DEFI:美國財政部首次發布 DeFi 風險報告，透露了哪些重點信息？_DEFY幣

原文標題：《TreasuryReleases2023DeFiIllicitFinanceRiskAssessment》

來源：美國財政部

編譯：吳說區塊鏈

美國財政部發布了2023年DeFi非法金融風險評估，這是世界上第一個針對去中心化金融的非法金融風險評估。該評估關注了通常所說的DeFi服務相關的風險。盡管目前沒有普遍接受的DeFi定義，但該術語泛指與虛擬資產協議和服務相關的內容，旨在允許某種形式的自動點對點交易，通常使用基于區塊鏈技術的名為“智能合約”的自執行代碼。這個術語通常被私營部門寬松地使用，用于功能并非完全分散的服務。

朝鮮、網絡犯罪分子、勒索軟件攻擊者、竊賊和騙子等行為者正在使用DeFi服務來轉移和洗錢他們的非法收益。他們能夠利用漏洞，包括許多DeFi服務未能履行反洗錢和反恐融資義務的事實。

美國財政部：加密資產活動可能對美國金融體系的穩定性構成風險:金色財經報道，美國財政部周一警告稱，不受監管的加密貨幣可能對美國金融體系構成風險。該警告是財政部金融穩定監督委員會發布的關于數字資產的第一份主要公開報告的一部分。該委員會將穩定幣等數字或“加密”資產以及該行業交易平臺上的借貸確定為“重要的新興漏洞”。

報告得出的結論是，加密資產活動可能對美國金融體系的穩定性構成風險，并強調了適當監管的重要性，包括執行現有法律。美國財政部長珍妮特耶倫稱，政府利益相關者必須共同努力，在這些建議上取得進展。[2022/10/5 18:39:26]

負責恐怖主義和金融情報的財政部副部長布賴恩·尼爾森表示：“我們的評估發現，包括犯罪分子、詐騙者和朝鮮網絡參與者在內的非法行為者在洗錢過程中使用DeFi服務。要獲得與DeFi服務相關的潛在收益，就需要解決這些風險。私營部門應利用本次評估的結果來制定自己的風險緩解策略，并根據AML/CFT法規和制裁義務采取明確措施，以防止非法行為者濫用DeFi服務。”

美國財長耶倫和七國集團其他財長支持發行央行數字貨幣的原則:市場消息：美國財長耶倫和七國集團其他財長支持（發行）央行數字貨幣的原則。G7財長聲明： 我們認識到在盡量減少通過央行數字貨幣的跨境支付對國際貨幣和金融體系的有害溢出方面存在共同責任。央行數字貨幣必須在公開、透明和競爭的環境中存在，這樣的環境會促進支付選擇的多樣性。（金十）[2021/10/14 20:27:47]

非法行為者利用的主要漏洞源于DeFi服務未遵守AML/CFT和制裁義務。根據《銀行保密法》，從事相關活動的DeFi服務需要承擔反洗錢/打擊恐怖主義融資義務，無論這些服務是否聲稱它們目前已去中心化或計劃去中心化。其他漏洞包括某些DeFi服務可能超出現有AML/CFT義務范圍，其他司法管轄區對DeFi服務的AML/CFT控制薄弱或不存在，以及DeFi服務的網絡安全控制不力。

美國財長耶倫：如果不提高債務上限將損害美元的儲備貨幣地位:10月5日消息，美國財長耶倫表示，如果不提高債務上限，將損害美元的儲備貨幣地位，導致經濟衰退。 她認為，10月18日將是債務上限的最后期限，而債務上限問題的決定權在于佩洛西和舒默，她支持兩黨共同行動提升債務上限。（金十）[2021/10/5 20:07:23]

盡管風險評估的主要目的是確定問題范圍，但該研究還包括了對美國政府采取行動以減輕與DeFi服務相關的非法金融風險的建議。這些建議包括：

●?加強美國反洗錢/打擊恐怖主義融資監管

●?考慮為私營部門提供關于DeFi服務AML/CFT義務的額外指導

聲音 | 美國財長：Libra距獲得美國批準還有很長一段路:美國財長史蒂文·姆努欽（Steven Mnuchin）表示，美國與Facebook（FB.O）旗下加密貨幣Libra背后的財團進行了非常直接的對話，在批準之前，美國將確保設立了非常嚴格的條件，以便Libra不會被用于恐怖分子融資或洗錢。姆努欽稱：“他們尚未滿足這些條件，所以我認為還有很長的路要走”。（C-SPAN）[2019/9/12]

●?評估增強措施以解決與DeFi服務相關的任何AML/CFT監管漏洞

盡管許多服務聲稱“完全去中心化”，但實際上在完全“中心化”和完全“去中心化”服務之間存在廣泛的活動。在實踐中，許多DeFi服務仍以治理結構為特征。在某些情況下，DeFi服務的所有者或運營商會保留一個管理密鑰，這可能使持有者能夠更改或禁用DeFi服務的智能合約。在其他情況下，治理聲稱由DAO管理，DAO可以描述為旨在部分根據一組編碼和透明規則或智能合約運作的管理系統。在許多情況下，即使治理結構聲稱是去中心化的，少數人也可以行使高度控制權。

監管機構已針對未在適當的監管機構注冊且未為其提供的服務實施必要的AML/CFT計劃的在美國運營的DeFi服務提起訴訟。

在某些情況下，缺乏清晰的組織結構可能導致難以識別任何人、一群人或運營DeFi服務的實體，無論是因為不存在這樣的人，還是因為分散的、糟糕的或故意混淆的組織。這給對未履行AML/CFT義務的DeFi服務進行監管并在適當時進行執法帶來了嚴峻挑戰。

許多DeFi服務聲稱讓公眾可以查看他們的代碼，這可以提高透明度和用戶對服務的信心，并使查看者能夠發現代碼改進的機會。然而，這也為網絡犯罪分子提供了機會來審查代碼并識別潛在的漏洞以實現盜竊或其他濫用。如果智能合約編寫不仔細或者它們缺乏快速停止或更改的機制，則此漏洞可能會更加復雜。

美國AML/CFT監管框架是一項基本的緩解措施，旨在解決與在美國運營的DeFi服務相關的非法金融風險。此外，在國際論壇中的工作也可以在制定標準和促進這些標準的實施以解決與DeFi服務相關的非法金融風險方面發揮重要作用。

DeFi服務通常有一個中央方參與或控制，例如創建和啟動虛擬資產，為持有管理“密鑰”的賬戶開發服務功能和用戶界面，或收取費用。在這種情況下，DeFi服務可能屬于FATF對VASP的定義，因此具有AML/CFT義務。

一些實體正在為DeFi服務或其他可用于減輕與DeFi相關的非法金融風險的工具開發AML/CFT和制裁合規解決方案。這種技術創新可能會增強美國金融體系的可訪問性、透明度和安全性，但大多數工具仍處于初期階段，無法對其承諾做出明確的結論。財政部正在努力提高虛擬資產領域AML/CFT監管框架和制裁合規計劃的整體有效性，并將與私營部門合作，支持DeFi領域負責任的創新。美國政府應與開發商合作，包括通過技術沖刺和可能的研發資助，以促進旨在減輕DeFi服務非法金融風險的創新。政策制定者和監管者還應尋求和評估監管或指導方面的必要變化，以支持這些發展。

這份報告承認，非法活動是DeFi領域整體活動的一個子集，目前，DeFi領域仍然是整個虛擬資產生態系統的一小部分。此外，洗錢、擴散融資和恐怖主義融資最常發生在使用法定貨幣或其他傳統資產，而不是虛擬資產。

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