FIN:一覽3個DeFi協議：無許可的鏈上美債_ANC

從2022年3月開始，美聯儲將連續加息，一口氣將聯邦利率提升到4.75%～5%，可以說是有史以來速度最快幅度最大的加息周期。聯邦利率5%意味著你什么事都不用做，把錢放進moneymarketfund里就能美美的享受接近5%的無風險利率。而與此同時，DeFi世界里老牌協議的普遍收益率在0.1～2%之間，為了農這1%利率需要承擔的風險有智能合約風險+預言機單點風險+USD穩定幣脫錨定風險，而實際上在這一年間也確實出現了數不勝數的黑客攻擊事件、預言機報價錯誤造成壞賬、以及USDT和USDC的短時間但大幅度的脫錨。DeFi農民這一年真是難上加難啊，那不如干脆出金買國債去咯，可惜tradfi的種種門檻對于生長在中國大陸的我們來說是在太高，別說美債了，在國內開個I類戶再開個美元帳戶存個美元定期都難倒不少人。這時候以MakerDAO為首的DeFi協議就想方設法把真實世界資產帶到鏈上，從而把非旁氏的realyield引入DeFi。但是普通散戶并不能分到一杯羹，可以說當前DeFi世界的主要矛盾是：人民日益增長的美債需求和不平衡不均等的美債獲取權之間的矛盾，為了爭奪這一DeFi圣杯從而成為眾多DeFi樂高年化率基石，FluxFinance/TProtocol/RibbonFinance應運而生。

金色午報 | 7月15日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞：比特幣算力、以太坊、NFT

1.比特幣全網平均算力再次突破100E；

2.以太坊二層解決方案zkSync 1.x主網升級完成；

3.歐洲央行宣布啟動數字歐元項目，此前實驗未發現重大技術障礙；

4.香港逮捕涉嫌虛擬貨幣洗錢1.55億美元的四名嫌疑犯；

5.美國計劃通過加密追蹤對抗勒索軟件攻擊；

6.邁阿密熱火推出2006年NBA總冠軍紀念收藏NFT；

7.數字足球收藏品平臺Sorare預計將獲得5.32億美元融資。[2021/7/15 0:53:45]

金色午報 | 9月17日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞：Uniswap、UNI、Tether、天津市

1.Uniswap推出治理代幣UNI 9月18日開啟流動性挖礦。

2.Tether官方：USDT市值已超過150億美元。

3.近3小時以太坊上Gas價格持續走高 一度突破700Gwei。

4.天津市將對區塊鏈相關項目給予最高500萬元支持。

5.UNI上線火幣5分鐘最高漲至5.5美元。

6.主力數據：主力兩天內買入超過252萬枚HT。

7.MakerDao社區計劃將yearn.finance添加至BTCUSD預言機白名單。

8.Uniswap公布初始治理參數和治理代幣UNI持有者擁有的治理權。[2020/9/17]

FluxFinance

FluxFinance是由OndoFinance團隊開發的去中心化借貸協議，講Flux之前必須先介紹Ondo的OUSG，OndoFinance和機構對接在鏈上發行由國債ETF做抵押的OUSG，只有機構能夠鑄造和贖回OUSG。看到這你會問：這不還是機構的游樂園嗎？還不是沒散戶的份。這里就是FluxFinance發揮作用的地方了，Flux允許機構抵押OUSG借出其他穩定幣，這樣就把美債的利率間接的引入了無許可的DeFi，作為散戶的你無需SSN無需銀行帳戶證券賬戶你就能美美地享受穩定幣4%APY。總結

金色晚報 | 4月18日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：Uniswap、新華社、對沖基金、BitMEX

1. Uniswap遭黑客攻擊損失1,278枚ETH；

2. 新華社：凡有溯源需求，皆可區塊鏈；

3. 對沖基金文藝復興科技獲準進入比特幣期貨市場，管理資產約750億美元；

4. Compound總法律顧問：比特幣和以太坊應聯合起來，防止加密社區集中化；

5. Casa聯合創始人：比特幣存儲學習曲線過高，阻礙了加密采用；

6. 分析：DAA-Price背離模型顯示比特幣價格出現看漲趨勢；

7. BitMEX BTC永續在6700~現價區間有超過一億張委托買單；

8. 路透社：交易機器人和算法在動蕩的市場中越來越受歡迎；

9. BTC現報7145美元，日內漲幅1.45%，加密貨幣市值前十幣種均出現上漲。[2020/4/19]

現在FluxFinance的總供應已經達到4300萬美元，OUSG的市值已經超過一億美元，規模已經十分巨大。FluxFinance只是OUSGDeFi樂高的第一步，鏈上美債的未來非常廣闊。感興趣的朋友可以嘗試。優點：散戶參與無門檻，無需KYC，無許可；FluxFinance是CompoundV2fork所以安全性有一定保證；在Flux上，壞賬應該是極不可能發生的，因為它的資產通常非常穩定。作為額外的安全機制，Flux的穩定幣預言機永遠不會將它們的價格定為超過1USDC，從而降低了外部預言機操縱的風險。缺點：只在以太坊上；白名單清算機制，只有KYC過的地址能夠清算。

金色晚報 | 4月12日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：比特大陸、Bitfinex、福布斯、英國

1. 比特大陸與幣印勞動糾紛裁定 幣印高層返還競業限制補償金和違約金；

2. 逾10億美元BTC大額轉賬系Bitfinex冷熱錢包間資金轉移

3. 新的比特幣騙局正利用英國皇室成員實施詐騙；

4. 分析師：RSI指數顯示，BTC或將迎來又一次大規模回調；

5. Wilshire Phoenix CEO：當下美國民眾提現需求激增或刺激加密行業發展；

6. 福布斯：從AI到區塊鏈 2020年保險行業發展具有5個技術趨勢；

7. 分析：以太坊需求蓬勃發展 暗示ETH可能在15％的回調后飆升

8. 國盛證券：建議緊扣央行數字貨幣產業鏈，把握銀行IT、身份認證與支付服務三大主線；

9. BTC現報6904美元，日內漲幅1.13%，加密貨幣市值前十幣種均出現上漲。[2020/4/12]

金色午報 | 4月7日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞：羅馬尼亞、Tether、減半、Coinbase

1. 羅馬尼亞參與歐洲區塊鏈技術研發項目；

2. 近一周Tether新增印鈔5.4億USDT；

3. BCH預計將于4月8日23點左右減半；

4. 日本高級官員：當前日本數字資產稅收政策缺失或導致資金外流；

5. 姚前：警惕投機分子哄騙消費者參與虛擬貨幣交易；

6. BB：絕不反對BSV做出的技術決定；

7. 18美分購得4.2萬枚BTC后續：疑為UI BUG；

8. 加密交易員：有人僅用18美分在Coinbase上獲得了4.2萬枚比特幣；

9. Maker基金會首次推出13個改進提案，進一步提升去中心化。[2020/4/7]

TProtocol

TProtocol是由JZ團隊打造的鏈上無許可美債產品，項目本身是個Liquityfork。協議內有3種代幣：sTBT,TBT,wTBT。sTBT是由KYC過的機構發行的rebasing代幣作為TBT的抵押品，同時TBT也是一個rebasing代幣，TBT則可以由散戶無許可的鑄造。至于什么是rebasing代幣可以問chatgpt或者參考stETH。wTBT則是TBT的包裝版。目前wTBT的APY在4.7%左右，可以把wTBT看成帶利息的穩定幣。目前已在op上的velodrome有流動性

總結

wTBT這樣的realyield基石在CDP穩定幣，PCV配置方面都有施展拳腳的空間，聽JZ說在跟MIM談合作，讓我們拭目以待。鏈接優點無許可，無門檻；APR比FluxFinance稍高；目前在以太坊上，但計劃擴展到Optimism，似乎也要去BNBChain；正在進行$TPS代幣空投，TBT早期鑄造者有機會獲得空投。缺點界面相比FluxFinance略顯粗糙，不過這是Liquityfork的通病；文檔頁面組織的不夠好；一次性鑄造費用0.1%，贖回費用0.3%。

Ribbon

RibbonFinance這個項目我是又愛又恨啊，在FTX崩潰之前他們推出了RibbonLend無抵押借貸產品和RibbonEarn保本金期權產品，那時候RibbonLend利息高達13%，我還放了300kUSDC借給Folkvang(人稱小FTX)，項目方那時候說在某日前存款的有空投，沒想到他們耍賴改了日期，我就只賺到利息錢沒拿到RBN空投。RibbonEarn的基礎年化率就是來自于無抵押借錢給做市商。之后FTX崩潰，他們的RibbonLend和Earn項目也應該算是死絕了，我也僥幸躲過一劫。但是最近他們和BackedFi合作推出了基于國債的保本金期權產品。

由圖可見，BackedFi提供的國債產品年化率達到了4.65%，但是可憐的是RibbonEarn基礎年化率只有2%遠低于其他純粹做無許可國債的競爭對手。

很多人不懂這種期權產品，我也不懂，所以就復制粘貼文檔里的話：讓我們通過一個例子來解釋一下：步驟1：您將USDC存入R-Earn保險庫。步驟2：該保險庫投資于IB01國債，并收取利率。步驟3：Ribbon使用該2%年化收益率購買每周的平價敲出障礙期權。結果1：ETH上漲或下跌，但未突破障礙，從而為保險庫帶來利潤；結果2：ETH突破障礙，導致期權毫無價值。但是，由于期權是用借出本金所獲得的利息購買的，因此您不會損失任何資金。其實此類產品OKX也有提供，叫做鯊魚鰭。但是不知道他是如何達到如此高的基礎年化率的。

總結

優點UI優美好看RibbonFinance老牌項目值得信賴缺點基礎年化率低產品復雜，不是所有人都懂期權雖然Ribbon是多鏈部署但是RibbonEarn只在以太坊

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