FAT:國際反洗錢風向標 FATF最新虛擬資產風險指南_虛擬資產

近日，FATF發布了最新的《虛擬資產及虛擬資產服務提供商風險指南》（Updated Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers），該指南進一步明確了虛擬資產（Virtual Assets，下文簡稱VA）及虛擬資產服務提供商（Virtual Asset Service Providers，下文簡稱VASP）的定義，并針對虛擬資產普遍存在的洗錢和恐怖主義融資的問題制定了監管框架，提出監管建議。

該份報告無論是對國際社會構建統一、有效的虛擬資產監管制度，還是對我國構建反虛擬貨幣洗錢、恐怖主義融資制度都具有較強的指導作用，堪稱國際反洗錢風向標。

關注并颯姐法律團隊的伙伴們一定記得，在我們曾經研究過的自洗錢入罪問題研究的文章中，曾經提到過一個促使我國修訂刑和完善刑法，推動自洗錢入罪的神秘組織：FATF（詳情參見《各省“自洗錢”案密集宣判，對你有哪些影響？》）。這到底是一個什么樣的組織？其為何會有如此大的影響力？這還要從他的歷史說起。

IMF總裁：國際貨幣基金組織正推動全球央行數字貨幣平臺概念的發展:金色財經報道，IMF總裁格奧爾基耶娃表示，國際貨幣基金組織正在努力推動全球央行數字貨幣平臺概念的發展。[2023/6/19 21:47:20]

FATF（Financial Action Task Force）金融特別行動工作組是當今世界上最權威的國際洗錢和恐怖主義融資監管機構，作為一個政府間機構，其主要負責制定反洗錢和恐怖主義融資的國際標準，防止這些非法活動對國家和國際社會造成危害。

1989年，在巴黎舉行的G7集團峰會上，7國集團及歐盟認識到國際洗錢行為對銀行系統和金融機構構成嚴重的威脅，于是召集了來自7國集團成員國、歐洲聯盟委員會和其他八個國家的工作隊設立了FATF，以應對日益增長的各國國內及國際洗錢威脅。911事件發生后，2001年10月，FATF擴大了其任務范圍，除反洗錢外，還包括打擊恐怖主義融資。2012年它又增加了打擊資助大規模殺傷性武器擴散的職責。

民生銀行深圳分行積極參與國際數字貨幣研究進展:10月26日消息，隨著經濟社會的發展，貨幣形式不斷演進，全球范圍內掀起一輪數字貨幣的熱潮。深圳市作為第一批數字人民幣試點城市，除圍繞數字人民幣推出一系列試點紅包活動外，緊密跟蹤世界各大央行、國際組織（BIS,IMF、G20）、經濟論壇等發布的關于數字貨幣研究成果，人民銀行深圳中心支行組織多家銀行成立編譯小組，對國際上最新的研究成果進行跟蹤編譯。

民生銀行深圳分行積極參與其間。為了將數字貨幣編譯工作落到實處、確保質效，安排專人牽頭組織編譯工作，結合英語水平篩選行內人才，組建了一支50余人的分行編譯團隊，同步推進“動態監控”和“文章編譯”兩項重點工作。據悉，7月以來，該行累計配合人民銀行深圳中心支行完成動態監控12次，文章編譯3篇，摘譯1篇。其中該行編譯團隊獨立編譯完成的《法國央行第一副行長：新技術和貨幣政策框架》在人總行《數字貨幣國際信息與研究》雜志刊發。（深圳新聞網）[2021/10/26 20:58:52]

在長期的反洗錢工作中FATF表現異常出色，其制定的《四十條建議》和《九項特別建議》（40+9 Recommendations）已經成為了國際上最權威和科學的反洗錢國際標準。在1991年和1992年期間，FATF的成員從原來的16個增加到28個。2000年，FATF擴大到31個成員，此后又擴大到目前的39個成員，由37個成員司法管轄區（jurisdictions）和2個區域組織組成，包括英國、美國、中國、日本、歐盟等，基本覆蓋了全球所有的金融活躍地區。

億邦國際宣布增發500萬股股票:第二家中國上市的礦機公司億邦國際宣布增發500萬股股票，預計獲得凈收益約4660萬美元，約30％即1400萬美元用于將區塊鏈技術開發和金融服務中。早前億邦陸續宣布在新加坡、加拿大、新西蘭、澳大利亞等地成立公司，拓展加密貨幣交易所與相關的金融業務。（吳說區塊鏈）[2020/10/24]

（一）VA和VASP定義更新

在最新的虛擬資產風險指南中，FATF直接給出了虛擬資產（VA）的認定標準：價值的數字表示形式（digital representation of value）。可以進行數字化交易（digital representation of value）或數字化轉移（transferred），并可用于支付或投資目的。VA不包括FATF建議書中其他地方已經涵蓋的法定貨幣、債券和其他金融資產的數字表示形式。

現場 | 中華國際科學交流基金會王東臨：真正的隱私幣是任何人都無法查看的:金色財經現場報道，2020年8月14日，全球區塊鏈創新發展大會于江西贛州開幕，在大會的區塊鏈與金融科技分論壇上，中華國際科學交流基金會杰出工程師委員會副主任王東臨演講表示，安全是一個系統工程，需要實現資產全流程安全閉環、地址確認機制等。此外，在保護隱私上，真正的隱私幣是任何人都無法查看的。監管上，建議資產和交易上鏈實現不可篡改且易于審計，給法院執行特權，可凍結劃轉，可取出智能合約資產等。[2020/8/14]

虛擬資產服務提供商（VASP）則是通過其具體提供的服務及業務模式來進行認定，只要開展和提供如下任意一項服務的個人或法人組織都將被FATF認定為VASP從而適用FATF制定的監管建議和標準納入國際反洗錢和反恐怖主義融資監管體系：

1. 提供虛擬資產與法定貨幣之間的兌換服務的;

聲音 | 國際銀行業聯合會總裁：若Facebook實施Libra將改變系統性風險格局:金色財經報道，在由由中國商務部等共同舉辦的“第二十一屆中國國際高新技術成果交易會”上，國際銀行業聯合會（IBFed）總裁海德薇格·挪倫斯表示，我們講到系統性風險，其實最重要的一點就是在金融服務提供的時候需要注意的要點，大家可能都聽過Libra是臉書推廣的跨國界，無國界的數字貨幣，如果Facebook實施了Libra將會改變格局，所以有些人覺得運用這個不太可能。[2019/11/14]

2. 在一種或多種虛擬資產之間提供交換服務的;

3. 提供虛擬資產的轉讓/轉移（transfer）服務的（此處的“transfer”指的是在虛擬資產語境下，代表另一個自然人或法人進行交易，將虛擬資產從一個地址或賬戶轉移到另一個地址或賬戶的行為）；

4. 提供控制或保管虛擬資產的工具或方法的；

5. 參與和提供涉及虛擬資產相關金融服務的。

同時，FATF在本次發布的虛擬資產風險指南中首次明確針對VA及VASP的基本定義和概念不是固定的，而是應當根據其具體發展情況和國際反洗錢實踐進行動態調整和修訂。

這一澄清更加有利于構建有效打擊利用VA洗錢和恐怖主義融資的監管體系，并且從FATF歷年來發布的各類涉及VA和VASP的報告和建議中，我們不難發現，FATF正在將越來越多的要素考慮進基本概念的定義中，總體上呈現一個擴張的趨勢。

（二）NFT是否屬于應受監管的VA？

在此次FATF發布的虛擬資產風險指南中首次正面回應了今年大火的NFT是否會受到與VA相等的監管待遇的問題。

針對NFT，FATF首先給出了定義：數字資產是獨一無二的（unique），而不是可互換的（interchangeable），并且實際上被用作收藏品而不是支付或投資的工具，可以被稱為“非同質化資產”（NFT）或“加密收藏品”（crypto-collectibles）。

據此，FATF目前并未將此類資產視為VA。然而，基于NFT出現的時間較短，FATF產品目前還處于觀察階段，是否會在未來將其視為特殊的VA納入監管范圍，關鍵在于NFT的性質和它在現實世界實踐中的實際應用。

該定義與颯姐法律團隊的觀點比較吻合：NFT正是由于其唯一性和不可拆分性才產生了顯著區別于虛擬貨幣的特質，這是NFT合規的關鍵，務必要使NFT遠離炒作和金融化這兩個大坑。同時FATF還表示，一些表面上看起來不是VA的NFT產品如果實際上被用于支付或投資目的，則有可能屬于FATF認定的VA范疇。再一次提示了我們NFT可能存在的反洗錢和反恐怖主義融資風險。

目前由于NFT產生的時間較短，我國暫時還沒有相關的法律規定，二級交易市場也尚未開放，颯姐法律團隊認為FATF此次針對FNT的表態屬于利好消息。從其對NFT的定義可以看出，目前FATF尚未觀察到NFT產品具有較大的反洗錢和反恐怖主義融資風險，尚屬于普通虛擬數字資產的范疇。這也許與各國目前對待NFT的慎重態度有關，以我國某大廠為例，雖然其前不久開放了最早一批已滿180天的NFT持有者的轉贈功能，但同時也為受贈者設定了較高的再次轉贈門檻：需實際持有2年以上。

因此，我們有理由推測，只要NFT能長期保持自身的獨特性和不可拆分性，就能有效避免洗錢和恐怖主義融資的風險，配套適當的國內外監管機制，二級市場開放有望。

在此次FATF發布的虛擬資產風險指南中，我們遺憾的沒有看到與元宇宙相關的內容。無法否認的是，元宇宙也存在諸多的亟待解決的法律問題，特別是連日來我國各地都出現了打著元宇宙旗號實施詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪行為的團伙。雖然這并非元宇宙本身存在的法律問題，但我們應當持謹慎的態度對待元宇宙可能產生的各類風險。

至于此次在FATF中被重點關照的VA，虛擬貨幣的國際反洗錢、反恐怖主義融資已成為常態，企業應避免陷入該風險中。而NFT則尚處于監管形勢和措施尚不明朗的觀察階段，颯姐法律團隊也再次提示各位伙伴們，遠離惡意炒作才是NFT產業的長久之計。

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