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MAP:Maple面臨3600萬美元惡意違約,無抵押貸款是不是偽命題?_DEFIT

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12月5日,當前鏈上規模最大的無抵押貸款協議MapleFinance發布公告稱,因合作方OrthogonalTrading對其財務狀況存在重大陳述失實,致使協議面臨巨額違約風險,將斷絕與該公司的所有合作,并尋求所有適當的法律途徑來追回資金。

根據公告及TheBlock的跟進披露內容,OrthogonalTrading隱瞞了該公司早已資不抵債的事實,在M11Credit作為代理人的USDC池和WETH池合計借走了約3600萬美元的資金,并持續拖延欠款,致使MapleFinance協議以及所有存款用戶面臨巨額損失風險。MapleFinance的運行機制

在解釋OrthogonalTrading這筆違約具體構成什么影響之前,我們先來簡單解釋一下MapleFinance的運行機制。MapleFinance的系統循環依賴于四種角色——存款人、保險人、借款人、代理人。存款人和保險人很好理解,即向池內提供可借資金的用戶,以及負責應對池內突發情況、墊付損失的保險方,二者均可通過各自的行為獲得借貸利息收入以及MapleFinance所釋放的代幣激勵。這里我們需要著重解釋的是后兩種角色。借款人即有著借款需求的用戶,在MapleFinance內一般都是機構客戶,借款人提交借款申請前需填報公司資料、借款用途、還款規劃等等信息,申請最后會交予代理人審核。

Auros Global重組Maple Finance的1800萬美元債務:金色財經報道,加密交易公司Auros Global是加密交易所FTX破產的受害者,其主要債權人M11 Credit周三在一份聲明中表示,已達成一項決議,重組其基于區塊鏈的貸款協議Maple Finance的不良債務。

截至去年12月20日,Auros有大約1800萬美元的未償還貸款,這些貸款來自Maple上的兩個M11 Credit管理的貸款池。自11月下旬以來,該公司一直未能償還貸款,理由是FTX資金凍結導致流動性問題。Auros于12月進入臨時清算,由英屬維爾京群島法院批準。[2023/2/16 12:09:42]

加密交易公司Orthogonal Trading通過Maple Finance推出1690萬美元USDC貸款:12月12日消息,據派盾PeckShield監測顯示,加密交易公司Orthogonal Trading通過機構借貸協議Maple Finance推出1690萬美元的USDC貸款,期限為30天,年利率為0%,據團隊確認這是向Maple v2遷移過程的一部分。

據悉,Orthogonal Trading拖欠Maple Finance總計3600萬美元的貸款。[2022/12/12 21:38:30]

代理人則是負責審批貸款的角色,在MapleFinance一般都是專業信貸機構,代理人會審核借款人的財務狀況、信譽質量、方案合理性等等來決定是否發放這筆貸款,并通過有效運行來賺取一定的收入。Odaily星球日報注:為了隔離風險,MapleFinance每個代理人所負責的每個幣種都會有單獨的池子。違約細節

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從MapleFinance協議內可看出,當前該協議在以太坊鏈上共擁有三名合格的代理人:M11Credit、OrthogonalTrading、IcebreakerFinance,其中IcebreakerFinance作為最近達成合作的代理人,其所負責的池子尚未發放任何貸款。換句話說,目前MapleFinance上活躍的代理人只有M11Credit和OrthogonalTrading。

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這時候再回頭去看違約就很有意思了……OrthogonalTrading在作為代理人的同時也作為借款人從MapleFinance申請借款,所以只能選擇僅剩的一家活躍代理人M11Credit,這等于說是協議之上的兩家代理人都出了問題,一家財務信息造假,一家所謂的專業信貸機構愣是沒看出來……事后,涉事各方已通過官方渠道給出了不同角度的稱述。M11Credit稱導致事態發生至此的主要原因是OrthogonalTrading一直都在故意虛報財務信息。具體來說,OrthogonalTrading雖然在11月里多次向M11Credit表示確實在FTX上有資金被困,但實際損失比他們給出的數字要大得多。而在事情發生后,OrthogonalTrading也沒有向M11Credit披露風險,反而是試圖通過進一步交易來彌補損失,最終損失了大量資金。OrthogonalCredit方面也發布回應稱,母公司OrthogonalTrading確實存在歪曲風險敞口的行為,但OrthogonalCredit一直都是獨立運營,對母公司作出的虛假陳述一無所知……損失規模及追償方案

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如前文所述,OrthogonalTrading的違約合計造成的損失約為3600萬美元,影響了M11Credit作為代理人的USDC池和WETH池。其中,約3100萬美元的USDC違約占相關池子總規模的80%,且該池的保險規模總額僅有約185萬美元,預計會對存款用戶造成較嚴重影響;約500萬美元的WETH違約占相關池子總規模的約17%,雖然該池的保險規模總額僅有約20萬美元,但影響相對也小一些。

不過,由于還有小規模的借款人也存在違約風險,比如M11Credit數日前曾提到加密交易公司AurosGlobal因受FTX事件或已無力償還2400WETH,所以不同池子潛在的損失情況仍存有一定變數。截至發文,業內多家公司已向用戶及社區披露了潛在的損失可能。DeFi保險平臺NexusMutual披露,其在M11Credit作為代理人的WETH池存有資金,現已啟動了撤資程序,但由于存在10天的強制性等待期,希望屆時能順利收回大部分資金,但預計仍會損失2461ETH。智能合約審計平臺Sherlock也披露稱,其在M11Credit作為代理人的USDC池中存有500萬美元,或因借款人違約損失約400萬美元。根據MapleFinance以及M11Credit方面的表態,未來雙方均將尋求所有適當的法律途徑來收回資金,必要時會選擇仲裁或訴訟。同時,MapleFinance也提到預計可以收回250萬美元左右的資金。這些資金主要來源于OrthogonalCredit作為代理人的借貸池,特別是OrthogonalTrading在該池啟動時所提供的保險資金,以及運行至今所產生的代理人收入。無抵押借貸是偽命題嗎?

信用貸款乃至無抵押貸款一直被視為解決DeFi資金利用效率低下問題的潛在路徑。不過,受限于加密世界暫時仍缺乏較為成熟的信用體系及配套的清償體系,這一方向的創新始終未能實現規模化。在諸多探索信用貸方向的項目之中,MapleFinance從實現規模上看已是罕見的“優等生”代表。然而,這次的OrthogonalTrading還是暴露了MapleFinance的設計缺陷,當所有借款人和代理人都能夠有效履行職責時,該協議確實可以滿足用戶更高的資金利用效率需求,但一旦某方或雙方瀆職甚至蓄意作惡,協議還是沒能表現出足夠的魯棒性。回顧本次違約事件,雖然你也可以說如果OrthogonalTrading沒有走到山窮水盡,如果M11Credit的審核再嚴厲一些,或許就可以避免這起人禍,但這種人性依賴本質上就與DeFi所倡導的codeislaw存在矛盾。究其原因,是因為MapleFinance所采用的信譽方案仍是傳統金融領域的征信模式,只是把這套模式搬到了鏈上,并為在范式上實現任何突破。作為DeFi的信仰者,我們仍期待著未來的crypto世界能夠出現真正去中心化、去信任化的信用貸方案,但就目前來看,當下或許還是太早了些。正如MapleFinance創始人SidPowell事后所說:“我對這一事件感到震驚與失望,我們會采取更嚴格的盡職調查,并考慮引入部分抵押機制。”

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