數字人:數字人民幣試點地區“成績單”對比：政策、規模與場景_NBS

目前，數字人民幣已經形成覆蓋深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連和2022北京冬奧會場景的“10+1”試點格局。同時，暫時不在試點地區之列的廣州、浙江、天津、福建、濟南和湖北等6個地區也將“爭取數字人民幣試點”列入“十四五”金融發展規劃或其他政策文件中。

在“10+1”的試點格局下，各試點地區在政策扶持、紅包試點和應用場景等方面也各具特色，不斷探索數字人民幣應用的新模式。

2021年，數字人民幣開始真正走進人們的日常生活。數字人民幣的試點測試穩步推進，應用場景日益豐富，參與主體不斷擴大。截至2021年10月8日，數字人民幣試點場景已超過350萬個，并累計開立個人錢包1.23億個，交易金額約560億元。

在“10+1”的試點格局下，北京、上海、深圳、蘇州、成都、青島等6地已經將數字人民幣試點工作納入了“十四五”規劃，不斷深化數字人民幣的試點應用。之后，深圳、上海、海南等地也在多項相關政策中提及要不斷推進數字人民幣試點。

全國首筆臺企數字人民幣貸款昆山落地:金色財經報道，昨天，昆山農商行就發放的全國首筆臺資企業數字人民幣貸款，向臺資企業昆山宇昕和電子科技有限公司進行回訪，得到企業的高度贊譽。“支付即結算極大優化了中間環節，降低了結算成本，沒想到我們能成為第一家被惠及的臺企！”宇昕和電子董事長林士淵說。（蘇州日報）[2022/7/9 2:02:05]

據01區塊鏈不完全統計，2021年以來，深圳涉及數字人民幣的政策數量最多，有8項，其次為上海7項，海南和北京則分別有3項。

圖：各地區涉及數字人民幣的政策數量不完全統計

資料來源：01區塊鏈

在現有的試點地區中，深圳、蘇州、成都、上海、海南、西安和青島等7個地區已經將數字人民幣試點的推進列入“十四五”金融發展規劃。從政策內容上看，成都、上海、西安和青島等地均提出要穩步推進數字人民幣應用試點；深圳將數字人民幣應用作為提升金融科技發展環境的重要一環；海南則積極發揮自由貿易港的優勢，全島全域開展數字人民幣試點的同時，還將開展數字人民幣跨境支付試點。

郵儲銀行：增設數字人民幣部為總行一級部門:8月27日消息，中國郵政儲蓄銀行發布2021年半年度報告。報告顯示，其凈利潤同比增長22.48%，盈利能力持續增強；資產總額和管理零售客戶資產（AUM）雙雙突破12萬億元；打造四個“新一代”系統，豐富數字人民幣應用場景，持續構建“金融+服務”生態圈，全行數字化轉型加速推進；不良貸款率較上年末下降0.05個百分點至0.83%、撥備覆蓋率較上年末提高13.27個百分點至421.33%等。此外，今年上半年，郵儲銀行積極推動機構改革，郵惠萬家銀行籌建順利，增設數字人民幣部為總行一級部門。（人民網）[2021/8/27 22:42:12]

表：7地“十四五”金融發展規劃中的數字人民幣試點相關內容

首批“數字人民幣保單”簽發業務在深圳完成:據平安產險深圳分公司消息，該公司近期已經聯合中國銀行深圳市分行完成了首批“數字人民幣保單”簽發工作，標志著深圳保險業將“數字人民幣”的試點應用延伸至線上保費結算場景。 ???（新浪科技）[2021/7/20 1:04:01]

資料來源：01區塊鏈根據公開資料整理

自深圳羅湖拉開數字人民幣紅包試點的序幕以來，數字人民幣紅包試點工作一直在穩步推進。數字人民幣紅包試點活動不僅能夠驗證數字人民幣業務技術設計及其系統的穩定性、產品的易用性和場景的適用性，還能夠增強社會公眾對數字人民幣的關注度和對其設計理念的理解。

根據01區塊鏈不完全統計，截至目前，11地累計發放的數字人民幣紅包金額已超3.7億。數字人民紅包的適用范圍也從線下指定商戶逐步擴展到“線上+線下”完成系統改造的商戶，應用范圍穩步擴大。

經濟日報：數字人民幣全面鋪開仍有較多工作需要加快推進:7月20日，經濟日報刊文稱，當前，亟需順勢而為，加快推進我國數字人民幣建設。接下來，數字人民幣從試點測試走向全面鋪開仍有較多工作需要加快推進。一是進一步擴大試點測試應用場景覆蓋面，二是進一步完善相關頂層設計，三是進一步加強國際交流。相信，隨著數字人民幣試點測試的穩步推進，數字人民幣“飛入尋常百姓家”的時點已經越來越近。[2021/7/20 1:03:43]

表：數字人民幣紅包不完全統計

 資料來源：01區塊鏈根據公開資料整理

從試點輪次、紅包金額上看，深圳、蘇州、北京、上海、長沙、青島和海南等7個地區均已發放2輪及以上的數字人民幣紅包，其中，深圳、蘇州發放輪次最多；成都、北京、長沙兩地目前單輪紅包總額最高，為4000萬。

人民大學郝毅：數字人民幣將使跨國和國際企業交易更順滑:中國人民大學財政金融學院博士后郝毅表示，目前數字人民幣在國內雖然沒有采用區塊鏈技術，但其實也是基于區塊鏈。在跨國交易方面至今還在設想階段，但大概率會采用區塊鏈技術。郝毅認為，數字人民幣的便捷將使跨國和國際企業交易更順滑，若將數字人民幣交易應用在一帶一路等區域經濟合作組織上，有助于擴大多邊參與者的交易規模，轉而進一步帶動數字人民幣交易，促進區域經濟合作，形成良性循環。（21世紀經濟報道）[2020/10/20]

值得注意的是，在各輪試點中，2020年12月，蘇州實現了“首次數字人民幣線上場景支付”，用戶可在京東商城消費；2021年5月，實現了“紅包首次可在全國范圍內使用”；2021年8月，還與上海聯合發放2000萬紅包，首次實現跨區域聯動，強化了兩地的數字人民幣消費聯動，同時也對數人民幣底層技術和運營體系提出了更高的要求。從試點輪次、紅包金額上看，深圳、蘇州、北京、上海、長沙、青島和海南等7個地區均已發放2輪及以上的數字人民幣紅包，其中，深圳、蘇州發放輪次最多；成都、北京、長沙兩地目前單輪紅包總額最高，為4000萬。

從紅包形式看，除通過“搖號抽簽”形式獲得的固定金額紅包，北京、成都、蘇州、西安等地區推出了針對特定場景的數字人民幣消費券，即通過優惠券、滿減等方式開展數字人民幣應用測試。此外，北京、上海、海南、深圳、蘇州、長沙、西安、成都、雄安新區等9地還聯合美團App推出了數字人民幣騎行活動，凡在以上地區工作或生活的社會公眾，報名參與活動可領取相應的數字人民幣低碳紅包獎勵。

場景拓展有助于數字人民幣的推廣，能極大地推動其發展。目前，數字人民幣試點場景覆蓋了生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務及金融服務等多個領域。通過對比可以看出，各試點地區在覆蓋“吃、住、行、游、購、娛”等民生消費領域的基礎上，試點場景有所側重。

表：各試點地區的數字人民幣主要應用場景

（一）上海、大連等6地應用數字人民幣助力鄉村振興

目前，上海、大連、長沙、成都、海南及雄安新區等多地已經將數字人民幣與“三農”場景相結合，助力鄉村振興。其中，上海農村產權交易所在農村土地經營權流轉交易過程中，引入數字人民幣實現保證金和流轉價款的雙向收付；大連、長沙及雄安新區等打造了數字人民幣試點示范村、數字人民幣特色小鎮；成都、海南等地將數字人民幣用于農產品市場交易。

銀河證券和工商銀行聯合推出的“證券行業數字人民幣應用場景創新試點項目”入選北京首批擬納入“資本市場金融科技創新試點”項目名單。這是首個數字人民幣涉足證券行業的試點應用。該項目圍繞客戶購買金融服務、購買理財產品的實際需求，結合數字人民幣的特征，設計了“數字人民幣購買付費金融服務”、“三方存管體系下數字人民幣投資場外理財產品”及“數字理財錢包體系下數字人民幣投資場外理財產品”三種證券行業應用場景。

此外，農業銀行深圳分行和華為推出的基于數字人民幣的云側智能合約應用也已在租賃資金監管領域落地應用。在資金監管場景下，數字人民幣智能合約可針對每一筆資金的使用制定交付規則，做到可追溯的點到點支付。同時，用戶在結算時使用數字人民幣不僅可以免結算手續費，也可以靈活選擇支付賬戶。

在“10+1”的試點布局下，數字人民幣試點從各地相對獨立“單點”試點模式逐步向多地聯動的“區域網”試點模式過渡，試點場景也由純線下場景逐步變為線上線下相融合場景，并覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務及金融服務等多個領域。

從各地區的試點情況看，深圳作為首批試點城市之一，在政策推廣、試點規模及試點場景等方面均表現亮眼；上海、蘇州、北京、成都、海南等地表現也較為突出；西安、青島、長沙、大連及雄安新區等雖在政策推廣、試點規模上不及其他地區，但在試點場景上特色明顯，充分發揮了地域優勢。

作者| 趙越 編審 | 于百程

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