LIB:Libra 困局的背后_BOOK

今年5月，社交媒體巨頭Facebook的DavidMarcus在公司總部召集了一個團隊，為一個醞釀了一年的加密貨幣項目舉杯慶祝。這個項目是一個類似于比特幣的支付系統，Facebook認為它將顛覆全球的資金流動。據知情人士透露，Facebook高管兼任該項目的設計師DavidMarcus在員工們喝香檳時對他們說：“我們將要改變世界。”事實證明，改變世界并非易事。5個月后，在立法者和監管機構的壓力下，一些高調的支持者退出了Libra項目，當前的Libra項目處于維持生命的狀態。特朗普總統、美聯儲(FederalReserve)主席JeromePowell和眾議院金融服務委員會民主黨主席MaxineWaters都批評了這一計劃。歐洲的官員也正試圖阻止它的啟動。通過Libra，Facebook帶著技術烏托邦式的虛張聲勢試圖進入金融世界，然后發現自己陷入了監管懷疑和既定利益的糾纏之中。立法者們早已對Facebook處理用戶照片和帖子隱私的方式感到不舒服了，他們已經為用戶的資金拉起了吊橋。美國財政部表示，擔心Libra可能被洗錢者和恐怖主義融資者濫用。曾確定加入Libra協會的支付公司在與監管機構和議員辦公室的私下會晤中淡化了自己在Libra項目中的角色，Facebook接洽的大銀行也拒絕簽約。Facebook的高管們似乎不知道該如何應對美國金融機構的官僚作風，在與美國財政部和美聯儲的會晤中，他們對Libra進行了簡短的概述，但留給金融機構的依舊是一些未解的問題。為了實現創建一種全新貨幣的宏偉抱負，Facebook依賴于一個松散的公司聯盟，即Libra協會，其中許多公司是在對這家科技巨頭涉足自己的地盤感到警惕的情況下加入的。當Libra受到抨擊時，Visa、萬事達和PayPal等合作伙伴就迅速撤離了。對于Facebook而言，Libra所遇到的坎坷無疑是對這家科技巨頭試圖減少其幾乎完全依賴定向廣告盈利的重大打擊。Libra的情況也是對正在向金融服務領域擴張的其他科技巨頭發出的一個警告。當前，蘋果、亞馬遜和谷歌等都在各自的支付項目中開展工作，在公眾對硅谷的信任正在下降之際，這些支付項目也可能會讓它們獲得敏感的個人財務數據。在今年7月份的國會聽證會中，民主黨參議員SherrodBrown向DavidMarcus質問到：“你真的認為人們應該把辛苦賺來的錢托付給Facebook嗎？”當前，Facebook沒有放棄Libra的跡象；剩余的支持者代表已于本周一在瑞士開會，推動該項目向前發展。Facebook首席執行官MarkZuckerberg也表示會在下周的國會聽證會上回答有關問題。Marcus在接受采訪時曾表示：“金融體系的核心已經50多年沒有改變了，這是有原因的。這是很難改變的。”今年6月，Facebook公開發布了其Libra的計劃，但當時公開的內容很少，Facebook希望將細節委托給Libra協會這個合作伙伴聯盟，并將這該項目定位為一種公共事業(Libra白皮書將Libra描述能夠為沒有銀行賬戶的人提供銀行服務，“讓更多人享有獲得金融服務和廉價資本的權利”)，而不是企業圈地牟利。Libra被設想為一種可以替代政府支持的貨幣的數字貨幣，被全世界的商人廣泛接受，能夠以較低的成本實現即時跨境發送。盡管如此，PayPal、Visa、萬事達、支付初創公司Stripe和在線度假網站BookingHoldings等主要合作伙伴的流失令Facebook在2020年推出Libra的計劃面臨挑戰。其中一些公司本應提供必要的技術手段，讓用戶的資金進入Libra系統中。剩余的一些合作伙伴包括Uber、幾家風險投資公司和歐洲支付處理公司PayU。Marcus表示，如果這些大型支付公司留在Libra協會，那就再好不過了，但即便這些公司不再是Libra協會的官方成員，它們仍然可以選擇讓其消費者和商家使用Libra這種全新的貨幣。

獨家 | 褚康：刪除分紅描述可能是為Libra合規做出的正向修正:針對“Libra白皮書刪除將利息用于分紅給初期投資者的內容”一事，金色財經對犇睿資本創始人褚康進行了專訪。褚康指出：包含分紅功能的代幣在大多數司法管轄區內都很有可能被界定為“證券”，從而受到相關證券法的管轄。以發行地美國為例，2017年7月25日美國SEC關于DAO幣的調查報告中公開代幣使用Howey Test進行證券屬性的鑒定，而代幣向初始投資者分紅將使得Libra很可能符合“存在共同事業”的這一標準，從而適用Howey Test項下對于證券的定義。因此，刪除分紅描述的這一行為很可能是為了符合合規需要的積極修正。

如上所述，刪除分紅描述很可能是為了Libra的合規而做出的正向修正行為，當然這不僅僅是為了符合美國的合規需求，為其長遠發展來說，刪除分紅描述也能極大程度符合其他司法管轄區的監管要求，但也不排除這一行為本身會為Libra的穩定性帶來幫助，防止分紅導向下的高風險投資行為。

對于Libra的后續發展來說，刪除分紅描述對于Libra來說，能解決一部分的監管問題，為了Libra的前期推行和合規化將起到一定的正向推動作用。[2019/12/13]

今年9月，Libra協會在瑞士的日內瓦宣布其「創始成員」DavidMarcus表示：“我們設計的方式很好，它們(指已經退出Libra協會的成員)依舊可以參與進來。我打賭它們會的。”十多年來，Facebook一直在嘗試提供消費者支付服務。2009年，該公司推出了自己的幣FacebookCredits，可以用來在視頻游戲和在線禮品店購買虛擬商品。Facebook的一家子公司已經獲得了在美國48個州轉賬的許可。

Facebook在2009年推出了早期的消費者支付產品FacebookCreditsDavidMarcus五年前從PayPal離職加入Facebook，負責其Messenger部門。2018年5月，他承擔了一個新角色，探索Facebook如何使用支撐比特幣和其他加密貨幣的區塊鏈技術。Marcus提出的戰略比任何一家美國科技公司在金融服務領域嘗試過的都要雄心勃勃：Facebook將創建自己的數字錢包Calibra，讓使用Libra幣的人可以在線上/線下購物、支付賬單、給國內外的朋友和家人匯款等。Facebook認為，這款錢包產品可以讓人們更多地使用Facebook服務，并讓用戶在線上和線下都能使用它。Libra白皮書還闡述道，它的目標是讓全世界的人，特別是那些無法使用常規銀行系統的人，更容易獲得金融服務。在Marcus的論述中，其他許多渴望觸及Facebook龐大用戶群的公司也會加入Libra協會，各自出資1,000萬美元建立一個全球支付網絡，并開發自己的應用程序與之互動。為了克服類似比特幣的波動性，Libra的價值將與一系列法定貨幣和政府支持的資產掛鉤。

動態 | Libra的官宣增強了區塊鏈領域投資者的信心:香港QRC Group發布的一份研究結果顯示，區塊鏈行業已自去年的寒冬迅速恢復，投資者和整個行業均表現出較高的信心水平。研究表明，這主要是因為Facebook官宣了其加密貨幣項目Libra，北美、南美和歐洲顯示出了最高的信心水平。

報告詳細說明了今年機構投資者是如何減少的，以及投資者的總體情緒已從“極度謹慎”轉向“中性”。新加坡、北美和南美的投資者更為激進，而香港投資者往往更為謹慎，盡管他們的平均投資者數量高于其他地區。報告還提出，來自香港、新加坡的區塊鏈投資者和中東地區的受訪者認為，監管起到了幫助作用，而北美受訪對象則認為監管對打擊該行業的欺詐行為沒有多大作用。（AMBCrypto）[2019/9/28]

今年7月，民主黨參議員SherrodBrown對DavidMarcus進行質問MarkZuckerberg領導著Facebook進入了一個又一個新領域——廣告、硬件、原創電視節目等等——這次為Libra項目開了綠燈。但其他人則不那么樂觀：Facebook的財務總監DavidWehner曾質問DavidMarcus有關Libra將如何收回成本并產生盈利。Facebook旗下的即時通訊服務WhatsApp的員工認為，將Libra整合到該應用中并不是一件那么重要的事情。之后Facebook開始尋找合作伙伴，瞄準現有的支付巨頭，這些巨頭的支持將有助于鞏固這個項目，并確保它們不會站在公開批評Libra的一邊。在向Visa、萬事達和PayPal推銷時，Marcus的團隊利用了這些公司的擔心，即當人們開始在與朋友聚會(Facebook)、分享信息(WhatsApp)以及與喜愛的品牌互動(Instagram)的同一個在線社交圈子里進行金融交易時，這些公司會錯失盈利的良機。在中國，數以億計的消費者已經不再使用信用卡，而是使用微信支付(WeChatPay)，這是內置在微信這個中國最大的信息平臺之一中的數字錢包。

聲音 | 楊錦：Facebook Libra的合規一定不是一帆風順的:今日在《2019中國數字經濟與區塊鏈創新應用高峰論壇》上，中國政法大學法律應用研究中心、火幣Labs負責人楊錦炎談到中國的區塊鏈政策和法律風險。首先，他概述了Facebook發幣的合規風險，并表示其合規一定不是一帆風順的。對方把基金會放在瑞士，雖然來自美聯儲的直接沖擊小一些，但是需要當地瑞士證券牌照、支付性的牌照，如果涉及全球的資產抵押，還需要相關的牌照，例如信托牌照的抵押。除此之外，Facebook還需在反洗錢、KYC上多做努力。楊錦炎說：“這里面的法律挑戰，是需要重視并且妥善處置的”。同時，他認為，2017-2018是區塊鏈監管的大年，各國都完成了布局，以美國為首的資本主義國家，他們的政策將區塊鏈領域納入到傳統金融監管體系中去，美國通過STO政策的準備，將發幣行為納入到證券體系中。[2019/6/23]

Visa本月早些時候退出了Libra項目這些公司面臨著一個許多人都很熟悉的困境：要么加入，要么面臨被甩在后面的風險。將他們的名字與Libra連在一起，并進行一筆小額投資(即Facebook希望得到的1,000萬美元入會費，這筆費用僅相當于Visa一天利潤的三分之一)，就能讓自己的信用卡網絡接觸到數十億的潛在客戶。PayPal是最早加入的公司之一。Libra項目得到了PayPal首席運營官BillReady的支持。2013年，時任PayPal總裁的DavidMarcus與BillReady成協議，以大約8億美元的價格收購了BillReady領導的一家初創公司。自2013年以來，DavidMarcus與BillReady一直是親密盟友。之后，Facebook轉向了對削減信用卡處理費用感興趣的在線商戶：Uber、Lyft和BookingHoldings等都簽署了合作協議。Visa和萬事達是最后兩家提供支持的公司，它們是在聽說其他公司已經加入后才決定加入進來的。

動態 | 區塊鏈公司Hedera聲稱Facebook Libra竊取其加密模型:據CCN 6月22日消息，區塊鏈公司Hedera在今天早上的《華爾街日報》上登了一則廣告稱Facebook模仿其治理模式，“Facebook Libra，謝謝你。模仿是最真誠的奉承形式。”據悉，Hedera是一家建立在Hashgraph分布式分類賬技術基礎上的公司。[2019/6/22]

Visa首席執行官AlKelly今年7月對Visa加入Libra協會提出了質疑Marcus團隊在6月份宣布Libra項目之前與監管機構打交道的時間相對較少。當Facebook高管們與美國財政部官員會面時，他們對許多問題的回答是，“更多的細節將會在今后公布”，這引起了很多官員的擔憂。Marcus表示，Facebook正在與監管機構進行協商，希望了解他們一開始就有的“深刻擔憂”。他還補充說，一些問題的答案只能在Libra協會形成且會員們就某種方式達成一致之后才能提供。Marcus說道：“在早期的會議中，我們無法給出所有的答案，但那是有原因的。在那個時候只有一份白皮書，提出了在2020年發布的想法。我認為這很正常。”今年6月，Facebook發布了一份概念文件，解釋了Libra的運作方式，并公布了其他27個「創始成員」的名單，其中包括了上文提及的PayPal等已經退出的企業，也包括音樂流媒體服務提供商SpotifyTechnology和電信巨頭沃達豐集團(VodafoneGroup)。該項目的目標是建立一個不依賴中央銀行家或華爾街中間商的金融體系。一直以來關注著Facebook的華盛頓政府對此并不滿意。民主黨眾議員Waters要求Facebook宣布暫停Libra的推出，她的委員會成員起草了《讓大型科技公司遠離金融法案》(KeepBigTechOutofFinanceAct)，以限制Facebook和其他硅谷巨頭進一步向金融服務領域進行擴張。在今年7月份兩天的聽證會上，議員們拷問了Marcus，他承諾在監管障礙被克服之前，Libra不會被推出。大約在那個時候，Libra協會的幾家公司的代表參加了一個電話會議，協調他們對Libra遭遇日益強烈的反對意見的反應。這家社交媒體巨頭將自己定位為Libra協會的一員，也即Facebook本身并沒有權力決定網絡的運作方式。在此次電話會議期間，Facebook要求其他一些合作伙伴公開為該項目游說，但他們表示反對。與此同時，Marcus的一些盟友也置身事外。PayPal今年6月宣布，BillReady將辭去公司首席運營官一職，這將導致對Libra的一個關鍵支持聲音的流失。

動態 | 印度交易所Zebpay CEO：Facebook的Libra計劃將使BTC得到更多用戶:印度交易所Zebpay首席執行官Ajeet Khurana19日發推表示，隨著Facebook正式發布Libra白皮書，10億新用戶將了解到加密貨幣的優點，當這一變革發生時，基于區塊鏈的公共令牌如BTC，也將更容易被更廣泛的受眾所接納。[2019/6/19]

PayPal的首席運營官BillReady是Libra的早期支持者，但PayPal在6月份就宣布他將辭職未得到滿意答復的監管者和立法者開始向Facebook的合作伙伴尋求答案。今年夏天，美國財政部致信Visa、萬事達、PayPal和Stripe等公司，要求這些公司概述自己在反洗錢合規性方面的的計劃以及Libra將如何適應這些計劃。在Facebook沒有提供更明確信息的情況下，其中一些公司感到難以做出回應。隨著壓力的增加，Facebook試圖團結其合作伙伴。Facebook邀請Libra協會成員參加10月14日在日內瓦舉行的會議，以審查該組織的章程并挑選董事會成員。Libra協會成員還沒有支付Facebook要求的每位合作伙伴1,000萬美元的入會費。他們簽署了一份不具約束力的協議，如果他們改變主意，就可以退出這個項目。一些成員公司認為，Facebook在6月份宣布該項目時夸大了這些公司的參與程度，并對自己被稱為「創始成員」(“foundingmembers”)感到不滿。Visa首席執行官AlKelly在該公司7月份的財報電話會議上表示：“了解其中的事實情況很重要...還沒有哪家公司正式加入(Libra協會)。”因此，日內瓦會議的邀請函將這些企業改稱為「初始成員」(“initialmembers”)。但到了10月初，來自幾個合作伙伴的支持開始瓦解。在日內瓦峰會前，Libra協會的一些成員在華盛頓召開了一次會議，與會的各公司高管在會議期間表達了他們的擔憂。其中萬事達和Visa的高管表示，他們可能仍會是會員，但尚未做出最終決定。PayPal沒有參加此次華盛頓會議，但第二天就宣布離開了Libra協會。同時立法者繼續施壓。民主黨參議員SherrodBrown和BrianSchatz警告Visa、萬事達和Stripe的高管們，如果他們繼續參與，他們將“期待監管機構不僅會對與Libra相關的支付活動進行高度審查，而且對他們所有的支付活動都會進行高度審查。”接著Visa和萬事達派出高管與參議員的工作人員會面。不久之后，他們宣布退出這個項目，Stripe也是如此。BookingHoldings、eBay和阿根廷支付提供商MercadoPago也退出了。失去Visa和萬事達的支持，可能會使用戶將資金轉入和轉出Libra系統的一種主要方式受到影響，這對于Libra項目來說可能是一個嚴重的打擊。對此，Marcus表示：“就Visa和萬事達而言，我不得不稱贊他們敢于探索完全不同的事物的勇氣和意愿。考慮到他們承受的壓力，很難去責怪他們(離開)。”Facebook內部的緊張局勢加劇。高管們曾問Marcus，為什么一種新的加密貨幣——以及隨之而來的所有負擔——對于推進Facebook的財務野心是必要的？難道該公司不能使用美元或比特幣嗎？

Facebook首席執行官MarkZuckerberg今年9月出現在美國國會，在國會就Libra問題作證據知情人士透露，Marcus并沒有因此卻步，他一直在聯系美國各大銀行，希望它們加入Libra的行列。這樣一來，消費者就可以從自己的存款賬戶往Libra錢包里存錢了。然而，在Facebook6月份發布聲明之前，摩根大通和高盛集團就已經拒絕了Facebook的邀請。部分原因是它們擔心這種加密貨幣可能被用于違反嚴格的反洗錢和制裁規定的犯罪活動。本周一在日內瓦，包括Facebook在內的21家公司承諾支持Libra項目，并選出了五名董事來監督Libra協會。Marcus表示，下一個任務是聘用一名全職董事總經理。盡管Marcus在今年5月的慶祝活動上宣布要改變世界，但預計Libra將從小事做起，比如幫助朋友和家人以低成本的方式相互轉賬。對于Libra的困局，你有什么看法？歡迎在評論區一起討論！參考鏈接1.https://www.wsj.com/2.https://www.wsj.com/3.https://www.wsj.com/4.https://www.wsj.com/

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