請，便可輕松通過。發現利益的汪某，迅速伙同其他好友非法盜取他人信息用于注冊白條賬號，并將賒購商品轉賣銷贓，事后分配利益，形成“騙收銷”的鏈條。作案流程模擬圖據悉，目前全國已有超過200人因“京東白條”詐騙而犯法并獲刑，已披露的107名涉案人員平均年齡28歲，最高刑期19年。而因受騙導致身份信息被冒用的受害大學生超過362人，令人痛心。對于此案，京東方面回應白條漏洞已于2017年修復，京東金融目前已將核驗身份方式升級為人臉識別等智能手段。而對于身份信息被冒用而受損的用戶，在認定盜刷后，將免除用戶還款責任，并對賬務進行特殊處理，不影響用戶征信。京東白條的漏洞是什么？

動態 | 港科大學生自創虛擬貨幣并已集資3.8億港元:香港科技大學日裔三年級學生巖崎健太成立區塊鏈分散式計算公司“Perlin”，并自創虛擬貨幣“PERL”，該項目已集資約3.8億港元，預料明年正式推出服務。[2018/12/31]

回顧案件中汪某的詐騙流程，不難發現以下兩個問題。實名制部分的業務邏輯有漏洞：注冊賬號并申請白條業務后，無需本人實名認證，也不用綁定銀行卡，直接進入面簽。公司方的面簽及風控問題：犯罪嫌疑人持他人證件進行面簽，當地的面簽官視而不見，且面簽要錄制視頻上傳總部，多道程序未能發現詐騙發生，公司自身風控環節存在問題。由于京東白條屬于消費金融業務，其資產數據量大，管理較為復雜，傳統模式下如果全部進行人工穿透式核查，效率低下不言而喻，因此自動化風控是必要的。白條管理的困境，區塊鏈能做什么？

大學生因交易用比特幣交易被判入獄:曼徹斯特大學的一群學生被英國媒體戲稱為“絕命幫”，他們在黑暗的網絡市場“絲綢之路”上通過比特幣交易。周三，他們被曼徹斯特刑事法庭判處長期監禁。該組織被判向世界各地的客戶販賣非法，包括歐洲、美國、澳大利亞和新西蘭，以及他們的家鄉曼徹斯特，并利用比特幣進行交易。[2018/4/16]

關于白條業務的種種難題，京東方面也在不斷嘗試新技術，近年來概念火熱的區塊鏈技術便是其中之一。例如，2018年6月13日，“京東金融-華泰資管19號京東白條應收賬款債權資產支持專項計劃”設立，京東金融建立多方部署的聯盟鏈，對ABS云平臺區塊鏈底層技術的升級。其意義在于對消費金融中的底層資產項目的優化。京東白條ABS涉及的資產數據量大、管理復雜。當托管人、管理人等參與方要核查貿易、供貨、物流等信息時，一般是通過律師做穿透式核查。而利用區塊鏈技術中分布式記賬、防篡改等技術特性，白條業務的底層資產以及現金流、產品、賬務等數據信息流在ABS各參與方之間得以實時共享并確認交易，有助于實現信息增信、提升效率，直接降低了白條業務的信用風險。通過區塊鏈底層改造，嘗試破解金融ABS難題的初衷很好，但中心化的白條業務，能否也通過區塊鏈技術進行優化呢？白條如何利用區塊鏈，實現去中心化？

外媒：朝鮮正招募名牌大學生加入數字貨幣黑客組織“Bureau 121”: 近日，美國國家安全局認定朝鮮投資數字貨幣獲利了上億美元，用以對抗美國經濟制裁，并支持在該國進行的核計劃和導彈項目。今日，國外媒體The Telegrah援引最新一份報告顯示，一個由朝鮮當局資助的國家網絡組織可能正在發展，專注于竊取數字貨幣以獲取豐厚利潤。據朝鮮安全專家透露，朝鮮名牌大學學生正在被朝鮮當局挑選出來，加入一個名為“Bureau 121”的神秘網絡作戰組織。而去年11月，有報道稱，平壤科技大學正在教授專門的數字貨幣課程。[2018/3/5]

33復雜美是國內最早投入區塊鏈白條業務的公司之一，針對這一事件，其CEO吳思進認為，區塊鏈技術可以改變傳統互聯網白條業務的現狀。在吳思進看來，上述“白條詐騙案”本質上是風控出現了漏洞，注冊時沒有進行實名認證：目前互聯網白條業務，其市場主要被大型企業所占領，而面對業務中存在的風險，大企業往往習慣于通過提升主觀犯罪成本來遏制風險，為的是降低風控管理的技術成本，事實上已有的人臉識別等技術完全可以防范。而目前互聯網場景下，即便用戶進行了實名認證，白條的風險仍然存在。一方面，“白條”屬于消費貸金融業務，用戶購買商品，自然繞不開支付環節。目前大家習慣于使用密碼支付，而一旦密碼被截取，或中心化數據庫被攻破，并被不法分子用于支付就會十分危險。而在傳統互聯網解決方案中，系統根本無法判斷支付者是否為本人。但區塊鏈則給出了新的支付授權方案——通過用戶本地私鑰簽名進行驗證。區塊鏈解決方案中，一個用戶對應唯一的私鑰用于數字簽名，用戶的各項行為都需要通過私鑰簽名進行驗證確認。用戶與另一方的一次交互可以被簡單視為一次交易，原始的交易數據和用戶的私鑰通過簽名算法合成正式的交易數據，用戶用私鑰進行確認無誤后，交易數據將對區塊鏈進行廣播，并由所有節點參與校驗，最終將校驗正確的數據記錄到區塊鏈上，實現去中心化的分布式記賬。而區塊鏈的私鑰理論上只能用戶擁有，不像字符密碼需要在中心化數據庫中存儲以作驗證。區塊鏈的私鑰由隨機算法生成，通過SHA256算法獲得私鑰，同時通過橢圓曲線算法用私鑰生成公鑰。公鑰常用于交易中收款的確認，由于非對稱加密的特性，使得用戶的私鑰被截取和破解的成本極高，也就大大提升了支付環節的安全性，用戶隱私等得到有效保護。私鑰生成原理示意圖此外，區塊鏈的交易信息全部上鏈，且不可篡改，所有交易流程更加易于追蹤，通過技術手段進一步提升了犯罪成本。白條的未來，中小企業的逆襲

美華裔大學生投資虛擬貨幣賺近20萬美元 足以繳付4年學費:據《紐約郵報》報道，在美國念大學大不易，許多學生必須靠打工或學貸解決學費問題，但22歲華裔學生陳柯尼(音譯)，卻因投資虛擬貨幣——比特幣獲取了一筆足以繳付4年美國大學學費的資金，陳柯尼，去年2月始投資比特幣，他先投資5000美元，接著比特幣幣值一路狂飆。直至去年底，陳柯尼的比特幣增值到20萬美元，足以負擔4年大學學費。陳柯尼投資成功，得歸功于同學研究出的演算法，據說共有15人在該學生的操盤下大賺一筆。[2018/2/22]

盡管區塊鏈技術對于支付環節的優化，無疑將大大提升用戶信息安全性和平臺可信度，但吳思進認為，區塊鏈對于白條業務的最大意義，體現在其對于市場的重塑，中小企業將通過區塊鏈技術實現逆襲。以本次“白條詐騙案”為例，京東這樣的巨頭企業資源甚廣，一旦被鉆了技術漏洞，仍可以通過強大的法律團隊及時挽回損失，而如果是中小企業身處同樣境地，最終恐怕后果就很難說了，這一現狀無疑導致中小企業對消費貸業務望而卻步。但運用區塊鏈技術，直接降低了消費貸風控環節的技術成本，進而幫助中小企業降低入場門檻，尤其是降低了對服務器安全性的要求，這讓中小企業數據安全性得到用戶認可，從而得到了與大型中心化企業爭奪市場的技術資本。除此之外，區塊鏈技術在司法仲裁過程中的取證方面，同樣可以解決傳統物聯網無法解決的問題。比如，我們與杭州互聯網法院合作的“合同上鏈”等項目，互聯網法院通過對“認證、消費”等動作數據上鏈存證，并且包括電子合同、交易數據等都需要由涉世方私鑰簽名進行驗證，無法作偽或推脫責任。一旦發現詐騙或法律糾紛，法院通過區塊鏈追溯、調取數據取證，涉案各方的法律責任便清晰明確，司法辦案效率將大幅提升。如今的中心化機構憑借流量接口的優勢，通過白條業務輕松盈利，但在今后的區塊鏈時代，更多中小企業將通過區塊鏈去中心化的解決方案發行白條，獲得更多的生存空間，消費者也將獲得更多更好的金融服務和用戶體驗。

大學生創建數字貨幣對沖基金:紐約大學學生Leo Tulchin和合伙人Brandon（不具姓）成立了Trace Capital，是一個數字貨幣對沖基金。該合資企業目前為15名左右投資者的小團體，管理大約30萬美元，使用算法來預測比特幣，以太坊和萊特幣等大型數字貨幣的價格變動。 該算法已被證明是比較成功的，Trace Capital的創始人已經收到了收購要約，但兩人不打算出售公司。[2018/2/20]

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