COT:一文讀懂Solana上的金融服務平臺Apricot_Apron Network

一、項目背景

隨著DeFi鎖倉量以及投資者數量爆發式的增長，以以太坊為代表的公鏈性能已無法滿足項目方的開發需要，大量可以在傳統金融中存在的產品和交易策略無法在以太坊DeFi項目上實現。其中對投資者最直觀感受就是公鏈性能落后帶來的高額手續費以及長達數分鐘的交易確認時間，導致當市場面臨巨大波動的時候，大量壞賬頭寸無法被即使的清算，使得投資者資產承受了巨大損失。而Solana高達50KTPS以及低于0.00001USD的交易手續費使得建設一個高性能的DeFi金融服務平臺成為了可能，大量傳統金融中的產品能夠借助這條高性能公鏈以DeFi的形式落地，基于這些因素，我們團隊選擇基于Solana公鏈開發的我們的金融服務平臺。

美國問責辦公室：建議監管機構為與穩定幣相關的贖回權建立法律框架:金色財經報道，美國問責辦公室（GAO）在一份題為《金融中的區塊鏈》的報告中表示，區塊鏈技術為金融體系帶來了重大改進，例如更便宜、更快的交易，但最近發生的事件，如 FTX 的崩潰，表明該行業迫切需要監管。國會必須集中精力制定新的立法，以解決因加密行業缺乏監管而導致的消費者保護和金融穩定問題。

報告稱，解決區塊鏈相關風險的正式協調機制可以建立應對風險的流程或時間框架，可以幫助聯邦金融監管機構集體識別風險并制定及時、適當的應對措施。交易加密資產證券的平臺目前須接受證券法的注冊和監管，這足以打擊這些市場中的欺詐和操縱行為。促進非證券加密資產交易的平臺需要受到類似對待，并通過新立法納入監管網絡。

美國政府問責局表示，穩定幣已成為加密貨幣生態系統的重要組成部分，如果監管機構不加以控制，最終可能會對金融穩定構成風險。穩定幣應該得到儲備資產的支持，以維持與美元的掛鉤。然而，監管機構表示，準備金水平、風險或披露沒有“統一標準”，許多發行商共享不同程度的準備金信息。該報告稱，隨著穩定幣更加融入金融體系，它們必須遵循儲備水平和公開披露的標準化規則。此外，建議監管機構為與穩定幣相關的贖回權建立法律框架。[2023/7/26 15:59:07]

CZ：去年幾個失敗的加密貨幣項目短期內阻礙了加密貨幣行業的增長:金色財經報道，Binance首席執行官CZ在社交媒體上稱，去年幾個失敗的加密貨幣項目的影響？短期內，它們阻礙了加密貨幣行業的增長。但我們已經看到了復蘇。長期來看，因為它們確實阻礙了傳統金融業者采用該技術，并可能導致他們在采用曲線上進一步落后，這可能會在10-20年后對他們產生生存影響。[2023/1/28 11:33:09]

表1目前各主要公鏈性能比較二、ApricotLend

ApricotLend為Apricot平臺推出的一個抵押借貸產品，目前項目的借貸功能、UI設計已經初步開發完成，預計測試網將會在2021年第三季度上線。

Astra獲得1000萬美元的A輪融資并獲得3000萬美元的信貸額度:金色財經報道，即時卡對卡融資服務供應商Astra今天宣布獲得1000萬美元的A輪融資，由FPV Ventures領投，Slow Ventures和Allegis Capital以及通過Co Venture提供的3000萬美元信貸額度，以支持該公司在支付行業的快速擴張。據Nacha稱，僅在2021年，處理全國金融交易的ACH網絡就轉移了72.62萬億美元。

本輪A輪資金將支持Astra團隊的擴展，特別關注工程和合規資源，以進一步實現從任何來源到任何目的地的更快支付。（businesswire）[2022/10/14 14:27:52]

DeFiSaver：經歷DNS攻擊未受到影響，提醒其他項目謹慎使用域名注冊服務Name cheap:6月24日消息，一站式資產管理解決方案DeFiSaver發推稱昨天經歷了一次未遂的DNS攻擊，根據其分析，沒有用戶受到影響。DeFi Saver表示，DNS攻擊與Convex Finance和Ribbon Finance的共同點是域名注冊服務Name cheap，提醒其他項目謹慎使用。[2022/6/24 1:29:52]

圖1ApricotLendUI設計ApricotLend將會提供給投資者相比于其他DeFi主流平臺更低的保證金比率、清算閥值以及罰金，同時給與投資者壞賬“2小時清算承諾”。這些數值的調低不會給平臺造成系統性風險的原因主要有，一是平臺在清算壞賬處理上除了有其他平臺的第三方套利者清算以外還會通過ApricotAssist來幫助不能夠被及時清算的壞賬頭寸完成清算；二是Solana較為快速的交易確實時間以及手續費較低的優勢保證了第三方套利者需要承擔的風險相比以太坊上更低，因此第三方套利者能夠清算更多的壞賬頭寸。

表2不同DeFi借貸平臺比較在整體的借貸流程上，首先投資者會在平臺以110%-120%的超額抵押從平臺借出資產，投資者能夠在任何時間進行還本付息的操作。當投資者抵押品比率低于110%后，外部第三方套利者便可以介入以1%的折扣購買清算賬戶中的抵押品資產，受益于Solana較低的手續費，套利者可以清算任意比率的壞賬頭寸。而當投資者抵押品比率低于103%或者壞賬2個小時后依然沒有被清算掉，此時ApricotRescue將會介入，以1%-5%的折扣購買此抵押品。ApricotRescue將會對該抵押品進行兩種可能的處理：一是將會把該抵押品在Serum或者其他交易所進行一個套利；二是把該抵押品進行傳統金融中類資產證券化處理，以該資產為基礎底層資產發行平臺專用壞賬處理代幣COT，投資者可以以市場價購買COT代幣，并在鎖倉期到后向平臺申請進行穩定幣贖回，COT除了可以分享平臺壞賬投資收益之外，還可以獲得相比APR更多的社區投票權。三、代幣介紹

平臺將會發行兩種代幣，分別為平臺治理代幣APR以及壞賬處理專用代幣COT，APR代幣將會作為平臺主要二級市場交易代幣，其主要功能為社區治理、平臺準備金、投資者激勵、質押挖礦等；COT代幣則將作為平臺專用的壞賬處理代幣進行發行。兩種代幣的設計保證了投資者能夠在最大程度上分享我們平臺的成長收益。四、開發路線圖

Apricot開發路線圖五、團隊介紹

Ace：Ace是PontonCoin的聯合創始人，在金融科技初創公司擁有7年工作經驗，擁有豐富的一、二級市場交易和市值管理經驗，其豐富的初創公司工作經驗以及市值管理能力能夠為項目在融資、后期代幣管理上提供重要的保障。Cecilia：Cecilia在傳統金融行業深耕多年，在國際投資銀行和投資機構工作的經驗除了能夠為團隊帶來更加豐富的國際化背景以外，還能幫助團隊在產品設計上將傳統金融中的思想與DeFi相結合，從而帶來更多元化的產品。Yaniv：Yaniv是團隊后端設計的主要負責人，在金融科技方面擁有豐富的實戰經驗，其在VirtuFinancial核心底層開發成員的工作經驗保證了平臺的產品能夠在代碼端得以實現，同時他也將會作為平臺Fintech模塊的主要設計者。DrGou：DrGou曾作為顧問、設計者參與多個已成功落地的DeFi項目，在資產定價、公司治理方面擁有較強的學術背景，其學術和DeFi項目設計背景能夠為團隊經濟學模型設計、經濟學技術解析上做出較大貢獻。

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