FAT:FATF最新版虛擬資產監管指南如何看待DeFi、NFT與穩定幣？_NFT

作者：RichardLee

全球反洗錢監管機構金融行動特別工作組于10月28日發布更新版的虛擬資產監管指南，囊括了對NFT、DeFi、穩定幣及P2P交易的監管意見，從該指南中或可一窺未來的監管風向。

FATF是政府間機構，負責全球反洗錢和恐怖主義融資監管。FATF并不具備司法強制力，但其制定的行動標準通常會被多國采用。FATF于2019年首次發布虛擬資產監管指南，以應對加密技術帶來的風險。今年7月的報告顯示，全球已有58個司法管轄區實施了FATF的加密監管標準。

NFT、DeFi是否納入監管范圍？

FATF更改術語要求加密實體滿足與傳統金融相同的反洗錢要求:據CoinDesk消息，根據反洗錢金融行動特別工作組（FATF）周五發布的指導草案，去中心化金融（DeFi）等加密貨幣行業的創新領域，受到了全球監管機構的密切關注。FATF除了澄清其關于去中心化交易所（DEX）的措辭，還間接提到了越來越受歡迎的NFT。關于DeFi平臺，FATF表示其標準可能不適用于底層軟件或技術，但是與“DApp”有關的實體（例如所有者或運營商）現在可以被視為虛擬資產服務提供商（VASP），加密實體必須滿足與傳統金融相同的“反洗錢”要求。此外，CipherTrace分析稱，在FATF看來，只有能夠促進洗錢和恐怖主義融資的NFT才是“虛擬資產”。[2021/3/21 19:04:01]

關于虛擬資產和虛擬資產服務提供商的定義，決定了FATF監管標準覆蓋的范圍。FATF最新版指南主要以“可互換性”來界定虛擬資產。

NTT、FATH Mechatronics與peaq合作利用區塊鏈等技術創建數據中心安全解決方案:德國區塊鏈即服務（BaaS）提供商Advanced Blockchain AG宣布，peaq正與NTT全球數據中心EMEA和FATH Mechanonics合作，為NTT的數據中心提供創新的安全解決方案。NTT全球數據中心EMEA將FATH Mechanonics和peaq結合在一起，為數據中心創建并集成了一個創新的訪問控制解決方案。該解決方案將FATH的物聯網硬件與peaq基于區塊鏈的訪問控制軟件相結合，后者是一種權限和訪問控制系統，利用區塊鏈提高網絡安全并優化訪問管理流程。（DGAP.DE）[2020/12/10 14:49:33]

該指南認為，由于NFT的“不可互換性”，”NFT“通常不被視為虛擬資產”。不過，FATF也表示，如果NFT在實踐中用于支付或投資目的，則將被納入“虛擬資產”的監管范圍。

歷史上的今天丨多達15個國家正與FATF開發全球數字貨幣監控系統:2019年8月8日，據日經亞洲評論發布的報告顯示，多達15個國家正計劃組建全球數字貨幣監控系統。該系統將與反洗錢金融行動特別工作組(FATF)一起開發，系統將收集并分享進行數字貨幣交易的個人信息和交易數據，此舉的目的是禁止在非法活動中使用加密貨幣。FATF預計在2020年之前徹底完成開發，并計劃在未來幾年內啟動運行。[2020/8/8]

“重要的是要考慮NFT的性質及其在實踐中的作用，而不是專業術語或營銷術語。”該指南稱。

去中心化交易所等DeFi應用一直以來是加密監管的焦點。

聲音 | CipherTrace首席執行官：FATF新規將把犯罪活動推向隱私幣:10月21日，CipherTrace首席執行官David Jevans在由數字商會舉辦的小組討論上表示，金融行動特別工作組（FATF）的加密法規將使犯罪活動從比特幣轉向隱私幣。Jevans強調說，CipherTrace識別到，犯罪活動中的95％實際上使用了更流行的加密貨幣，例如比特幣和以太坊。然而一旦FATF要求交易所收集用戶個人數據的全球加密貨幣法規實施，將產生意想不到的后果，例如將犯罪活動推向Monero（XMR）和Dash（DASH）等隱私幣。（cointelegraph）[2019/10/23]

根據該指南，Dapps本身不是FATF標準下的虛擬資產服務提供商，“然而，創造者、所有者和經營者......可能屬于FATF對VASP的定義。”

FATF認為，即使這些應用程序或平臺通常以去中心化的方式運行，“但通常仍有一個具有某種參與或控制措施的中心方”，如創建和發行虛擬資產、開發DApp功能和用戶界面等。換句話說，以Uniswap為例，Uniswap作為由基礎技術集成的去中心化交易所平臺無法被納入監管標準，但其背后的開發團隊UniswapLabs是FATF標準下的受監管主體。

值得注意的是，在一項DeFi應用沒有中心所有者或經營者的情況下，FATF還建議，各國可通過與DeFi的社區代表接觸等方式，來監測風險。

除NFT和DeFi外，FATF指南還明確，負責驗證簽名準確性、提供云數據存儲服務的等輔助性主體，通常不在監管范圍內，這對去中心化存儲賽道或是一項利好。

怎樣的穩定幣更易受到監管？

FATF表示，一些穩定幣項目可能會增加洗錢和恐怖主義融資的風險。

根據其指南，無論是中心化還是去中心化穩定幣，只要能找到中央開發人員或相應的治理團體，后者都將以VASP的角色，被施以FATF的監管標準。

明確的措施建議包括，將洗錢和恐怖主義融資的風險評估和風險緩解納入穩定幣發行方的許可或注冊流程。這也意味著，如該建議得到采納，在一種新的穩定幣正式發行前，其發行機構或治理團體須接受上述的風險評估檢查。

一個重要問題是，哪些類別的穩定幣更容易受到監管機構的”重視“？

USDT、USDC、DAI等被“大規模使用”的穩定幣或將最先接到監管通知。

FATF分析，“大規模使用”是一項重要的ML/TF風險因素，因為罪犯使用虛擬資產作為交換手段的能力，很大程度上取決于它是自由交換和具有流動性的，只有被“大規模使用”的資產才具有該特性。

“在VASP的許可或注冊程序和風險評估中，應將‘大規模采用’的可能性作為一個值得考慮的重要因素。”該指南總結稱。

此外，鑒于虛擬資產自由的跨境流通性，FATF也強調在穩定幣的監管中，國際合作非常重要。

如何緩解P2P交易的風險？

一項資產從一個Metamask錢包中轉移到另一個錢包地址上，這一過程完全由兩個個體自發完成，不涉及任何中間服務提供者，這樣的活動被FAFT定義為P2P交易。

與以往監管機構通常對P2P交易的負面態度不同，FATF在最新版指南中認為，對于P2P交易可能帶來的非法活動風險，公共區塊鏈網絡上這類交易的“可視性”可能有助于金融分析和執法調查，尤其結合其他信息源時。

對于可采取的措施，FATF建議，應以持續和前瞻性的方式監控P2P交易的風險。類似風險緩解措施也適用于找不到可識別運營主體的穩定幣。

其中幾項措施包括：監管機構開發區塊鏈分析的方法和工具，以收集和評估市場指標、確定風險緩解解決方案和識別可疑行為的方法；與該領域的程序員/開發者接觸；對服務提供商進行現場檢查和場外監管，關注無托管錢包之間的交易。

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