加密貨幣:歐盟數字金融監管新規MiCA來了，你最需要了解這些_虛擬資產怎么關閉

歐洲議會于4月20日通過了歐洲加密資產市場法規。據悉，歐盟是世界上第一個引入全面加密法的主要司法管轄區，通過沒多久后，美國國會派遣十幾名國會工作人員負責了解歐盟新的加密法律框架。MiCA是一項規模龐大且范圍廣泛的法律，是歐盟管理加密貨幣的更廣泛立法的核心，也是一項里程碑意義的壯舉，將為已經或希望在歐盟開展活動的公司提供法律確定性，而這或為別的國家提供參考。雖然這是歐盟對加密貨幣做出的法律反應，但加密貨幣本身是全球性的，一方面這項法規在實踐上頗有難度，另一方面一旦被其他借鑒，做出統一規則，這意味著在全球有了規范性，那法律成本會降低，擴展加密貨幣相關的業務將變得容易。一、MiCA法規的主要內容

1、加密資產交易、代幣發行和銷售要透明。這一塊主要是針對加密貨幣交易平臺，比如CZ就表示，“已準備好在未來12-18個月內對業務進行調整，以使其符合MiCA法規”，根據規則來看，交易平臺要對自己上線的項目代幣“負責”，IEO會受到監管，而在資產、信息等方面也面更高的披露標準。2、規則統一，風控和治理流程化。MiCA將要求任何在歐盟提供加密相關服務的公司在歐盟的一個成員國獲得注冊，然后允許他們在整個歐盟開展業務。歐洲銀行管理局和歐洲證券與市場管理局(ESMA)將負責確保加密平臺遵守規則，包括擁有充分的風險管理和治理流程，以避免再次出現類似FTX的事件。3、穩定幣要有足夠的儲備金，限制交易額。USDC等穩定幣將需要保持充足的儲備，以滿足大規模提款時的贖回請求，規模過大的穩定幣也面臨每天2億歐元的交易限制。4、錢包公司監管，需要有運營許可證。對用戶來說，最大的變化之一是該法案允許追蹤超過1000歐元的交易，從自托管錢包到集中式錢包，例如托管在加密貨幣交易所的錢包，這個規定的目的是幫助打擊洗錢活動，要求服務平臺篩選、記錄和傳達有關發送方和接收方的信息。5、MiCA還解決了圍繞加密的環境問題，公司需要披露其能源消耗以及數字資產對環境的影響。這是立法者從早期草案中取消對工作量證明機制的全面禁令后采取的妥協舉措。6、對NFT的監管。在去年6月的草案中表示，MiCA并不適用于NFT，NFT的監管方式仍有待解釋。二、MiCA的實際反響及其他地區的政策進展

歐盟下屬機構編寫的報告呼吁對交易所用戶身份進行嚴查:金色財經報道，歐盟委員會資助的一份報告呼吁對加密貨幣交易所用戶進行更嚴格的身份檢查，確保交易所、經紀人和自動取款機的用戶在兌現非法收益時能夠被識別出來。報告還表示，完全禁止使用加密貨幣對遏制暗網活動無濟于事，執法部門需要對正在使用的技術以及進行此類調查所需的新調查技術進行培訓。[2023/4/12 13:59:31]

在地區/國家方面，法國就此表示，將為已在法國注冊的加密貨幣公司提供遵守更加嚴格的MiCA規則的快速通道，包括更嚴格的治理、消費者保護和金融穩定規則。根據MiCA規定，已經在法國注冊的公司將獲得額外18個月的時間來遵守更嚴格的MiCA規則。其他歐盟成員國暫無反應。烏克蘭監管機構表示，將采用MiCA監管框架，而這一舉措意味著加密資產可在烏克蘭合法化。以Coinbase為派的美國加密貨幣圈認為，SEC扼殺了加密貨幣的創新，美國正在失去其金融中心的地位，他們首選的立法通常會保護加密資產不受SEC的管轄，在SEC的打擊下，美國國會組團前往布魯塞爾和巴黎，負責了解歐盟新的加密法律框架。4月27日，美國國會法案呼吁聯邦政府研究加密貨幣用于非法活動的案例，并就如何減少這些用途提出建議。在加密圈，CZ發推稱，“歐洲議會投票支持實施MiCA。這意味著世界上最大的市場之一正在引入量身定制的加密法規，以保護用戶和支持創新。細節很重要，但總的來說，我們認為這是對我們共同面臨的挑戰的務實解決方案。對于在歐盟運營的加密貨幣交易所，現在有明確的游戲規則。我們已準備好在未來12-18個月內對我們的業務進行調整，以使其完全合規。”2022年10月10日，歐洲議會委員會初步通過了MiCA法案，Binance歐洲執行副總裁MartinBruncko認為，歐洲的加密貨幣格局目前是分散的，歐盟的27個國家都有不同的監管制度，這對交易所財務和時間要求很高，以確保它們在不同的司法管轄區完全合規。“這就是為什么我們實際上對「MiCA法案」感到興奮，因為它正在創造一個單一的市場。”雖然MiCA有爭議，但是在加密貨幣提供操作清晰度方面也給英國帶來了巨大壓力。隨著MiCA的推出，英國財政部經濟部長AndrewGriffith對外稱，政府希望在未來12個月內制定針對加密貨幣的具體立法。4月27日，英國稅務局提議對DeFi借貸、質押征稅進行立法修改。英國脫歐后的經濟戰略在議會通過的金融服務和市場法案中有所闡述，其中包含對加密貨幣作為金融工具和穩定幣作為支付進行監管的條款。2月份發布的關于該行業潛在法規的咨詢建議了廣泛的消費者保護規則。中國香港近日也是頻繁“出手”。香港證監會將于5月發布加密貨幣交易所牌照指引，所有在中國香港經營業務或向香港投資者積極進行推廣的中央虛擬資產交易平臺，將需獲證監會發牌。計劃申領牌照的虛擬資產交易平臺的營運者應開始檢視及修改有關系統及監控措施，為新制度作好準備。至于無意申領牌照的營運者，則應著手預備以有序方式結束其于香港的業務。另外，香港將設VASP(虛擬資產服務提供者)發牌制度，同時實行雙重牌照監管。1.證券型代幣交易交易所：《證券及期貨條例》下的現行制度，對虛擬資產交易平臺所進行的證券型代幣交易作出監管。所需1號、7號牌。2.非證券型代幣交易所：根據《打擊洗錢條例》下的虛擬資產服務提供者制度，對虛擬資產交易平臺所進行的非證券型代幣交易作出監管。所需VASP牌+信托牌。其中，穩定幣：USDT、USDC屬于證券類；BTC、ETH等，以及OTC業務屬于非證券類。預計虛擬資產服務提供者發牌制度將在2023年6月1日生效，最晚2024年5月31日香港需要對進行虛擬資產的進行全面持牌。三、加密行業如何看MiCA？

歐洲投資銀行：歐盟在區塊鏈和人工智能投資方面落后于中國和美國:據歐洲投資銀行（European Investment Bank）稱，歐盟在區塊鏈和人工智能投資方面落后于中國和美國。歐洲投資銀行周二表示，預計這兩項技術的投資仍將短缺約100億歐元（約合120億美元）。據路透社報道，目前全球250億美元的區塊鏈和人工智能投資中，中國和美國占80%，歐盟僅占7%。該行表示，與其它地區相比，這兩個領域的投資不足表明，歐盟未能將科學知識轉化為適用的商業模式。（Cointelegraph）[2021/6/1 23:02:26]

關于MiCA，加密行業的態度并不完全一致。一些人認為MiCA可以為加密貨幣市場的發展帶來積極的影響，而另一些人則擔心MiCA的實施可能會對行業造成負面影響。支持者認為，MiCA將為加密貨幣市場提供明確的法律地位和框架，可能有助于吸引更多傳統投資者，并促進行業的標準化和透明度。此外，強制要求加密服務提供商實施嚴格的AML和CFT措施，可能有助于減輕加密貨幣被用于非法活動的風險，并提高公眾對該行業的信任。反對MiCA的人則認為，MiCA的實施可能會限制加密貨幣公司的自由，并增加監管成本。MiCA還要求交易所進行注冊，并遵守嚴格的運營標準，這可能會導致一些小型交易所退出市場。此外，MiCA可能會使歐洲加密貨幣市場與其他具有更為寬松監管政策的國家或地區相比處于劣勢。除了上述支持和反對意見外，還有一些人對MiCA提出了更為具體和深入的疑問，例如：MiCA是否會對已存在的加密貨幣項目產生影響？MiCA對ICO和STO等新型加密貨幣融資模式的規范措施是否充分？MiCA是否考慮到了加密貨幣市場的快速變化和創新發展？四、MiCA的實施進展

歐洲央行行長：歐盟公民希望在使用數字歐元時隱私能得到保護:歐洲央行行長Christine Lagarde表示，歐盟公民在使用數字歐元時希望獲得隱私保護。 Lagarde表示，全球至少80家央行認為向消費者提供“保護消費者的利益”的數字貨幣是他們的責任。她將CBDC描述為可以像鈔票一樣使用的貨幣，但是它們無法提供鈔票所具有的匿名性。Lagarde表示，消費者了解匿名的風險，但他們仍希望隱私能得到保護。[2021/4/16 20:28:22]

歐盟理事會將于5月16日進行正式投票，最終確定為法律。歐洲金融服務專員MaireadMcGuinness預計，該立法將在歐盟27個成員國正式批準后于7月生效，具體條款將逐步實施。MiCA將于2024年生效，但歐洲銀行管理局主席JoséManuelCampa表示，“加密市場參與者現在應該開始調整他們的業務”，EBA將通過起草附屬立法在其實施中發揮關鍵作用。五、結語

數據：Ripple歐盟ODL平臺及BitGo等機構轉移1.11億枚XRP:XRPL Monitor數據顯示，Ripple歐盟ODL平臺、數字資產托管服務商BitGo和另一家加密交易所Coinone共同轉移了1.11億XRP（價值2953.51萬美元）。這筆資金在Ripple的內部數字錢包之間進行轉賬，該公司所謂的“額外托管錢包”RL18-VN也在其中。據悉，這些錢包資金將被送到Ripple公司的客戶和合作伙伴的錢包中，這些合作伙伴是金融機構。[2020/11/14 20:49:19]

綜合來看，MiCA的實施對加密行業可能產生積極和消極的影響。一方面，MiCA有助于增強整個加密貨幣市場的透明度和合規性，提高投資者的保護水平。另一方面，MiCA也可能會對一些小型加密貨幣企業造成不利影響，甚至可能加重加密貨幣市場的壟斷程度。總的來說，MiCA的實施需要在充分考慮各方利益的基礎上進行，以達到平衡和公正的監管效果。

歐洲數字經濟與社會專員：歐盟不能因能耗問題禁止比特幣挖礦:據coindesk，在上周發布的一份聲明中，歐洲數字經濟與社會專員Mariya Gabriel解釋了對加密貨幣挖掘耗能性質的擔憂，同時澄清了該行業的監管狀況。她表示，如果這項活動所消耗的能源是依法生產的，那么就沒有法律依據來禁止甚至限制它。由于加密貨幣的開采活動不是非法行為，迄今為止委員會并沒有采取任何手段對其進行追蹤。她補充說，然而作為一項耗電的經濟活動，挖掘加密貨幣需要遵守歐盟關于“能源效率，電力和溫室氣體排放”的規定。Gabriel表示，歐盟委員會將繼續審查加密貨幣對能源消耗和需求的影響。目前還不清楚在歐盟國家內有多少加密貨幣挖掘正在進行，雖然大部分挖掘活動目前仍集中在中國，但是不能排除部分挖掘加密貨幣的活動是在歐盟完成的。[2018/3/13]

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