BDC:央行溫信祥：非法資金轉移向非法幣化轉變 具體路徑曝光_Libre DeFi

近日，人民銀行支付結算司司長溫信祥在“第十屆中國支付清算論壇”上表示，支付行業正面臨虛擬貨幣所帶來的挑戰。如今，虛擬貨幣的匿名性使之更易成為違法犯罪行為的交易洗錢工具，非法資金轉移向非法幣化轉變。

近年來以比特幣為代表的虛擬貨幣快速發展，引起了各國監管部門高廣泛的關注。我國央行一直以來不斷加大打擊虛擬貨幣炒作交易的力度。而隨著監管的升級，利用虛擬貨幣參與違法行為的路徑逐漸浮出水面。

印度央行報告：印度最初需要采用CBDC的基本模型并進行綜合測試:12月28日消息，印度儲備銀行（RBI）在“2020-21年印度銀行業的趨勢和進展”的報告中表示，印度首先需要采用中央銀行數字貨幣（CBDC）的基本模式，并將支付系統架構作為主干，以打造最先進的中央銀行數字貨幣。報告指出，鑒于CBDC對宏觀經濟政策制定的動態影響，有必要初步采用基本模型，并進行綜合測試，使其對貨幣政策和銀行體系的影響最小。

在其基本形式中，CBDC提供了一種安全、穩健、方便的實物現金替代方案。根據不同的設計選擇，它也可以采用金融工具的復雜形式。與現有的貨幣形式相比，CBDC可以在流動性、可擴展性、接受度、匿名交易的便利性和更快的結算方面為用戶提供好處，并補充說，全球中央銀行正在考慮如何實施CBDC。RBI一直在研究用例并制定分階段實施戰略，以在很少或沒有中斷的情況下引入CBDC。（Business Standard）[2021/12/29 8:10:26]

“利用虛擬貨幣跨境轉移非法資金是典型場景。”溫信祥表示，今年上半年，河南偵破一起利用虛擬貨幣跨境轉移賭博資金的案件，涉案金額達51億元人民幣。維持如此巨大金額的資金鏈條需要深厚的信任機制，為此我國專門開展了現場調研。

央行行長易綱 ：將繼續研究如何加強央行數字貨幣的風險管理:4月17日，財新舉辦主題為“金融科技與人民幣可自由使用”的研討會。中國人民銀行行長易綱在會上表示，央行數字貨幣項目已取得較大進展，當前階段在部分城市及部分場景進行內部封閉試點測試，同時表示“將繼續研究如何加強央行數字貨幣的風險管理，包括了解你的客戶(KYC)等。”

對于金融科技在此次疫情期間發揮的作用，易綱表示肯定，但也強調商業銀行依然是主力；科技公司積極參與有助于提升金融服務水平；人民幣國際化主要依靠市場驅動，平等競爭，中國會繼續推進金融開放和改革。[2020/5/4]

據了解，在該案中，犯罪分子以虛擬貨幣為媒介，向境外轉移巨額涉賭資金。溫信祥指出，利用虛擬貨幣跨境轉移資金具有“錢幣分離”和“先錢后幣”特點，通過多個參與主體、多次資金流轉，犯罪分子設計了頗為復雜的資金鏈路。

聲音 | 日本央行行長：鑒于Libra的目標是在全球范圍內使用，需要全球政策協同以進行監管:據金十消息，日本央行行長黑田東彥表示：Libra可能有巨大影響。鑒于Libra的目標是在全球范圍內使用，則需要全球政策協同以進行監管。針對Libra采取的措施可能不僅在金融監管方面，例如可能包括反洗錢。未來有關對Libra政策回應的討論可能不僅在G7央行內，還將涵蓋其他監管當局。[2019/7/17]

其中，有團伙專門承擔類中央對手方（CCP）角色，對接賭博平臺與幣圈群體；有犯罪團伙與幣圈提供人民幣與虛擬貨幣的錢幣對付機制，并在內部形成大戶—散戶的雙層結構。

溫信祥表示，虛擬貨幣的錢幣對付機制、交易信任機制、幣圈雙層結構特點，在這個案件中體現得非常典型，值得深入研究。

從基礎設施角度來看，區塊鏈相當于虛擬貨幣的支付系統，也是虛擬貨幣交易數據庫，虛擬貨幣交易所相當于中央對手方，部分承擔了做市商的職能。

此外，溫信祥表示，虛擬貨幣對支付體系帶來的挑戰，還表現在脫離了支付體系封閉運行，在內部賬戶間轉賬，與商業銀行、支付機構、賬戶體系割裂，僅在兌換法幣時產生聯系；分流銀行和支付機構的支付業務，削弱清算組織地位。

實際上，全球世界主要經濟體對虛擬貨幣監管態度不一。

美國、歐盟側重于適度監管。美國明確要求資產型、證券型虛擬貨幣必須注冊登記，沿用分業監管模式；歐盟去年9月發布《加密資產市場監管與歐盟數字金融戰略》，力圖統一虛擬貨幣監管框架。俄羅斯、芬蘭、瑞典、泰國等則禁止將比特幣作為支付工具。

“我國是較早關注到虛擬貨幣風險并采取有效措施的國家。”溫信祥表示，人民銀行會同多部門于2013年和2017年先后發文，明確虛擬貨幣為虛擬商品，各金融機構不得開展虛擬貨幣相關業務，任何組織和個人不得非法從事代幣發行融資活動，虛擬貨幣交易炒作風氣得到遏制，有效阻斷風險傳導。

數據顯示，今年以來全國機關對黑灰產業犯罪重點打擊，打掉技術開發平臺、網絡引流推廣、虛擬貨幣洗錢等團伙608個，堅決斬斷技術鏈、網絡鏈、資金鏈。

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