CBD:金色觀察 | 國際清算銀行眼中的CBDC_CBDAO

近日，國際清算銀行（BIS）發布了2020年一季度研究報告。在這份長達151頁的特別報告中，國際清算銀行研究了國際銀行和金融市場發展中遇到的問題和挑戰，其中大篇幅關注未來的支付（尤其是跨境支付）以及央行CBDC。

國際清算銀行（BIS）首席執行官Agustín Carstens表示，創新正在重塑支付體系，全世界都需要考慮根本性不同的新型后端支付基礎設施所帶來的影響。中央銀行和國際清算銀行BIS在支付體系中起著核心作用，因此必須隨著時代前進，在改善支付體系的安全和效率方面起到更重要的作用。為此，國際清算銀行決定成立Innovation Hub來領導央行們應對數字創新。Innovation Hub將負責挖掘數字創新在支付，結算，資金等方面提出的問題。“創新中心”將與銀行家和貨幣政策制定者合作，就數字創新開發新的框架。因為數字創新是無國界的，Innovation Hub將和各國央行合作，在全球多個地方（2019年在瑞士、香港和新加坡）設分支機構。

金色財經行情播報 | BTC快速拉升，市場節奏發生轉變:據火幣行情顯示，今日上午BTC價格迅速拉升，最高觸及9530.56USDT，市場節奏發生轉變。日線圖突破大周期下降楔形，均線多頭排列。4小時圖沿均線MA10形成上升通道，局部拉升后乖離值過大有整理需求。1小時圖整理已經接近MA5，后市多頭仍有發力空間。截至10:00，火幣平臺的主流幣的具體表現如下。[2020/7/23]

國際清算銀行（BIS）研究了央行CBDC可能采用的技術。國際清算銀行表示，零售的CBDC應該滿足消費者像現金一樣的便利性，還需要具有保護用戶隱私，點對點支付等特性，要滿足這些需求可以有很多種技術實現，因此對CBDC有很多開放性問題，比如它們應該零售還是批發？直接還是間接面向消費者？基于帳戶還是基于代幣的？基于分布式賬本，中心化式模式還是混合模式嗎？CBDC如何跨境支付？

金色午報 | 2月8日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞：CFTC、速匯金、David Pike、BB、Athena

1. CFTC技術咨詢委員會2月會議議程包含穩定幣和加密貨幣自律組織演講。

2. 美國當局指控與OneCoin騙局有關的David Pike參與合謀實施銀行欺詐。

3. 速匯金在全球五個支付通道使用Ripple跨境支付解決方案ODL。

4. 玳鴿區塊鏈獲上市公司中裝建設千萬元級融資。

5. 2014年7月至今，已有5700個項目通過ICO籌集逾270億美元。

6. BB：所有公共區塊鏈均由多數投票控制，DPoS更加去中心化。

7. 比特幣ATM提供商Athena：哥倫比亞的委內瑞拉人是ATM的最大用戶。

8. BTC現報9738美元，近24小時下跌0.51%，市值為1772.03億美元。[2020/2/8]

消費者對CBDC的需求

金色午報 | 12月18日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞：PTO、Upbit、以太坊、虛擬銀行、挖礦攻擊

1.沈陽互金協會：防范以區塊鏈名義進行ICO與虛擬貨幣交易活動。

2.北京商報：借PTO還魂，非法代幣融資再現異化。

3.學習時報：要警惕區塊鏈帶來的制度監管風險、法律漏洞等安全風險。

4.彭博社：ETH今年的漲幅由正轉負 XRP年初至今虧損超43%。

5.上海法院應用“區塊鏈”技術保全財產。

6.巴西首次在區塊鏈上進行民事伴侶關系登記。

7.部分Upbit被盜ETH正通過去中心化渠道轉為穩定幣。

8.小米和阿里等8個陣營已獲虛擬銀行牌照，力爭明年營業。

9.卡巴斯基報告：加密貨幣挖礦攻擊2019年急劇下降。[2019/12/18]

從消費者需求出發的設計理念，勾畫出央行數字貨幣的發展藍圖。

金色晨訊 | 美議員提交區塊鏈促進法案 法國考慮數字貨幣中介監管框架:1.美國眾議院議員提交2018區塊鏈促進法案。

2.美國證監會就Cboe BZX Exchange規則修改征求相關人士意見。

3.美國參議員正推動對委內瑞拉石油幣進行更嚴厲的制裁。

4.法國正考慮制定該國第一個管理加密資產中介的監管框架。

5.智利國會議員提交采用區塊鏈技術的提案。

6.柚資銀行昨天被盜1.8W個EOS，被盜賬戶已向各大交易所申請凍結。

7.Coinbase通過CPFP系統解決了的比特幣可靠性問題。

8.耶魯大學投資加密基金Paradigm，北大申請利用區塊鏈技術管理網絡域名專利。

9.美國投資巨頭貝萊德成立工作組，研究區塊鏈和數字貨幣。[2018/10/6]

消費者的首要需求是央行數字貨幣體現了對央行的一種類似于現金的主張，在點對點模式下，這種主張最理想的目標是可以進行資金的轉移。如果CBDC還沒有現有的電子支付方便的話，消費者是不太可能采用它的。

三種結構的CBDC

直接、間接和混合型CBDC

在所有三種體系結構中，CBDC都只能由中央銀行發行。在間接CBDC體系結構中是間接完成的，消費者手中的ICBDC代表對中間銀行機構的債權。在其他兩種架構中，消費者是中央銀行的債權人。直接CBDC模型中，中央銀行實時處理所有付款，因此保持所有零售資產記錄。混合CBDC模型是一種中間方案，消費者是中央銀行的債權人，但實時付款由中介機構處理，中央銀行保留所有零售CBDC的副本，以便在技術故障時將其從一家支付服務提供商轉移到另一家。三個都體系結構允許基于帳戶或基于令牌的訪問。

傳統還是分布式賬本？

對于中央銀行而言，間接CBDC所隱含的負載類似于當今的系統。相比之下，直接CBDC將需要大量的技術能力，因為中央銀行自己處理所有交易，支付流量可與當今的信用卡或借記卡系統相比。混合CBDC架構比間接模式更復雜。

銀行的基礎設施既可以基于常規的中心化控制的數據庫，也可基于新的分布式賬本技術。下圖為CBDC可能用到分布式賬本的地方。

基于中心化還是中心化式，基于賬號還是代幣，CBDC有四種可能的組合。

對任何CBDC架構（間接，直接或混合），所有四種組合都是可能的。但在不同的架構中，中央銀行和私營部門經營不同部分的基礎設施。

跨境支付問題

盡管一些全球權威機構概述了CBDC在更快、更便宜和風險更低的跨境支付方面的潛力，然而，國際清算銀行分析的17個全球CBDC項目中沒有任何一個項目專注促進跨境支付。

BIS的報告直言，就跨境互連而言，沒有哪個CBDC項目明確將重點放在央行管轄范圍之外的支付上。值得注意的是，有幾家央行正在開展注重消費者和CBDC進展并行的跨境支付試點。

國際清算銀行列出了17個國家在探索的央行數字貨幣項目，如下圖。

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