LET:Amulet：為Web3構建簡單、可靠的保險協議_EFI

進入十月以來，「BNBChain被盜：200萬枚BNB被盜」、「Mango因閃電貸攻擊潛在損失達1億美元」等安全事故層出不窮，似乎讓加密市場淪為「黑客表演」的主旋律，安全相關問題再次被推上風口浪尖。市場逐漸意識到，如何保護資產和用戶安全已成為Web3如何獲得大規模應用要首要解決的問題———這也正是去中心化保險協議AmuletProtocol的使命。AmuletProtocol是Solana生態首個DeFi保險協議，并將擴展至更多生態。通過簡單、可靠的保險設計，打造更安全的Web3世界。為什么需要去中心化保險

DeFi安全事故淪為「黑客提款機」

去中心金融領域在持續發展過程中，往往伴隨著黑客攻擊、合約漏洞等安全問題的誕生，特別是在剛剛過去的Q2季度，「UST脫錨」事件更是打擊了市場對于整個穩定幣和DeFi行業的信心，同時隨著加密市場行情表現低迷，安全問題相關事故頻發。剛剛步入十月，「Solana生態去中心化交易平臺Mango遭遇黑客攻擊，損失高達1.15億美元」、「BNBChain遭受攻擊，涉及總金額超8.5億美元」兩起影響范圍廣、涉及資金龐大的安全事件再次將安全相關話題推到了市場的熱議點。據成都鏈安監測顯示，BNBChain跨鏈橋「代幣中心」遭遇黑客攻擊，由于涉及的金額較為龐大，并且涉及多個鏈之間的跨鏈，根據成都鏈安安全團隊的整理與追蹤，目前整理出7.1億美元是幣安鏈上未涉及跨鏈部分的被盜資產，加上跨鏈部分的被盜資產，初步估計涉及金額在8.5億左右。此次攻擊涉及多個跨鏈，并且金額龐大，成為歷史最高的黑客攻擊。

資金統計，來源：成都鏈安據慢霧科技發布的《2022上半年區塊鏈安全及反洗錢分析報告》顯示，隨著區塊鏈行業發展態勢整體越來越好，加密貨幣犯罪也越來越猖獗。截至6月30日，2022上半年安全事件共187件，損失高達19.76億美元。從統計數據來看，上半年發生安全事件次數較多的月份主要在5、6月；從各生態來看，BSC上安全事件發生最多；從賽道來看，損失最多的是跨鏈橋。根據統計，2022上半年安全事件共187件，損失高達19.76億美元。DeFi安全事件就占了53%，似乎已成為黑客的提款機。在這些安全事件中，約77%源于項目自身存在漏洞被攻擊者利用，損失金額約18.4億美元，占安全事件總損失的93%；約21%源于包含Phishing&RugPull的Scams，損失金額約1.3億美元，占安全事件總損失的6%。

Upbit母公司Dunamu Q1財報：營業利潤達1.6億美元，同比減少逾26%:5月30日消息，Upbit 母公司 Dunamu 在 2023 年第一季度的合并營業收入（銷售額）為 3048 億韓元（約合 2.31 億美元），比去年同期減少 28.6%；營業利潤為 2119 億韓元（約合 1.6 億美元），比上年同期（2878 億韓元）減少 26.3%；凈利潤為 3263 億韓元（2.47 億美元），同比增加 54.9%。[2023/5/30 11:48:15]

來源：慢霧科技在DeFi協議不斷迭代、發展的前行過程中，本質上仍然繞不開各類金融活動的展開，金融的本質離不開資產，相應的資產安全作為最底層基礎，發生的每一個安全事件更加需要引起整個行業的反思和重視。去中心化保險為加密行業發展保駕護航

DeFi在加密領域已經充分展示了金融發展的無限可能性，其涵蓋的應用在不斷擴充，比如DEX、借貸、衍生品、固定收益、算法穩定幣、合成資產、聚合器等賽道呈現多元化、多層次發展。另一方面。DeFi自身的可組合性在為加密樂高世界提供了巨大的想象空間的同時也帶來了諸多比傳統金融更多的不可預測的新型安全風險。加密安全問題現在不僅僅是指智能合約安全，還包括區塊鏈基礎安全、前端安全、通信安全、新增功能安全、人為安全、金融安全、合規安全等。在一系列安全事故的警示下，整個市場的風險管理的意識在不斷增強，加密用戶正在尋求風險管理手段，對于DeFi、Web3領域的更多應用、底層、資產相應有了日益豐富的安全需求——去中心化保險逐漸成為了保護資金安全的必要手段。盡管加密貨幣市場有著巨大的保險需求，但是能迎合行業持續發展并且可以使用的去中心化產品仍處于相對空白的狀態，比如預言機故障、跨鏈橋安全等頻發的相關安全風險問題仍未有效獲得的覆蓋。當然，這也正是加密貨幣保險的市場需求和正在探索的方向所在，與此同時，一些保險協議的研究方向也讓市場看到了保險協議的實際落地成果以及對于資產保障作用的可行性方向。比如NexusMutual通過創建社區基金、探索投資閑置資金池的方法，例如ETH2.0抵押；通過引入堆棧式風險保險等方式來擴展產品范圍。整體來看，多數保險協議仍處于探索和發展階段，對于完成索賠的案例和方案依舊不多，不過近期InsurAce保險協議針對「UST脫錨」的大事件為市場提供了一個正向落地示例：據Cointelegraph報道，共有約155名投資者在InsurAce保險協議購買了UST脫錨的保單。UST脫錨事件發生后，InsurAce按照保險合約受理理賠，完成賠付流程，總計向投保客戶支付了約1200萬美元，98%的賠付申請獲得批準。這也是Web3保險領域迄今為止最大的賠付案例，也凸顯了保險作為風險管理工具的巨大價值。加密保險市場依然存在巨大想象空間

ARK基金創始人支持歐洲加密貨幣平臺Amun:金色財經報道，ARK基金創始人Cathie Wood支持加密貨幣平臺Amun Holdings Ltd.并加入了其董事會。該公司的產品之一是21Shares Short比特幣ETP，它允許投資者押注比特幣。[2021/5/11 21:46:04]

保險在傳統金融市場里地位舉足輕重，是最為專業的風險管理工具之一，也在大眾市場有著廣泛應用，但在DeFi市場的所有賽道中，保險的總鎖定價值依舊不高。從傳統金融保險市場來看，全球保險行業潛在市值高達數萬億美元，從跨國企業到個人，都需要購買保險來防范可能存在的一系列風險。保險公司的業務范圍涵蓋廣泛，從企業供應鏈到個人消費與健康，都有對應的保險產品。據經濟合作與發展組織OECD數據顯示，截止2020年，保險行業總支出占到全球GDP的9.44%，并且這一數字仍呈現持續上升的態勢，預計保險經濟將占全球經濟活動的將近十分之一。

2000-2020年保險支出占全球GDP的百分比，來源：OECD德勤金融服務行業研究中心對來自北美洲、歐洲及亞太地區的400余位保險行業高管展開調研并編制德勤《2022年保險行業展望》報告指出，保險行業有望在2022年實現強勁增長并擁有更好的財務業績。

反觀加密行業市場，保險賽道的占比仍然處于較低的水平。據DefiLlama統計數據顯示，截止2022年10月21日，DeFI市場總TVL為526億美元，去中心化保險市場的總TVL為4.55億美元，排名第13位，占比僅僅約為1%，與傳統金融行業9.44%的占比相差甚遠，而隨著市場持續產生對保險協議的更多需求，仍有巨大的潛在市場空間。

動態 | Amun推出反向比特幣ETP 允許交易者做空BTC:Amun在SIX 交易所上線一種新的反向比特幣ETP。該產品名為21Shares Short Bitcoin ETP （SBTC），允許交易者做空BTC。Amun聯合創始人兼首席執行官Hany Rashwan表示，新產品有助于“利用比特幣的負面價格波動”。隨著SBTC的推出，Amun現在總共有11個加密ETP在證券交易所上線。Rashwan表示，其他10個ETP都是被動投資產品，而SBTC涉及主動管理。股票和債券等傳統資產已經存在這樣的反向 ETP 和交易所交易基金（ETF）。Rashwan 表示，對于加密領域來說，SBTC 是“世界上第一個此類產品”。Amun現在總共有超過5500萬美元的客戶資產，其最受歡迎的ETP是 HODL、BTC ETP和BNB ETP。從今天起，Amun 還會將其所有ETP重新命名為21Shares，所有ETP將在2020年第二季度遷移到新品牌。Amun 計劃在2020年底之前將其ETP在至少兩家歐洲交易所上線。（The Block）[2020/1/23]

來源：DefiLlamaETH外多數公鏈「無險可保」

以太坊及其附屬EVM生態系統在DeFi的主導地位，因此，目前大多數保險項目依然選擇以太坊作為底層基礎，這就導致了除此之外其他大多數公鏈生態處于「無險可保」的境地。隨著市場的多元化發展加速，以Solana為代表的其他Non-EVM公鏈正在迅速成熟，據DefiLlama數據顯示，從去年開始，在其公鏈底層優勢集中的情況下，相較于ETH更低的成本、更高的吞吐量帶動Solana總鎖倉量呈現穩步增長的態勢。然而，去中心化保險的可用性在Solana上仍然略顯不足，比如，在這次「Solana錢包黑客攻擊事件」中，大量生態用戶受到影響，但是用戶卻沒有可以提前規避此類風險的相關保險類產品，這一現象在整個Non-EVM生態空間也處于稀缺狀態。

動態 | 幣安攜手Amun在瑞士證券交易所推出 BNB ETP:幣安攜手加密資產ETP領域的全球領軍者Amun在瑞士證券交易所（SIX Swiss Exchange）推出全球首個跟蹤加密資產BNB市場表現的交易所交易產品（ETP），并于今日正式開始交易。（coindesk）[2019/10/15]

來源：DefiLlama在整個加密行業和元宇宙等新領域的快速推動下，Web3相關概念引起了市場廣泛的興趣。隨著新項目的萌芽和創新發展，不僅全球科技巨頭都在爭相布局Web3，資本圈動作不斷，大廠人才出走創業，初創企業的景象如火如荼，不斷有開發者和大量用戶涌入這一新興領域，這所有的現象似乎都在訴說一個故事，Web3可能是下一個增量市場。巨大的市場潛在空間提供了一個獨特的加密「藍海」市場——AmuletProtocol以此為基礎，拓寬和滿足市場對安全的日益增長的各種保險需求，其首要目標是讓保護資產的安全風險是成為每個人進入Web3領域關鍵一步。簡單了解AmuletProtocol

什么是AmuletProtocol

簡單來說，AmuletProtocol是為Non-EVM生態系統構建的去中心化保險協議，也是Solana生態上首個DeFi保險協議。目標是通過提供簡單、可靠的數字資產保險，為用戶打造更安全的Web3世界。AmuletProtocol未來計劃部署多鏈生態系統，讓用戶可以通過一個協議以多種方式確保區塊鏈的安全。總體來說，AmuletProtocol幾大特點如下：從Solana生態起步，但目標是覆蓋更為廣泛的Non-EVM生態系統的保險需求，并反向輻射EVM生態；Amulet協議的核心設計是以Solana的PoS質押作為保險承保資金的底層收益來源，建立起協議控制核保價值，并通過獨創的未來收益池(future-yieldbackedclaimpool)賠付模式降低對外部承保資金的依賴，從而規避其他DeFi保險不可持續的痼疾，這是DeFi保險朝著可擴展、可持續發展的范式轉變。在產品設計層面，Amulet除覆蓋現有的一些常規風險，如智能合約安全、托管等；Amulet也將專注于構建可以大規模應用的保險產品，如錢包保險、參數化實體保險等，力爭惠及最廣大Web3用戶。在賠付模式方面，Amulet將根據不同的保險產品，構建人工審核、或者參數化自動賠付的不同賠付機制，公平公正處理理賠過程。Amulet的詳細設計，結合了傳統保險行業的許多最佳實踐，同時也結合了DeFi的創新機制。為參與承保的用戶提供高于普通質押的收益，為購買保險用戶提供可靠的承保能力，并為協議本身賺取和積累資產，并最終回饋給平臺的建設者、參與者和投資者。Amulet的詳細業務架構設計圖如下：

聲音 | Roger Ver：Amun AG推出跟蹤BCH表現的ETP，將有助于鞏固BCH的全球采用:據AMBCrypto消息，7月5日，瑞士金融技術公司Amun AG宣布，全球首個跟蹤比特幣現金表現的ETP上市。與其分叉的競爭對手Bitcoin SV相比，Bitcoin Cash在更新方面一直處于低位。Bitcoin.com首席執行官、比特幣現金主要支持者Roger Ver認為，最新的發展是一個積極的信號。Ver評論道，“比特幣現金正在成為加密生態系統內外的游戲改變者，Amun將有助于鞏固其全球采用。對新的Amun BCH ETP的投資將樹立榜樣，并推動更多投資者加入日益壯大的社區，該社區相信比特幣現金的成功。” ETP是以復制基礎資產為目的的債務證券。關于這些資產是否需要被視為不同的市場商品或基金，在加密貨幣領域存在許多爭論。但是，在法律權限下，它們是在基金部門分配。[2019/7/7]

為了提高某些產品的承保能力，并為承保用戶創造更高的回報，Amulet與承保項目團隊合作，加速承保的采用，主要適用于Amulet發起的DeFi協議的智能合約覆蓋。例如，當協議A的智能合約保險推出時，初始價格可能被設定在高位，容量可能非常小，因為承保人沒有強烈的動機來支持風險。A協議可以通過提供他們的原生代幣或其他獎勵來激勵用戶，Amulet也可以聯合贊助$AMT的獎勵，以提供額外的承保動力。這將獲得額外的承保能力，降低成本，同時承保人獲得更多獎勵。此外，A協議為該核保計劃指定的資金池獎勵將作為索賠事件的風險緩沖區。Amulet承保加速計劃其用戶群創造了保險選擇，用戶安全地產生了獎勵，也將反向幫助Amulet達到更廣泛的受眾。從產品簡化和實用性角度來看，Amulet旨在建立一個混合的索賠程序，以簡化和滿足各種產品索賠，將為參數化的保險產品開發一個程序化的索賠流程，為非參數化保險產品采用基于投票的索賠流程。比如穩定幣脫錨險，其中對政策的觸發事件是否發生有明確的規則集。這些規則可以被編程，并在保單被觸發時自動執行，以加快索賠支付過程，減少用戶提供索賠證明的負擔。這也將有助于減少從Amulet的角度確定索賠有效性所需的資源負擔。

協議控制的承銷方法，是Amulet正在創建業內首個協議控制的核保方法，通過建立協議自身的核保能力，并引入涉及獨特的收益支持索賠方法的索賠結構。這與現有的從資本提供者那里租借承保能力的保險模式有很大的不同，它是一種由協議控制的更可持續的承保和索賠結構，其目的是建立由協議本身控制的獨立承銷能力，而不是從承銷商那里租借作為主要承銷來源，這種新模式具有可擴展性和可持續性。PCU方法包括以下關鍵設計步驟：-盡量減少對承銷資本的損失，以吸引和維持一個龐大的TVL作為協議的基礎-有了穩定的、不斷增長的TVL，就可以開發一個產生收益率的資金池-將資金池產生的收益率投入到承銷池中，再次提供承銷，以積累一個關鍵的承銷數量-有了不斷增長的國庫池、收益率生成能力，再加上DAO儲備，Amulet形成了鑄造新的承銷代幣的基礎，作為第一筆索賠付款，以進一步減少被押資本池的潛在損失-隨著TVL的不斷增長，產生收益的能力，以及不斷向承銷池注入資本，Amulet將逐漸形成一個關鍵的承銷規模安全、公正的解決方案

保險是一種對沖未來不確定損失的方式，被保險人通過支付保險合約的保費與保險人進行風險交易。保險產品的定價是任何保險業務的核心，Amulet也通過驗證的學習建立其定價模型。一般來說，定價的目的是為用戶找到一個公平的、可負擔的、有競爭力的成本水平，以反映當前的風險，并在不斷變化的風險制度中保持高度的流動性。這些設計特點使Amulet夠公平地估計保險產品的預期損失，降低成本，并增強長期的可持續性。這也造成了對多種定價模型的需求，以說明各種風險。例如，智能合約保險的典型定價方法圍繞著對擬議的DeFi協議的風險評估。這從多個角度產生了一個基本的風險評級，包括技術審計報告、運營歷史、團隊背景等。有了基本的風險評級，最初的定價可以被修正，以考慮到成本和供需因素。一個典型的方法是在定價和保險容量之間建立一個粘合曲線，即容量越大，定價就越低，反之亦然，這有助于推動用戶采用，但也使用容量作為風險的代理。再比如，穩定幣脫錨覆蓋的定價依賴于使用歷史數據的經濟模擬，以回測和確定初始參數，然后再納入當前的市場指標和前瞻性的假設。Amulet將在協議的啟動階段仔細選擇和定義這些參數，然后隨著新數據的出現不斷完善。隨著協議和行業內更多數據的積累，更復雜的數據驅動的定價模型可以被開發出來，利用機器學習的方法，來微調和優化模型和參數。Amulet承保的風險類型

去中心化保險協議為所有與Web3金融產品交互的用戶提供金融安全網絡，Amulet目前主要包括以下幾種承保風險類型：智能合約漏洞：如果涵蓋的協議被利用或無法按預期運行，則智能合約失敗。穩定幣脫錨：穩定幣長期低于其掛鉤交易的風險。目前，這僅適用于以美元為基礎的穩定幣。PoSSlashing懲罰保險：Solana目前尚未實施PosStaking的slashing機制，但絕大多數其他PoS生態都已實現，Amulet正與一些PoSstaking質押節點運營商計劃推出該項保險NFT、錢包等領域的保險產品研發除上述承保風險之外，Amulet還致力于成為第一個為新興的Web3世界提供GameFi和NFT資產保險、元宇宙和財產保險以及其他保護的DeFI保險協議。正如Amulet項目負責人RupertBarksfield之前所述：「我們建立了一個令人難以置信的團隊，旨在建立一個強大的社區，推動Web3的應用發展，同時保護風險。基于Non-EVM生態系統有一個巨大的TVL，這是一個我們可以滲透的市場，而且可以引領保護更多用戶免受潛在黑客攻擊、欺詐和其他風險的影響。在深入分析未來預測后，未來5年對我們自身的成長極為重要。Amulet的構建以開放性、可擴展性和可持續性為核心理念。」近期發展規劃

Amulet已完成由kudelski的安全審計，并于9月底上線Solana主網，目前平臺運行穩定，TVL逐步提高，新的保險產品也將陸續推出上線。同時Amulet已經建立起全球社區，覆蓋多種語言，并在多個社媒平臺發布項目訊息。融資情況以及代幣

Amulet于今年4月份完成了種子輪融資，共募集了約600萬美金，由GumiCrypto領投，其他參投包括SolanaVentures,AnimocaBrands,NGCVentures,LonghashVentures,MiranaVentures,DefianceCapital,SevenX等海內外一線基金。據AmuletTeam信息，項目目前暫無發幣計劃。總結

無論在傳統金融市場還是加密貨幣內部市場，保險幾乎是成熟的金融結構的必備基礎之一，保險是一種風險轉移工具，它創造的基礎價值將成為DeFi、NFT、GameFi和元宇宙領域安全底層的重要組成部分。另一方面，Web3是技術發展推動下的必然趨勢，為了推進各類新應用向更廣泛的受眾開放，作為一種有效應對意外事故與惡意攻擊的手段，保險類的基礎協議是安全關鍵的墊腳石，是一個需要深耕，并且值得長期專注的賽道。

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