區塊鏈:一文盤點深受區塊鏈技術影響的 10 個領域_去中心化金融defi是干什么的

暫且不說數字資產/加密貨幣，區塊鏈技術的核心特征包括去中心化、透明化、不可篡改和自動化。這些元素可以應用于各個行業，為行業提供更優質的選擇和更大的價值。以下是 10 個區塊鏈如何應用于全球各個行業的示例。

對于資本市場而言，區塊鏈可以更輕松、更便宜、更快速地獲得資本。它降低了發行壁壘并實現了點對點交易、更快、更透明的結算和清算、降低了成本、降低了交易對手風險并簡化了審計和合規性。

由于監管、技術主導的市場顛覆和核心業務領域的經濟轉型，資本市場行業正在經歷業務動態的深刻變化。數字化時代已經徹底改變了行業心態——雖然許多公司在 2008 年危機后花了近十年的時間才穩定下來，但由于數字革命，他們很快就面臨著對新的經營方式的期望。這些新的期望意味著在一個長期存在的問題的行業中改變規范，例如：

漫長的結算周期（美國證券交易委員會最終于 2017 年 9 月強制執行 T+2結算授權，而杠桿貸款等工具仍需數周才能結算交易）

多德弗蘭克、巴塞爾協議 III 等法規實施后抵押品成本高

由于在支付、資產交換等中存在中介機構，交易成本高。

對賬等流程效率低下

隨著區塊鏈的出現，資本市場公司已經在他們的視野中實現了下一個層次的顛覆，許多傳統挑戰可以通過比特幣背后的技術來解決。區塊鏈的基本功能是：

a) 在所有參與者之間分散存儲交易/資產數據

b) 由于散列原理而存儲的數據的不變性

c) 可以根據業務規則執行交易/動作的智能合約

用例：實時貿易結算 

由于缺乏實時監控各種金融工具頭寸的機制，交易方存在固有的貿易違約風險。目前，票據交換所充當中介機構并吸收這種違約風險。然而，中介機構的存在延長了貿易結算周期的時間表。

在區塊鏈系統中，一旦在交易所執行交易，交易細節就會傳遞給維護在許可網絡上的智能合約。智能合約與區塊鏈上維護的工具的分類賬頭寸同步，并對交易工具的可用性進行實時檢查（下圖）。由于智能合約上的規則和區塊鏈上的頭寸賬本是不可篡改的，這確保了交易實體的信任和透明度，從而實時結算交易。啟用近乎實時的結算將降低交易對手風險（信用風險、匯率風險等）并消除與對賬、溝通和結算錯誤相關的問題。  

2544枚BTC從Coinbene轉移到Binance:金色財經報道，據Whale Alert監測顯示，17分鐘前有2544枚BTC（69,101,555美元）從Coinbene轉移到Binance。[2023/6/3 11:56:10]

圖片：區塊鏈的結算流程

用例：三方抵押品管理

金融機構聘請三方代理人來管理其抵押品和交易對手風險。當前的系統僅促進對抵押品頭寸的日終視圖，從而導致抵押品存款增加。這會導致抵押品的使用欠佳并增加融資成本。

在基于區塊鏈的抵押品管理解決方案中，分配邏輯編碼在智能合約上。該合同將包含主要與監管機制有關的規則（資格檢查、錯誤方式風險、理發、濃度限制）。像信用支持附件條款和條件這樣的私人規則，由于其易變的性質，將在私人規則引擎上脫離鏈條。智能合約將與多頭箱和隔離賬戶頭寸進行交互并完成分配。分配的抵押品頭寸實時保存在分布式賬本上，各方和監管機構都可以查看（下圖）。這將有助于釋放具有三方代理的賬戶持有人的多余抵押品進入流通，為各方創造更多的流動性和抵押品優化。

金融服務證券和資本市場顧問科特·桑迪普給出建議：機構應利用 PoC 方法來測試用例，因為區塊鏈技術在可擴展性和與現有系統的集成方面存在局限性。機構可以利用生態系統利用實驗室即服務、區塊鏈即服務和眾包等創新能力來實施 PoC。在未來 1-2 年內在區塊鏈上進行小規模實施以驗證有形結果并培養組織對區塊鏈應用的理解和興趣至關重要。預計基于區塊鏈的應用程序將在未來 3-5 年內成為主流，并且具有利用內部和合作伙伴資源的成熟能力的組織預計將比其他選擇另辟蹊徑的組織建立競爭優勢。

CBDC 也稱為數字法定貨幣或數字基礎貨幣，它將作為一個國家法定貨幣的數字代表，并由適當數量的貨幣儲備（如黃金或外匯儲備）提供支持。

每個 CBDC 單位將充當相當于紙質賬單的安全數字工具，并可用作支付方式、價值存儲和官方帳戶單位。就像帶有唯一序列號的紙幣紙幣一樣，每個 CBDC 單元也將是可區分的，以防止模仿。由于它將成為中央銀行控制的貨幣供應的一部分，它將與其他形式的受監管貨幣一起使用，如硬幣、票據、票據和債券。

Tether CTO：Tether沒有接觸過Silvergate:金色財經報道，在涉及陷入困境的美國銀行Silvergate的重要公告之后，至少有兩家加密貨幣公司今天在社交媒體上宣布了這一消息對它們的影響。該銀行與貸款人FTX有聯系，現在正面臨越來越多的資本外逃財團和監管機構的審查。

與美元掛鉤并由\"100%由Tether儲備支持\"的穩定幣Tether，今天在Twitter上宣布它與加州銀行沒有任何風險敞口。根據Tether的首席技術官（CTO）Paolo Ardoino的說法，該穩定幣沒有接觸過Silvergate。[2023/3/3 12:39:49]

CBDC 旨在帶來兩全其美的優勢——加密貨幣等數字形式的便利性和安全性，以及傳統銀行系統受監管、有儲備支持的貨幣流通。該國的特定中央銀行或其他主管貨幣當局將全權負責其業務。

但是迄今為止，還沒有一個國家正式推出由央行支持的數字貨幣。然而，許多中央銀行已經啟動了旨在確定 CBDC 的可行性和可用性的試點計劃和研究項目。

在英國央行（BOE）是啟動CBDC提案的先鋒。其后，中國人民銀行、加拿大銀行、烏拉圭、泰國、委內瑞拉、瑞典、新加坡等國央行正在研究引入中央銀行發行的數字貨幣。

俄羅斯一直在推進創建“加密盧布”，這是弗拉基米爾·普京在 2017 年宣布的。 據推測，普京對區塊鏈感興趣的主要原因之一是交易是加密的，因此更容易謹慎地匯款而不必擔心國際社會對該國實施的制裁。在《金融時報》于 2018 年 1 月報道普京的一位經濟顧問謝爾蓋格拉齊耶夫在政府會議上表示“這種工具（即加密盧布）非常適合我們代表國家開展敏感活動后，這一理論獲得了關注。 . 我們可以在不考慮制裁的情況下與我們在世界各地的交易對手進行結算。”

據稱，委內瑞拉自 2017 年以來一直致力于開發一種名為“石油”的 CBDC ，該產品將由實物原油庫存提供支持。委內瑞拉政府還在2018 年宣布了“石油黃金”，據稱與石油、黃金和其他貴金屬的價值掛鉤。

DeFi 是一個為互聯網時代構建的開放式全球金融系統——替代不透明、嚴格控制并由數十年歷史的基礎設施和流程結合在一起的系統。它使您可以控制和了解您的資金。它讓您有機會接觸全球市場，并有機會替代當地貨幣或銀行業務。DeFi 產品向任何有互聯網連接的人開放金融服務，它們主要由用戶擁有和維護。到目前為止，價值數百億美元的加密貨幣已經流經 DeFi 應用程序，并且每天都在增長。

價值投資者Jeremy Grantham：加密貨幣最近的上漲類似于最具投機性的股票:金色財經報道，著名價值投資者、資產管理公司 Grantham Mayo Van Otterloo 董事會主席 Jeremy Grantham 表示，加密貨幣價格的上漲并不是因為任何“特殊”的原因，這很可能只是“加密貨幣一貫的表現方式，類似于最具投機性的股票，幾乎所有這些股票在 2022 年都表現不佳”。[2023/1/25 11:29:02]

DeFi與傳統金融

了解 DeFi 潛力的最佳方法之一是了解當今存在的問題。

有些人無權開設銀行賬戶或使用金融服務。

無法獲得金融服務會阻礙人們就業。

金融服務可能會阻止您獲得報酬。

金融服務的隱性收費是您的個人數據。

政府和中央機構可以隨意關閉市場。

交易時間通常限于特定時區的營業時間。

由于內部人為流程，匯款可能需要數天時間。

金融服務存在溢價，因為中介機構需要他們的削減。

圖片：DeFi與傳統金融對比，圖片來源于以太坊官網

普通用戶可以用DeFi做什么？

大多數金融服務都有去中心化的替代方案。但以太坊也為創造全新的金融產品創造了機會。這是一個不斷增長的清單。

向全球匯款

在全球范圍內流錢

獲取穩定幣

以抵押品借入資金

無抵押貸款

開始加密儲蓄

交易代幣

擴大您的投資組合

資助你的想法

買保險

管理您的投資組合

該用例可防止盜竊并為個人提供對其數據更大的自主權。

去中心化身份是一個人可控制何時、何地以及與誰共享的憑據。在現實世界中，共享憑證是理所當然的——但在數字世界中，長期以來一直缺乏一種安全、智能的方式來做到這一點。

數據：價值約1.61億美元DOGE從未知錢包轉移到未知錢包:金色財經報道，WhaleAlert監測數據顯示，北京時間11月10日16時32分，1,999,999,999枚DOGE (價值約161,113,351美元) 從未知錢包轉移到未知錢包。[2022/11/10 12:44:21]

目前 IBM Verify Credentials 已經開發了一種基于區塊鏈的數字身份系統，使已知的、可信的發行機構能夠向個人發行憑證。反過來，這些人可以持有并向他們選擇的驗證組織出示憑證。

對于企業，代價高昂的密碼重置、新出現的隱私法規和其他身份管理挑戰迫使企業將資源從其核心業務戰略中轉移。IBM Verify Credentials 允許企業信任地交換新的許可數據集，同時保持他們與最終用戶的關系。

目前石油和天然氣公司受制于孤立的基礎設施以及缺乏透明度、效率和優化。

如何用區塊鏈來認證綠色能源的來源？

根據加密企業  Iberdrola 的描述，他們已經啟動了一個基于使用區塊鏈的試點項目，以實時保證供應和消耗的能源是 100% 可再生的。使用這項技術，將生產電力的工廠與特定的消費點聯系起來，從而可以追蹤能源的來源。這增加了透明度并最終鼓勵使用可再生能源。

這項技術是將發電資產分配到特定消費點的有效方式，甚至可以用于在涉及來源時建立優先級層次結構。這使得可再生能源認證過程得以加速和自動化，因為有更大程度的可追溯性。

這方面對于基于可再生資產的長期購電協議 (PPA)至關重要，因為這些協議規定需要證明所提供的能源來自 100% 的綠色資源。這些協議在今天發揮著重要作用，因為它們通過鼓勵大公司購買此類能源來促進可再生能源的增長。

區塊鏈還保證交易的透明度和安全性，交易會永久記錄在平臺中，允許各方審核結果。該技術還可以在雙方履行商定條款時自動執行的智能合約下工作，從而減少中介并簡化流程。這降低了成本并增加了隱私。

金融服務與陳舊的操作流程、緩慢的支付結算、有限的透明度和安全漏洞作斗爭。區塊鏈增強了金融工具的高效數字化，從而增加了流動性，降低了資金成本，并降低了交易對手風險。

Ripple開發部門RippleX開展原生NFT功能測試:7月6日消息，根據Ripple開發部門RippleX發布的最新消息，其開發團隊現在對XRP Ledger支持NFT XLS-20標準的能力充滿信心。

此前，Ripple升級了服務，以便讓驗證者投票支持實施上述標準。開發團隊開始測試XRPL是否能夠支持NFT帶來的額外交易負載。當進行XRP支付時，RippleX團隊能夠達到每秒2199筆交易的峰值持續吞吐量。

開發團隊還通過創建100萬個賬戶（每個賬戶鑄造20個NFT）來測試NFT的吞吐量。在此之后，RippleX還衡量了XRP的支付情況、NFT交易以及鑄造情況。

需要注意的是，這些測試是在理想的環境中進行的，具有合成的工作負載。這意味著上述數字并不能反映該網絡的真實表現，因為在一個站點中只有5個驗證器運作。相比之下，實時的網絡有數百個節點在全球各地運行。（U.Today）[2022/7/6 1:54:35]

眾所周知，傳統的跨境支付領域充滿了費用、障礙和延遲。個人匯款人每年要支付數十億美元的個人匯款費用。全球企業在承擔外匯成本或將該成本轉嫁給客戶之間做出選擇。所有相關人員都必須等待數天或數周才能完成交易。

部分問題在于系統不可互操作。為了在沒有區塊鏈的情況下將資金發送到世界的不同角落，幾十年來，為了在價值鏈上的金融機構、代理銀行和匯款運營商之間實現某種金融互操作性，已經將整個拼湊在一起。連接這些不同的系統，特別是在服務不足的市場中，當地貨幣不在全球范圍內交易，會產生摩擦，導致該鏈的每個環節出現長時間延遲和高額費用。

就在去年，G20 峰會上將加強跨境支付列為優先事項，理由是更快、更便宜、更透明的系統將為全球公民和經濟帶來好處，而且越來越多的全球政策制定者認識到區塊鏈技術可以解決過時帶來的問題金融基礎設施。

但解決方案并非遙不可及——解決方案就在這里。如今，區塊鏈技術正在通過無縫跨境支付兌現其承諾。

金融學家丹尼爾認為：“在不犧牲監督、問責或監管的情況下，可以利用區塊鏈技術使消費者受益。區塊鏈技術表明我們可以連接金融基礎設施，這樣無論您身在何處，系統和價值形式都可以相互操作。”

基于區塊鏈的醫療保健解決方案將實現更快、更高效、更安全的醫療數據管理和醫療供應跟蹤。這可以顯著改善患者護理，促進醫學發現的進步，并確保全球市場流通的藥物的真實性。

區塊鏈可以在防止政府腐敗方面發揮獨特的作用。其技術提供了永久和防篡改記錄保存、實時交易透明度和可審計性以及自動化智能合約功能的獨特組合。

用例：公共采購

公共采購（或政府承包）是政府支出的最大單一市場，也是全球官員腐敗的最大來源。各種因素使這個政府程序成為高收入和低收入國家腐敗的溫床。供應商選擇過程復雜且不透明，涉及高度的人為判斷力。這些脆弱性不僅會導致大量的財務浪費，還會扭曲市場價格，減少良性競爭，并經常導致不合格的商品和無效的服務。

區塊鏈如何提供幫助：基于區塊鏈的流程可以促進第三方對防篡改交易的監督，并通過自動化智能合約實現更高的客觀性和統一性，從而提高交易和參與者的透明度和問責制，從而直接解決采購的腐敗風險因素.

用例：土地所有權登記

各國政府已經開始試驗基于區塊鏈的土地所有權登記。一些舉措，如瑞典的舉措，是出于提高交易密集型行業效率的愿望。其他國家，例如洪都拉斯和印度的國家，則打算在易受腐敗行為影響的過程中灌輸和擴大產權并提高透明度。

區塊鏈如何提供幫助：基于區塊鏈的土地登記可以提供一個安全、分散、可公開驗證和不可變的記錄系統，個人可以通過該系統明確證明他們的土地權利。這些品質減少了自私地操縱土地權利的機會，并更普遍地提高了土地所有權的彈性。

用例：電子投票

對選舉安全、選民登記完整性、投票可訪問性和選民投票率的日益關注導致政府考慮將基于區塊鏈的投票平臺作為提高對基本民主進程的信心和參與度的一種手段。

區塊鏈如何提供幫助：區塊鏈的去中心化、透明、不可變和加密特性可能有助于最大限度地減少選舉篡改并最大限度地提高民意調查的可訪問性。

國準備在不久的將來將其 GDP 的 20% 用于醫療保健。如果該統計數據還不夠令人震驚，請考慮該行業繼續受到醫院成本飛漲、低效做法和持續數據泄露的困擾。這些（非常昂貴的）問題正在推動提高效率和創新。

憑借其消除當前支出泡沫、保護患者數據和改善整體體驗的能力， 在醫療保健中使用 區塊鏈可能有助于緩解痛苦。該技術已被用于從安全加密患者數據到管理有害疾病的爆發等方方面面。例如：保護患者數據、根除處方藥的濫用、簡化護理并防止代價高昂的錯誤等。

數字項目的盜版、欺詐和知識產權盜竊每年給娛樂業造成的損失估計為 710 億美元。區塊鏈技術可以跟蹤任何內容的生命周期——包括保護數字內容——并促進真實數字收藏品或NFT（不可替代的代幣）的分發。

媒體和娛樂非常重視知識產權的保護和貨幣化。對于媒體公司而言，區塊鏈具有行業范圍的應用程序，可以改變內容的創建、消費和保護方式。

區塊鏈有可能改變媒體和娛樂領域的多個市場，尤其是那些參與者將從區塊鏈提供的安全性和透明度中受益的市場，例如支付分配、資金、貨幣化和合同執行。

內容小額支付

由于內容創作者將媒體置于基于訂閱的付費墻之后，他們可能會錯失來自不愿為整個訂閱付費但愿意支付較少費用來閱讀單篇文章或狂看一季的消費者的收入一個電視節目。

由于區塊鏈驅動的小額支付，按使用付費消費可能變得可行。區塊鏈保留其數據的全面記錄的能力可以更準確地跟蹤受版權保護的內容的消費時間和方式。小額支付定價模型的實施通常效率低下，但其執行可以通過區塊鏈完全自動化且具有成本效益。

消除內容聚合

區塊鏈的去中心化結構可以使內容創作者——例如音樂家或作家——能夠直接將他們的作品分發給消費者，繞過傳統的分發渠道，將更大的收入份額留給內容創作者自己。這可能會影響從大型媒體公司到獨立博主的每個人，幫助藝術家與消費者建立直接關系。

版稅分配

隨著音樂流媒體服務的增長，音樂業務中版稅的收取和分配變得更加復雜和不透明。例如，每次在線播放歌曲或在電視節目的背景中播放歌曲時，發行商都必須賠償音樂的版權所有者——但可能會因此類版稅的準確性和賠償率而產生爭議。

建立在區塊鏈上并附加到給定音樂的智能合約可以通過在符合條件的各方之間自動執行合同條款來增加流程的準確性、速度和信任度。這將允許更準確地跟蹤歌曲的使用情況、更快的版稅支付以及合同條款的透明度以及藝術家和其他利益相關者之間的收入分配。它還可能會破壞或消除版權收集協會的作用，這些協會目前在向權利人收取費用方面充當中央中介。

消費者對消費者的銷售

與加強對音樂使用的跟蹤一樣，區塊鏈可以使其他類型的內容所有者能夠更好地監督其受版權保護的材料。電視節目、電影或其他內容的非法點對點文件共享已經很普遍，但文件共享可能成為一種可以控制和貨幣化的合法做法。當消費者購買或訂閱區塊鏈托管的內容，然后與朋友分享時，內容所有者可以跟蹤該分發并收取費用。這將為內容創作者創造額外的收入來源，并在如何使用和共享受版權保護的資產方面提供更好的透明度。

10.房地產

一些以太坊的企業版（公司定制）能夠實現資產和金融工具的數字化。這增強了所有權的分散化，擴大了進入全球市場的機會，增加了流動性，并民主化了獲得房地產投資機會的機會。

但為什么區塊鏈準備為房地產行業提供如此重要的支持？首先，通過利用分布式賬本技術 (DLT)，它通過提高透明度來增加信任。在房地產領域，對網站、代理、列表的信任是必不可少的。區塊鏈還加快了合同流程，節省了時間并降低了成本。

由于房地產交易的日交易量如此之大，因此比以往任何時候都更需要一個通用的租賃和購買數據庫。區塊鏈可以提供。將傳統的多重上市服務 (MLS) 數據庫升級到基于區塊鏈的數據庫將創建一個更加透明的分類賬系統，經紀人和代理人可以在其中查看房產的整個交易歷史。區塊鏈固有的信任系統使其成為房地產的理想技術。全球各地的房地產公司都在使用區塊鏈的智能合約和分類賬功能來透明有效地促進租賃、購買、投資甚至借貸。

（撰文參考：Wipro、Bannx、Builtin）

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