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YAG:揭秘三箭10億美金大債主 Voyager:從美國客戶大量吸儲,主要提供無抵押貸款_ledger錢包官網打不開

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作者:吳卓鋮,吳說區塊鏈

編輯:ColinWu

前言

3AC突然曝出的10億美金大債主Voyager非常神秘,其資產龐大,截止到去年資產高達62億美元,主要來自于客戶存款,數據顯示一季度就增長了11.5萬名客戶,但一季度又虧損了6144萬美金;提供的絕大部分是無抵押貸款;Voyager每份財報均強調:根據其盡職調查,本公司認為借款人是優質金融機構,有足夠的資金來履行到期債務;原美國貨幣署審計長原幣安美國CEOBRIANBROOKS擔任董事。

正文

Voyager是一家加密貨幣資產經紀商,提供訂單執行、市場數據、錢包和托管服務等業務。同時為持有一定數量VGX的客戶推出Voyager忠誠計劃,以解鎖各種Token,包括VGX賭注獎勵、收益獎勵提升、加密貨幣回獎勵等。

孫宇晨將出席東京WebX大會,日本首相將發表視頻致辭:據官方消息,波場TRON創始人、火幣Huobi全球顧問委員會成員孫宇晨將線下出席在日本舉辦的WebX大會。值得關注的是,作為此次會議的特邀嘉賓,日本首相岸田文雄將發表視頻致辭。據悉,WebX大會是由日本加密媒體CoinPost策劃和管理的亞洲Web3會議,今年為第一屆,于7月25-26日舉行,來自日本和國外的加密行業初創企業、公司、投資者、政府官員和媒體將齊聚東京,討論Web 3.0領域相關話題。[2023/7/24 15:55:16]

截至2022年3月31日的,一季度總營收為1.027億美元,同比上升70%,但環比下降38%。該季度凈虧損6144萬美元,調整后的EBITDA為-5350萬美元。

公司的主營業務是為客戶提供購買、出售或執行加密資產訂單的服務委托訂單成交,因此主要的營業收入是交易手續費收入,由于全球市場的原因,Voyager在本季度交易量低迷,因此交易收入減少。一季度交易收入僅3339萬美元,同比下降38%。公司聲稱后續將加強和拓展錢包支付業務,并收購了Coinify以配合商戶支付系統的能力。

參議員:要求DOJ調查幣安涉嫌向立法者撒謊的行為:金色財經報道,參議員 Elizabeth Warren (D-MA) 和 Chris Van Hollen (D-MD) 已致函美國司法部長 Merrick Garland,要求司法部 (DOJ) 調查幣安涉嫌向立法者撒謊的行為。信中稱,Binance.US可能還向國會做出了一系列虛假陳述,稱它們是獨立的實體,Binance.US 將監管合規放在首位。[2023/6/9 21:25:15]

公司的第二業務是便是加密資產貸款的利息收入。這些貸款協議大多是無抵押貸款,既可以是少于一年的固定期限,也可以是無限期的。一季度利息收入3103萬美元,同比增長了3.6倍,該業務正在逐漸取代交易業務。從財報可以看出,抵押品只有貸款總額的約1/10。

Bitwave收購加密新聞提供商Multisig Media:4月25日消息,數字資產會計平臺Bitwave宣布收購加密新聞提供商Multisig Media,但具體收購金額暫未公開披露。Multisig Media旗下擁有面向加密會計師的Web3、DeFi、會計、金融通訊服務Triple Entry,本次收購交易完成后,Bitwave旨在為金融專業人士提供更具創新和吸引力的Web3內容服務。

此前消息,加密會計和合規平臺Bitwave完成1500萬美元A輪融資,Hack VC和Blockchain Capital領投。[2023/4/25 14:26:18]

截止一季度,Voyager在加密貨幣方面的應收資產如下:

主要以USDC,ETH和BTC為主,總價值20億美元。申請貸款的主要有以下7家公司,表格中所述貸款利率均是幣本位利率。

ChatGPT金融業應用首批研究成果可解讀美聯儲聲明、預測股價:金色財經報道,Man AHL機器學習在4月發表了兩篇新論文——《ChatGPT能否解讀美聯儲表態?》和《ChatGPT可以預測股價走勢嗎?回報可預測性和大型語言模型》,將這一人工智能聊天機器人應用于市場相關的任務,一項是解讀美聯儲的聲明是鷹派還是鴿派,另一項是確定消息面對某只股票而言是利好還是利空。ChatGPT在兩項測試中都取得了出色的成績,暗示該技術在將新聞報道、推文和演講稿等大量文字轉化為交易信號方面,可能邁出了重大一步。(新浪財經)[2023/4/18 14:09:37]

根據此前官方公告,這批貸款中包含3AC的15,250枚BTC和3.5億枚USDC,總價值約10億美元,占了總量的一半。我們雖然無從得知7家公司確切身份,但根據所欠金額和披露的公司注冊地址來看,公司A和B很可能都是3AC。

Kava Swap 70號提案建議移除LUNA/USDX和UST/USDX流動性池:官方消息,Kava Swap 70號提案現在正處于投票期。若提案通過,Kava將移除Kava Swap中的LUNA/USDX和UST/USDX流動性池。

此外,Encentive正式加入Kava先鋒計劃。

據悉,Encentive是一個Web3基礎設施平臺,將與其他超過35個協議一起部署在Kava以太坊共鏈上,這將實現Web3應用的一鍵部署和生態通證的一站式交易。[2022/5/28 3:46:47]

3AC官網也顯示:英屬維爾京群島BVI法院對與本網站、其使用和本條款和條件有關、由本網站產生或與之相關的所有索賠或爭議具有非專屬管轄權。

https://www.threearrowscap.com/

此外,截至2022年3月31日,Voyager還持有2.5萬BTC,2.7億ADA,1.7億VGX等一系列加密貨幣,總價值34.3億美元。因此,Voyager所持有的加密資產和應收的加密資產共56.8億美元,這幾乎是它的所有資產。根據去年年報數據,Voyager的總資產為62.2億美元,總負債59億美元,其中56.8億美元為客戶存儲的加密資產。一季度客戶賬戶就增長了11.5萬個,客戶主要在北美,它還聘請四屆超級碗冠軍RobGronkowski擔任形象大使。

我們可以將Voyager視為一家銀行,吸收儲戶的加密資產,提供轉賬、交易等基礎業務的同時,還會將存款借給其他機構以賺取利息。從這個角度分析,我們可以通過兩個指標來衡量風險程度,一個是準備金率,一個是壞賬率。

Voyager的存款準備金率為60.4%。對于銀行而言這是一個很安全的數字,基本不會造成擠兌。不過像Voyager這樣的公司其風險承受能力顯然不如銀行,因此保留更多的準備金是很有必要的。

至于壞賬,一般企業或銀行的短期貸款壞賬率在5%以內是比較安全的,而Voyager的短期貸款壞賬率已經高達50%,這是非常危險的。

因為它的業務模式,Voyager在美國面臨大量的監管壓力,其一季度披露中稱,2022年3?29??2022年4?13?期間,公司收到了來?印第安納州、肯塔基州、新澤西州、俄克拉荷?州和南卡羅來納州的州證券部?的停?和終?命令,以及類似命令或通知來自阿拉巴?州、德克薩斯州、佛蒙特州和華盛頓州。這些命令通常聲稱,通過獎勵計劃,公司以公司客?賬?的形式從事未注冊的證券或投資合同的發行和銷售,允許客?從其合格的加密資產余額中獲得獎勵。

諷刺的是,每份財報中Voyager都強調:根據其盡職調查,本公司認為借款人是優質金融機構,有足夠的資金來履行到期債務。公司對其貸款活動的盡職調查程序可能包括審查借款人的財務狀況、借款人在適用資產中的流動性水平、審查借款人的管理層、審查借款人的某些內部控制程序、審查市場信息、并監控公司的風險敞口閾值。本公司風險管理委員會定期召開會議,評估及監控各交易對手的信用風險。

2021年12月,曾擔任Coinbase首席法律官、美國貨幣代理審計長、幣安美國CEO的著名行業人士BRIANBROOKS加入Voyager董事會。

Voyager官方于22日宣布將24小時內提款限額由原來的2.5萬美元改為1萬美元,且最多可提款20次。同時與AlamedaResearch簽署協議以獲得2億美元及1.5萬枚BTC的信貸額度,以確保Voyager的客戶不會受到3AC崩潰的影響。此舉可以解決短期流動性危機,但如果3AC始終無法償還債務,Voyager的這把達摩克利斯劍就會懸而未決。

SBF控制的Alameda早在2021年就成為了它的股東:2021年10?Voyager簽訂認購協議,以9.71美元的價格向AlamedaResearchLtd.發行和出售7,723,996股公司普通股,總購買價為7500萬美元。交易于2021年11?22?完成。

其他資料:

2022年一季度財報https://www.investorx.ca/doc/2205160432437296

2021年全年財報https://www.investorx.ca/doc/2202141905159335

關于3AC的進展https://www.prnewswire.com/news-releases/voyager-digital-provides-market-update-301572971.html

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