來源:區塊律動
據OKLink數據顯示,DeFi抵押借貸總量已達253億美元,而在這一龐大的借款數額背后,是規模遠超于此的抵押物。超額抵押貸款,早已成為DeFi借貸的通用范式。Maker、AAVE、Compound……種類繁雜的超額抵押貸款協議提供各式不同的抵押服務,抵押率最高甚至可到800%,但這也帶給了用戶一個困惑:如果我已經有錢了,我為什么還需要貸款?
在鏈下世界,信用貸款才是我們所接觸的更為廣泛的貸款形式。比起抵押借貸,信用借貸無需抵押物,這可以真正解決急需資金的人的燃眉之急。但在DeFi世界里,因為去信任、無需許可、缺乏KYC的特點,DeFi開發者很難通過鏈下行為約束借款人。TrueFi將鏈上世界與真實世界結合,或可解決這一問題。
無抵押借貸協議TrueFi在Optimism上推出:6月8日消息,無抵押借貸協議TrueFi在以太坊第二層擴展解決方案Optimism上推出。TrustToken聯合創始Rafael Cosman表示,TrueFi用戶現在可以在Optimism進行借貸并推出投資組合,以享受大幅降低的交易成本和更快的網絡速度。(Cointelegraph)[2022/6/8 4:10:28]
TrueFi是由TrustToken開發的無抵押借貸協議,推出于2020年11月。TrustToken此前曾開發了五種由法幣支持的穩定幣。8月5日,TrustToken宣布已獲得1250萬美元融資,本輪融資由Blocktower牽頭,a16z、Alameda也參與其中。團隊表示已讓TrueFi漸進式走向去中心化之路,最終該協議將被移交到社區手中。
無抵押貸款協議Atlendis已上線Kovan測試網絡:金色財經消息,無抵押貸款協議Atlendis已上線Kovan測試網絡。Atlendis可實現無擔保的加密貸款,去年8月份已完成Lemniscap領投的440萬美元種子輪融資。[2022/5/24 3:37:29]
鏈下法律框架保護的鏈上金融活動
在TrueFi上貸款,共涉及三個利益相關者。出資人將穩定幣借給TrueFi貸款池,為貸款提供資金的同時賺取收益,除貸款利息外,資金出借方還可以獲得TRU代幣獎勵。在資金出借的過程中,資金分配方式完全透明。TRU持有者可參與協議治理,他們可通過投票來決定是否批準每一筆貸款請求。
由社區批準每一筆貸款,并且還是信用貸款,這會不會帶來風險?是的,鏈上世界無法審核現實世界中的貸款人,因此TrueFi引入了鏈下機制。與大多數無需信任的DeFi借貸不同,TrueFi借款人需要經過審查其貸款申請才可被提交到鏈上,社區看到的每一筆貸款都已經過TrueFi團隊的審核。在展現給社區之后,再由TRU鎖倉者來共同評估借款人和個人貸款申請的信譽。
穩定幣TUSD及無抵押貸款協議TrueFi運營商Trust Token投資Watr基金會:11月9日消息,穩定幣TUSD及無抵押貸款協議TrueFi的運營商Trust Token宣布投資瑞士注冊的全新基金會Watr,具體金額未披露。Watr基金會宣布將于2022年初上線Watr生態系統,一個經過KYC-AML篩選的Layer1開放區塊鏈生態系統,旨在將去中心化的金融(DeFi)技術引入商品,利用其Watr協議將供應鏈數字化,提高可持續發展的透明度,并鼓勵和贊助實現這一目標的新商業模式和DApp的發展。Trust Token同時將擔任Watr在代幣化、監管、合規和生態系統建設方面的顧問。[2021/11/9 6:40:47]
目前,TrueFi只接受機構借款人,借款前需先完成KYC認證,之后由TrueFi進行信用審查。在鏈下的信用審查中,借款人需提供如社交媒體鏈接、年收入、資產、交易/投資策略、資金用途、經營歷史等多方面的信息。在信用審查通過之后,方可進入鏈上流程。通常,平臺會要求借款人的流動資產或可用流動性在申請貸款總額的10-15倍以上。
DeFi信貸協議和無抵押貸款平臺TrueFi新增支持USDT:6月21日消息,DeFi信貸協議和無抵押貸款平臺TrueFi通過社區投票通過對USDT的支持,USDT池的推出是TrueFi針對多資產借貸的V3協議升級的一部分。TrueFi是一個DeFi信貸協議和無抵押貸款平臺,其最新的V3版本引入了DeFi信用模型。
目前平臺鎖倉價值逾2.82億美元,其中TUSD池鎖倉價值達6828萬美元,USDC池鎖倉價值達9852萬美元,新上線4天的USDT池已鎖倉8724萬美元。于此同時,超過1.15億TRU(超過30%的總流通供應量)被質押在協議上,為貸款人提供部分違約保護。[2021/6/21 23:54:03]
進入鏈上階段,參與TRU質押的用戶可以參與治理,對借款進行投票。質押者可以對貸款申請投贊成票或反對票。如果至少1500萬票參與了投票且80%的投票都選擇了通過,則貸款將被批準。
Bandot 陳楓:信用貸是無抵押借貸的開始:金色財經現場報道,4月10日,金色財經主辦的共為創新大會“DeFi的創新進階”專場于上海舉辦,會上Bandot創始人陳楓分享表示,借貸產品的模式,來源于借貸的供需關系。無抵押借貸是未來的發展趨勢,信用貸是無抵押借貸的開始。發展過程可能是,最初是擔保貸,繼而可以發展為一個保險機制的借貸,以降低壞賬率。最后數據豐富后,會形成一個信用體系,更順利的進行無抵押借貸。[2021/4/10 20:05:04]
為了鼓勵用戶參與治理,TrueFi還設計了投票激勵機制。所有參與投票的用戶,均可獲得以TRU形式發放的獎勵,待借款人提取貸款之后即可領取獎勵。其獎勵機制遵從如下公式:
TRU獎勵=
利息=/365
TRU分配系數=/
在貸款池可為貸款提供資金之前,必須經過「最短投票期」,最短投票期每筆貸款各不相同。這一機制可防止借款人在短時間內通過貸款,給社區的審批留足充裕的時間。貸款申請的投票沒有特定的截止日期,將一直持續至投票通過或被借款人主動取消,而在通票獲得通過之前,質押者可以多次修改或取消他們的投票。
基于每筆貸款中用戶投票的YES與NO的比例,TrueFi可對貸款池的總體風險做出判斷,這一數據也可為作為整個貸款池風險系數的參考。一旦貸款申請獲得社區的批準,借款人在收到貸款本金之前都必須簽署單獨的貸款協議,以此來將借款人約束在法律框架之下。
Truefi社區成員對每筆貸款的審批必須是謹慎的,因為這關系到他們的財產安全。若貸款無法收回,所有參與投票用戶的質押TRU都將面臨被清算的風險。平臺將對投票用戶最高10%的TRU質押品進行清算,同時對拖欠方發起法律訴訟。
當這一系列的流程完成之后,借款人即可提走他們的穩定幣,出借人的資金也開始產生利息并為他們賺取回報了。
TRU總供應量14.5億枚,TrueFi承諾不采取任何措施增發。其中39%通過挖礦獎勵發放,28.5%通過私募發售,18.5%歸屬TrueFi團隊,9.5%由公司所有,4.5%預留給未來團隊。
TrueFi的風險應對策略
自2020年11月至今,TrueFi已經放出56筆貸款,總借貸本金4.2億美元,平均APR10%。其中36筆貸款已經歸還,平均借款期限為70天。這些貸款總本金1.8億美元,為用戶賺取了286萬美元的利息。在這些借款的機構中,不難看到AmberGroup、AlamedaResearch等知名機構的名字。截止至今,并沒有債務違約產生。
TrueFi的第一筆貸款由AlamedaResearch借出,其首席執行官SamBankman-Fried曾表示:「作為TrueFi的第一個借款人,Alameda很自豪地成為了團隊和技術背后的投資者。我們看到TrueFi無擔保貸款的增長遠遠超出加密領域,我們計劃在該協議增長的每個階段都成為合作伙伴和用戶。」
目前,TrueFi正在完善一個通過審核的借款人白名單,未來,新的借款人可能會根據社區制定的標準,通過社區治理的方式被加入到白名單。如果借款人違約,將由TrustToken,Inc.的附屬公司TrueTrading負責進行法律追索,未來隨著TrueFi逐漸去中心化,這一機構可能會被另一個非營利實體取代。此外,考慮到協議被攻擊的風險,TrueFi與NexusMutual聯合推出了智能合約保險,用以保障貸方資金安全。
毫無疑問,在廣泛采用抵押借貸的DeFi市場上,無抵押信用貸款為市場帶來了一些創新。這也讓DeFi世界與真實世界的聯系日益緊密,DeFi與傳統金融逐漸交織。在TrueFi設計的鏈上籌款——鏈下放款——法律框架保護債務的這一套模式中,DeFi與TradFi的界限日益模糊。這一模式中所帶來的改變,到底是DeFi進入了鏈下真實世界,抑或是TradFi使用了加密資產交割呢?
本文來源于律動BlockBeats2021年上半年,加密貨幣領域一共404家企業獲得融資,融資總額達72.71億美元。其中9家加密錢包相關企業獲得了8.63億美元融資,遠超行業平均水平.
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