EFI:幣圈下一個風口，給以太坊持有者打了一針強心劑_DEFI

編者按：本文來自區塊浪潮，作者：馬莎卡，星球日報經授權發布。

幣圈寒冬似乎要過去了，從年初Facebook、JP摩根等巨頭發幣，再到模式幣滿天飛、IEO熱火朝天，2019年上半場的熱點從沒間斷過。比起這些轉瞬即逝的熱點，有一個區塊鏈領域正在暗流涌動。有人說，它的出現讓傳統大牌資本不惜重金也要賭一把；有人說，它將是區塊鏈最讓人興奮的未來；甚至還有人說，它的存在，將撬動全球金融。不賣關子了，這個被“吹”得神乎其神的熱點領域就是「去中心化金融」，英文簡稱DeFi。可能說起DeFi，大家覺得有些陌生，但其實經常出現在大家視線里的閃電網絡、穩定幣、去中心化交易所等都屬于DeFi領域。既然不是近期的產物，為何現在火了起來？憑什么說下一個殺手級應用會誕生在DeFi領域？這個領域又會像過往熱點那樣夭折嗎？下面開始我們的正文部分。01DeFi領域為啥值得期待？

證券日報：監管整頓潮起 幣圈礦圈強監管時代來臨:6月8日，證券日報刊文“監管整頓潮起 幣圈礦圈強監管時代來臨”。文章表示，5月中旬以來，為防范金融風險，監管部門的政策文件接連發布，直指加密數字幣市場亂象，進一步加強對加密數字幣的監管和規范。在強監管下，加密數字幣交易、挖礦行為被進一步的規范和整頓。業內有不少專家認為，5月份接踵而來的重磅監管手段，不僅能讓投資者充分認識到比特幣等加密數字幣的本質和風險，也讓投資者不再盲目參與任何形式的交易、炒作活動，從而更好地維護了金融秩序的穩定。[2021/6/8 23:19:30]

2018年，當區塊鏈概念風靡全國時，V神推測區塊鏈的殺手級應用將出現在游戲或者金融領域，如今不得不給前者打上問號。游戲領域確實是距離用戶最近的領域之一，但如果你有查看過各大公鏈的DAPP活躍排名，你會發現，這一年里，排在前十的永遠都菠菜游戲霸占。菠菜游戲能成為殺手級應用嗎？難，非常非常難。至少目前來看，區塊鏈游戲領域還沒有出現過一個脫離炒作、大用戶體量的應用。巴比特創始人長鋏曾說：“區塊鏈的殺手級應用可能并不擁有海量用戶，而是運行著海量資金。如果用一幅尋找互聯網殺手級應用的‘尋人啟事’去尋找區塊鏈殺手級應用，可能會找不到。”而在傳統領域，離錢最近的地方就是金融。金融市場力量強大，但90%的利益最終只流入10%的人的口袋。普通人作為這個體系中的資金貢獻者，他們將自己的資產控制權甚至定價權都交給銀行或者別的金融機構，這些錢在資本市場上流動獲取可觀的利潤，但最終普通人只拿到其中的一小部分利潤。而在DeFi體系中，用戶則能夠真正擁有資產的自主控制權。除此之外，DeFi最重要的愿景就是將所有資產通證化，在全球市場上實現無國界交易，創造出一個更開放的金融系統。人們在這里可以交易任何想要交換的東西，沒有暗箱、沒有準入門檻，享受便捷快速的跨境服務，不用擔心隱私被審查和利用，一切數據公開透明。雖然相較于現在金融市場的體量，DeFi的體量十分渺小，但目前這個領域正在從雛形逐漸發展壯大。著名的國際風投機構A16Z，曾設立專門針對加密市場、價值3億美元的基金，而DeFi領域就是其中一個重點領域。

NVT“幣圈驢把頭”：Nerve，DeFi集大成者:7月22日消息，在今日舉行的“霍比特E姐有約”中，霍比特全球商務副總裁Elsa與NVT社區志愿者“幣圈驢把頭”進行了主題為DeFi新星NVT的燃爆幣圈之路:線上AMA。“幣圈驢把頭”稱NVT（牛肉腿）擁有7大特點：1、異構跨鏈；2、2S確認；3、NerveDEX；4、跨鏈主流資產；5、對接一條鏈；6、跨鏈Staking；7、穩定幣概念。總結起來Nerve：異構跨鏈+跨鏈資產質押+NDEX( 去中心化交易所)+穩定幣=DEFI集大成者。

“霍比特E姐有約”為霍比特交易所線上AMA直播欄目，旨在為社區用戶提供一個直觀、清晰、便捷的平臺了解項目，同時為項目方提供一個直接觸達社區用戶、與社區近距離交流的渠道。[2020/7/22]

目前，DeFi領域已經有上千個項目。除了我們上文提到的閃電網絡、穩定幣、去中心化交易所，DeFi領域其實還有存貸款、交易與支付、預測市場、投資管理等等分支。

金色相對論 | 江恩：狗狗幣創始人曾宣布退出幣圈的原因是受不了粉絲的謾罵:在本次金色相對論上，針對狗狗幣創始人Jackson Palmer曾宣布暫退幣圈的問題，中國狗狗幣協會會長江恩表示：對于狗狗幣創始人稱的幣圈有，當時是因為狗狗幣價格長期走低，從13年的最高1分五，跌到最低5毫多，很多人一直在罵創始人，所以創始人受不了大量粉絲的漫罵。對于\"溫床騙局\"我是覺得，數字貨幣確實有非常多的騙子幣，空氣幣，傳銷幣，也吸引了很多的投機分子，數字貨幣目前還處在發展初期，這些都是非常正常的，反而可以看到數字貨幣的吸引力與魅力，在我看來，數字貨幣號稱是人類的第四次革命一點也不為過，數字貨幣非常的偉大，確實可以影響到整個人類未來的發展方向。我們一定要開放性思維，自覺維護數字貨幣里正量能的，去除一些發展過程中帶來的瘤。[2019/4/8]

圖片來自@區塊鏈大麥02DeFi領域的當紅炸子雞

聲音 | 90后投資人朱潘：永久退出幣圈:最近因為終極賬本（ZJLT）的投資人維權風波，幣圈新生代投資人朱潘陷入巨大輿論風波，被指拉盤操縱市場、挪用私募資金等。維權者在朱潘公司門口拉橫幅圍堵。今天下午六點左右，朱潘在朋友圈發布聲明稱：將永久退出幣圈。他也成為第一個公開宣布退出幣圈的投資人。[2018/8/8]

可以說DeFi的火熱，給了以太坊持有者一針強心劑——在DeFi應用排名里，排名前10的應用中有9個都是搭建在以太坊上。隨著DeFi領域中各類資產的增長，已經有大約250萬個、價值4億美元的以太坊被鎖定，并且這個數字還在不斷增加。而其中，有220萬個以太坊，是被DeFi領域的當紅炸子雞MakerDAO鎖定。接下來，我們就聊聊這個霸主項目，幫大家進一步了解DeFi市場。在傳統的金融世界里，如果你急需用錢，可以拿房子、車子等資產去銀行抵押貸款；在MakerDAO的世界里，你可以用以太坊作為抵押品，換來穩定幣DAI，而DAI可以與美元1:1錨定。沒錯，MakerDAO扮演的是一個去中心化的銀行，DAI是它發行的一個去中心化的穩定幣。市場上的穩定幣那么多，DAI和其他穩定幣有何區別？用官方的話來講就是：“其他穩定幣主要作為入金渠道，必須要質押1美元才能發行新的穩定幣，而Dai的模式則不同，它是質押加密資產發行的穩定幣，不需要占用現實資源。”要想在Maker上借到DAI，你需要執行以下步驟：1、用戶發送ETH到Maker上的智能合約；2、系統根據當時的價值給你兌換一定數量的DAI，其中DAI的價值不會超過抵押ETH價值的三分之二；3、用戶想要贖回ETH時，將同等數量的DAI歸還，并且支付一定的“利息”，只能用MKR支付；4、確認償還DAI和利息之后，系統歸還用戶抵押的ETH。當然，如果以太坊暴跌，用戶抵押的以太坊價值低于借來的DAI價值，用戶必須及時償還DAI或者抵押更多的以太坊，否則系統將直接清算你之前抵押的以太坊。可能有人會好奇，為什么要用以太坊去抵押換DAI？這些DAI又能用來干嘛？大家還記得用2萬個比特幣買披薩的故事嗎？如果當初有這么一個系統存在，這位小哥就能將比特幣抵押，換到20美金支付披薩費用，等到若干年之后再贖回，就不用眼睜睜地看著1億美金消失。同樣，如果你相信以太坊遠遠不止現在這個價，就能去Maker上借DAI，以支付其他開支。除此之外，DAI也可以被用作跨國轉賬、其他金融市場投資等“借雞生蛋”的用法，其中用的最多的方法就是把DAI當做杠桿做多以太坊：抵押1個ETH——獲得價值0.5個ETH的DAI——在交易所將DAI換成0.5個ETH，此時你就擁有1.5個以太坊，當以太坊上漲時，你就能額外獲得50%的利潤。如果將這個過程再來1次、2次、3次，你的額外收益將更多。也正是基于這一點，DAI成為以太坊上最具人氣的去中心化穩定幣，推動Maker成為DeFI領域的霸主。因此，很多人將DAI的成功看做是DeFI能否成功的關鍵。03不得不說的DeFi問題

徐明星：幣圈李豐拖欠1500比特幣玩失蹤 將不惜一切代價加入討債大軍:今日，ok集團徐明星發朋友圈表示：“本人從來不撕逼，這次怒了。幣圈李豐（非IDG李豐），英文Frank Lee , 在危難之際，找了我一個校友胡志彬擔保，向本人個人借款1500比特幣，愈期很久，多次溝通不還，現在直接玩失聯。有合同為證，簽合同時還錄有視頻。農夫與蛇的現實版，我從未見過如此無恥的人渣。據說此人在硅谷住幾百萬美金的豪宅，投項目一出手就6000ETH. 雖然現在欠錢的都是大爺，1500比特幣對本人可以忽略不計，本人將不惜一切代價加入討債大軍：1、公布借款合同2、中美兩地法院起訴，申請財產保全，凍結其所有股份3、請各界催債人士幫忙4、如果有其他朋友欠李豐錢或者接受李豐投資，歡迎找我債務股權轉移。此事純屬本人私事，與OK集團無關。”此外，NEO王振飛在該朋友圈評論到：“我追了他三年才要回來一部分錢，這個人絕對的垃圾無賴。”[2018/6/20]

目前，DeFi雖備受市場期待的目光，但和所有新興市場一樣，存在一定的內部問題以及發展弊端。1、沒有信用體系，流動性受限。在金融市場，最核心的部分不是交易，而是借貸，它將資金的所有權和使用權相分離，根據用戶的信用情況來放貸。但是，DeFi市場是基于區塊鏈的，不存在像銀行這樣的第三方機構，所以只能將資產“當”給平臺獲取資金。而這一點將在一定程度上限制DeFi市場的流動性和未來發展速度。2、數字貨幣波動幅度太大，加劇金融風險。在MakerDAO中我們提到，如果抵押的以太坊瞬間暴跌50%甚至更多，整個系統的“壞賬率”攀升，將面臨資不抵債的狀況。雖然Maker項目的基金會做最后的擔保，但是也無法保證最后這個系統還能重新獲得用戶的信賴。3、老生常談的監管問題USDT作為幣圈最大受眾的穩定幣，常年面臨SEC的監管壓力，不得不到處轉移銀行賬戶。DAI作為去中心化的穩定幣，Maker作為借貸體系，如果體量達到一定程度，也有可能面臨政策的監管。4、用戶、用戶、用戶和目前大多數DAPP存在的問題一樣，DeFi和傳統的金融領域相比，用戶量實在不足為題。目前市場上Maker一家獨大，其他項目與之相距甚遠。一部分原因是，準入門檻較高，需要用戶達到一定的認知。雖然它能提高傳統金融服務的效率，但是目前大部分DeFi的操作界面和操作步驟給大部分普通用戶設了一道坎。DeFi打開了金融的另一種形式之門，即便困難重重，未來依舊有可能對傳統金融市場帶來一定沖擊。雖然目前談顛覆還為時過早，但DeFi終將會迎來自己的爆發時代，我們拭目以待。

Tags：EFIDEFIDEFDAIPyrrho DeFiGDEFI價格dai幣靠譜嗎

ETH