去中心化金融:開放式金融，讓Defi走出小眾困境_EFI

開源軟件最終成為主流

大多數人并不想要一場戰斗，只是期望更快學習掌握知識并提高項目質量。開源代碼協作能夠聚集眾人的創造力，并站在最前人智慧的經驗上繼續創造，使得創造本身變得更有效，更便捷。另一方面，開源文化的廣泛傳播得益于Github的發展，它讓全球協作共享變得非常方便。當Github讓特定領域最專注的人能進行協作，并將成果更廣泛地分享給需要這個成果的使用者，且能足夠迅速地收集到反饋并立即應對，這就促成了這群最優秀的人更有效、目標更明確、更有創造力的工作。而這些步驟在Github上面都無一例外的通過簡單的工具實現了。

開源的目標就如同一種生活態度，將那些好的東西分享出來，期待更好的出現，也期待自己能夠變得更好。所以，我們會發現，開源很自然，因為這是目前處理信息過載的世界的最為正確的姿勢。所以到了2015年，連微軟也最終選擇擁抱了開源軟件和開源社區。自由軟件對去中心化金融當下困境的啟示

復盤自由軟件和開源軟件的分叉，或許我們就容易發現和去中心化金融的可擴展性困境的共性，自由軟件過于強調意識形態上的對立，忽略了人們實際的需要和社會的接受程度。黑客是一群基于興趣而創造并期望解決難題的另類。所以，對于他們來講，解決世界的技術難題是他們的樂趣所在，創造過程本身就給了他們足夠的回報，使得他們沒有太多精力去想使用者實際上會遇到的一些阻礙。這很正常，但解決難題和服務于人們的實際需要之間的路總要比黑客想得更長。熱衷去中心化金融的黑客們正是有這種強烈的傾向，期待通過解決技術問題，讓區塊鏈技術能夠解決一切中心化產生的問題。但事實上，真正偉大的黑客卻往往能夠想得更進一步，當他們創造了偉大的作品的時候，他們同時關心其他人能夠獲得的利益和益處，甚至愿意降低他們自己能夠獲得的收益。著眼在實際使用者的需要上，用高超的技術去服務這些真正的需求。比特幣的創始人中本聰給我們一個很正面的例子，正是對于BTC維護者利益的換位思考，促使他設計出了POW的獎勵機制。去中心化金融可擴展性困境

The Information：明年紅杉中國與其美國總部或將分道揚鑣，紅杉資本將轉變為開放式基金:12 月 29 日消息，據 he Information 預測，出于宏觀政策原因，2022 年紅杉中國與其在美國的總公司或將分道揚鑣，來自美國的資金可能逐漸撤離中國。屆時，美國以外地區（中東等）的風投 LP（有限合伙人）將至關重要，很多加密行業 VC（風投機構）將更多投資于主權基金。

The Information 預測，由于紅杉資本在今年 10 月開始對其美國業務進行大規模重組（紅杉中國和紅杉印度并未參與），疊加監管方面壓力，紅杉中國在本土的盈利能力或將逐漸收縮，甚至可能蒙受損失。同時，紅杉資本（美國）的合伙人 Doug Leone 比沈南鵬更有可能接管紅杉資本最高職位。

此外，紅杉資本的高管此前曾表示，該機構將改變慣用的從 LP（有限合伙人）處募集資金的傳統風投模式，而只提供一個開放式基金。紅杉資本還在美國 SEC 處進行了注冊工作，以持有更多股票及加密貨幣。[2021/12/30 8:13:15]

讓我們回到去中心化金融的困境，看看這個困境是如何造成的。期望分布式賬本同時具有去中心化、可擴展性以及安全性，這被行業稱為“三難”。從目前看是無法同時實現，只能兼顧其二。去中心化金融追求去中心化至上，總被認為是去中心化金融首先必須做到的。如果“去中心化”被放置在最高位，那么安全和可擴展性只能兩者取一。安全對于金融是核心，自然“可擴展性”就是三個屬性中最低位，難以有突破。

Square將構建以比特幣為重點的開放式開發者平臺:金色財經報道，推特及Square創始人Jack Dorsey發推文稱，Square正在創建一項新業務，專注于構建一個開放的開發者平臺，其唯一目標是使創建非托管、無需許可和去中心化的金融服務變得輕松，主要重點是比特幣，名稱待定。就像其計劃中的比特幣硬件錢包一樣，這一新業務將完全公開進行，將開放路線圖及開源。[2021/7/16 0:56:00]

那么既然開源軟件放下了自由軟件的“絕對自由”，成就了當下的繁榮，我們或許也可以順著這個思路放下去追求去中心化金融的“去中心化”,轉個角度看待Defi所要服務的對象的真正需求。傳統金融遇到的困境

去中心化金融服務的對象，本質和金融服務的對象是一致的。那么目前金融系統真正的痛點在哪里呢？當一般人面對銀行保險證券所推出的龐雜的金融產品時，總是讓人望而卻步，有很多“專家”的推薦，但魚目混雜，無法辨識。傳統的保險合同，基金說明書，理財產品讓普通人都很費解。對金融系統中合約條例的理解和對于代碼的理解是完全不同的，很多條件或多或少被有意隱藏，你需要去猜測背后的意圖，這大大使得金融對于普通人的服務性弱化了。如果說商業是人類有效配置資源的市場途徑，那么金融就是在優化這種資源配置。從歷史的角度看，現在會計制度讓企業財務的透明開放，成就了股份制公司，金融市場則讓股份等證券上市自由交易，讓資本流動更充分，金融的宗旨都在幫助服務和被服務的人群有更容易的交互，打破因為利益關系而互相不信任的僵局，使得彼此能夠更好的協作并交換和共享資源；幫助公共資源更好地被統一管理，讓供應資源方和需求方建立更直接的關系。在追求資源配置最優的過程中，是否中心化從來不是首要問題。如果有一個特別可靠、特別能干又特別適應變化的中心組織或者個人，只做好事不做壞事，那么信任這個中心組織或者個人是最省力也是最經濟的做法。核心問題在于，資源該以怎樣的形式集中和分散，對于整體發展最有利？我們看到了太多的場景，不管以組織之名，還是個人之名，都如同一個黑箱子，當我們把資源集中到這個黑箱子之后，我們無法知道資源的走向，使得這個組織內部有作惡或者過度尋租的動機。而尋租成本的提高更導致了組織內部缺乏足夠的透明度，使得組織內部彼此的信任降低。在利他者不斷受損的復雜系統中，人只能通過自利的行為獲得生存，這大大增加了資源配置和交換的成本，和金融本身的目的就背道而馳了。這就很好的能夠理解“去中心化金融”為什么那么讓人興奮了。但核心依舊不是“去中心”，而是讓更多的人更容易的使用金融。為了這個目的，我們覺得使用“開放式金融”替代“去中心化金融”更好地能夠服務于這一目標。協議化，讓金融更友好

我國開放式公募基金規模首次超過日本和澳大利亞，成為亞太地區第一:中國公募基金行業悄然崛起。日前，美國投資公司協會(ICI)發布2020年度報告顯示。2020年底，我國開放式公募基金規模首次超過日本和澳大利亞，成為亞太地區第一。全球來看，2020年底我國開放式公募基金規模位居全球第五，超過英國、法國等發達國家。(中國基金報)[2021/5/9 21:39:42]

如何讓金融被更多的人簡單的使用呢？在我們看來，Defi給到我們的無價之寶在于可以讓金融服務不再“基于平臺”，而可以“基于協議”。開放式金融當然也倡導金融服務協議化。“協議”和“平臺”有什么區別呢？一句話來講，協議化應用和平臺應用的區別在于協議化應用其本身就是服務，或者說協議化應用所提供的服務就是其自身。Defi核心解決的問題就是在協議化應用被使用的過程中也可以同時完成價值轉移的過程。從“平臺”到“協議”，這個變化是巨大的，如果提供服務的過程和收取服務報酬的過程是獨立的，那么在服務和支付綁定的過程中就會產生摩擦，而Defi就通過分布式賬本和智能合約來完成這個綁定過程。對于類似借貸這種簡單的邏輯，不需要人的干預，就可以完全使用智能合約來構建流程，而對于一些復雜的邏輯場景，這個綁定過程也需要一些人的干預，所以智能合約和Oracle還有節點維護者等等角色都會加入，但相對于傳統的平臺商業模式，則大大方便了。這是一個不爭的趨勢。越來越多互聯網行業巨頭都開始明白協議化最終能夠取代平臺化，同時期待一種自我變革。超級平臺無法解決的問題通過協議化服務就可以解決。JackDorsey，twitter的創始人，推文公開說“社交應用的推薦算法都不能開源，用戶沒有選擇的自由，同時社交應用出于自己的利益，會去推容易吸引眼球的內容，而不是用戶真正需要的內容。”另外，對于平臺，當人數指數增長之后，信任危機會越發嚴重，Facebook的隱私泄露丑聞就是一個不爭的實例。所以，如果讓金融服務協議化，每一個金融服務就可以根據場景，自由選擇需要的節點配置方式，在區塊鏈技術的幫助下，無論單中心節點、多中心節點、分散的節點等各種方式都可以成為可能項。這大大增加了金融服務的彈性和便捷性，更好的起到資源的優化配置作用。開放金融是破局之道

響馬：DeFi的未來是可編程開放式金融:FIBOS生態發起人之一響馬在騰訊“TVP技術閉門會線上特輯”新冠疫情后區塊鏈的新風向上表示：DeFi的未來是可編程開放式金融，并且將顛覆傳統金融。DeFi不僅僅是把金融搬到區塊鏈上、也不僅僅是把金融去中心化、更不僅僅是解構傳統金融，而是對金融的徹底重構。據悉，其將推動DeFi匯聚像金色財經一樣的中國及全球區塊鏈金融行業精英伙伴的力量，用新聞資訊傳播DeFi理念，助力DeFi落地。[2020/3/13]

再來看一下MulticoinCapital對于開放式金融的注解：“將價值單位，比如股票、債券、房地產信托、現金變得可整合、和編程，可銜接在開發賬本上，資本市場將更可獲得和高效。就如同100年以來不斷激增的市場產生了令人難以置信的財富創造，開發式金融將會將資本市場變得更高效、容易每個人獲得。”是不是覺得很自然？更近一步，開放金融使用分布式賬本技術，將所有的價值轉移過程通過一個開放式賬本上的接口提供支持，并通過通用的開源的可組合的智能合約，普通企業和個人也能更方便構建符合自己的金融服務。中國證券登記結算有限責任公司總經理姚前在《基于區塊鏈的新型金融市場基礎設施》一文中明確指出：“資產數字化的更深層次的涵義是，數據信息將是原生的，可以被穿透和追溯，可以被自證與他證，從而引申出了自金融模式，經濟前景和意義不可估量。”在金融的視角下，資產永遠是核心。而姚前點出的“自金融模式”，讓那些資產數字化帶來的可自證與他證的數字資產，大大簡化普通人使用金融服務的門檻。換句話說，開放式金融的基礎設施讓資產真正回歸了金融的本位。以太坊對于可替代資產和不可替代資產的區分踏出了第一步，而最近Algorand2.0則更明確地提出了使用標準資產給資產做了分類。

聲音 | 國務院扶貧辦劉翔：將運用區塊鏈技術等技術建成開放式扶貧信用平臺:國際在線10月19日消息，2018年中國扶貧日“互聯網+”社會扶貧論壇于16日在北京召開。國務院扶貧辦信息中心副主任、中國社會扶貧網首席執行官劉翔表示，下一步，中國社會扶貧網將以精準扶貧為導向，以全民參與社會扶貧為目標，運用云計算、大數據和區塊鏈技術，建成開放式扶貧信用平臺，構筑“互聯網+”社會扶貧生態圈。[2018/10/19]

在ASA框架中，資產的一個維度是可替代性，而另一個維度則是受限制性。在可替代性上，Agroland不同于以太坊，在Layer1就實現了可替代和不可替代通證。在在受限性上，很多黑客因為不喜歡受限制而有意忽視這層功能的開發。但事實上，權限的管理和限制是非常有必要的。通證通過通證管理者(TokenManager)來實現基于角色的資產控制，使得Algorand能靈活應對了各種應用場景，同時發布符合任何國家或國際法規的通證也變得非常容易。我們認為這一分類對于開放式金融的落地應用是關鍵的，也值得其他公鏈借鑒和學習。

圖片來自A16zblog《OpenSource:FromCommunitytoCommercialization》值得慶幸的是，2019年是開源軟件歷史上最繁榮的一年，我們相信這僅僅還只是一個起點。開源文化孕育了去中心化金融，帶著對于黑客精神的敬意，也帶著務實的服務心態，換個角度，期待與你一同擁抱開放式金融！參考資料：1.為什么開源誤導了自由軟件的重點？2.自由軟件15年3.紐約時報：一個人為自由軟件的戰斗4.自由和開源軟件歷史上的歷程碑5.什么是copyleft6.為什么很多優秀的軟件公司和開發者愿意開源和共享？7.Multicoin：交易所即開放金融8.開源運動，從社區到商業化9.去中心化金融有多去中心化化10.開源軟件的定義11.開放金融圖譜12.Algorand2.0—TechnicalInnovationsandUseCases—END—

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