APP:支付互聯互通后的新格局_BRIDGE

移動支付網消息：在沉寂許久之后，支付互聯互通再起波瀾，云閃付打通了微信支付與支付寶。新進展背后，給行業帶來了新的思考。

根據支付寶與微信支付的官宣信息，在線下掃碼上，雙方都在強調掃碼互認。

支付寶公告：目前淘寶85%商鋪已經支持消費者通過云閃付付款。此外，目前在北京、天津、廣州、深圳、成都、重慶、西安等全國多個城市已實現收款碼掃碼互認，計劃明年3月份覆蓋全國所有城市。?

微信公告：微信支付已與銀聯云閃付App正式實現線下條碼的互認互掃，用戶可于全國省會城市通過云閃付App掃描微信收款碼完成支付；線上場景方面，云閃付App全面支持Q幣、QQ音樂和騰訊視頻的充值服務。

Celer推出的跨鏈支付網絡cBridge宣布支持HECO生態鏈:9月24日消息，由二層擴容平臺Celer Network推出的跨鏈支付網絡cBridge宣布支持HECO生態鏈。用戶現可通過cBridge在HECO、Fantom、Optimism、Avalanche、OKExChain、xDAI、Ethereum、Arbitrum、幣安智能鏈（BSC） 以及Polygon之間進行完全非托管、高速低成本的跨鏈和跨層轉賬。

Celer于昨日發布了基于Celer狀態守衛者網絡的cBridge 2.0版本重大升級計劃，將分階段推出cBridge 2.0，以支持跨鏈NFT、跨鏈DEX等更多應用。同時，也將持續支持更多Layer2和Layer1區塊鏈的跨鏈和跨層轉賬。[2021/9/24 17:02:28]

但具體的支持上，移動支付網實測發現還有一點體驗差異，掃碼互認并不等于支付互認。

隱私幣Firo與支付網關Guardarian達成合作，支持法幣購買Firo:據官方消息，隱私幣Firo宣布與白標簽支付網關Guardarian達成合作，引入了兩種法幣對：Firo/USD和Firo/EUR，允許用戶通過信用卡和SEPA（單一歐元支付區）歐元轉賬購買Firo。據悉，Guardarian提供多種支付方式，包括Visa、萬事達卡、銀聯和銀行轉賬，旨在讓購買加密貨幣變得更加便捷，個人可以在10分鐘內以市場最佳匯率和費用買賣Firo。[2021/4/28 21:07:34]

身處深圳的小編，以云閃付App分別掃描微信支付與支付寶的收款碼，在全部測試的樣本中，所有用戶均能通過云閃付App掃描微信收款碼成功付款，而支付寶方面，則只有部分用戶的收款碼能夠支持。

加密支付處理器Banxa已在法蘭克福證券交易所上市:澳大利亞加密貨幣支付基礎設施提供商Banxa已經在法蘭克福證券交易所上市。Banxa創始人兼董事長Domenic Carosa表示，這有助于擴大Banxa在歐洲投資者社區中的業務范圍，以尋求不斷增長的數字資產生態系統。（NewsWire）[2021/3/1 18:05:10]

考慮到支付寶聲明的“計劃明年3月份覆蓋全國所有城市”，支持進度有待后續推進。

另一方面，小編測試使用微信支付與支付寶掃描云閃付App的收款碼，多個測試樣本顯示，需要相應的下載App才能進行支付。值得一提的是，測試樣本的手機中均已下載云閃付App，而掃碼后依舊是引導下載的界面。

聲音 | 李啟威：Bob Moore汽車公司和加密支付處理商合作:近日，萊特幣創始人李啟威發推稱：Bob Moore汽車公司已經和加密支付處理商Aliant Payment簽約，將在其經銷商處接受萊特幣作為支付手段，俄克拉荷馬州的經銷商將率先開通此服務。[2019/2/2]

掃描云閃付App收款碼后界面，左支付寶，右微信

從測試來看，云閃付App掃描微信支付與支付寶的收款碼，基本是實現了支付互通。而微信、支付寶掃描銀聯系二維碼，則是識別后跳轉到App下載頁面，而并非支付頁面。不過在此之前，微信與支付寶掃描銀聯系二維碼是識別不了的。在線上支付場景上，支持情況則較好。?

更直白的說，支付互認和掃碼互認，這里存在一定的體驗差異。

從上述測試結果來看，云閃付及銀行App可以較為順利的掃描微信支付、支付寶的收款碼并完成支付，這無疑是重大利好；而反向，微信、支付寶難以掃描銀聯系二維碼支付，體驗稍遜，一定程度上防止了巨頭的虹吸效應。

在確定了對云閃付App及銀行系App的重大利好之后，其實也對它們帶來了新的挑戰。以云閃付App為例，截至目前，其用戶數量超過3億，可在46個國家和地區超3000萬家商戶掃碼支付。無論是用戶還是場景，都已經擁有成為超級App的實力，而今微信支付與支付寶開放場景，更是助推了云閃付App快速成長。但其仍然需要在用戶活躍、用戶體驗、日常運營等方面進一步提升，以“吃下”互聯互通紅利。

短期來看，雙巨頭的強勢地位仍在，長久則看以云閃付App為代表的銀行系應用，是否能夠在場景支持逐漸減少差距的情況下奪回一定市場。

另一方面，在筆者看來，本次互聯互通的推進，還在探索網絡支付四方模式該如何落地。

網絡支付四方模式在今年4月份人民銀行召開的2021年支付結算工作電視會議提及，要求健全網絡支付四方模式。在9月的中國支付清算論壇上，人民銀行副行長范一飛再次提及，建立網絡支付四方模式是各方在發展中逐步形成的共識。

再從一個細節上來看，云閃付App掃描微信支付、支付寶的收款碼，在這個四方模式里，發卡、收單、清算是誰在做？是否也存在手續費問題。就比如微信支付、支付寶作為收單方，銀聯清算，云閃付App綁定的銀行卡機構作為發卡方。云閃付或者銀行們是否需要給微信與支付寶支付一定的費用？

在互聯互通模式上，此前曾有信息表明存在兩種模式，一種是制定統一標準，銀行系與支付機構系的二維碼按照統一標準，可以實現徹底的互聯互通。任何支付機構、銀行都可以掃描微信支付與支付寶的二維碼，反之亦然。另一種，則更趨向于商務談判，部分機構之間實現互認。從本次互聯互通的情況來看，可能屬于后者。是否能夠形成普適的互聯互通模式，也存在監管與市場的博弈。

時代的一粒塵，落在普通人身上就是一座山。巨頭之間的一舉一動，對于支付小玩家來說，同樣如此。

對于聚合支付玩家而言，如果不是微信支付與支付寶之間實現了互通，聚合支付仍然有價值，但云閃付App對兩家互認互掃之后，特別在反壟斷形式下，互聯互通的持續推進，對于聚合支付玩家就是一把達摩克利斯之劍，一旦政策徹底執行，聚合支付的噱頭將完全喪失。未來，聚合支付玩家需盡量少以“聚合”為營銷方向，提供更多數字化服務成為好的出路。

另外，需要重視對銀行群體的服務支持。近兩年，銀行逐漸對線下移動支付喪失信心，本質上還是場景壁壘存在，拓展線下收單的投入成本極高。而今，微信支付與支付寶逐漸對銀行開放場景，可能會帶來新一輪的銀行移動支付熱潮。加上當下監管鼓勵銀行進行金融數字化升級，擁有支付場景開放的利好加持下，銀行對自身客戶端的重視程度會更高。聯合銀行干支付，不僅當下，在未來也會是一個熱點。

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