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數字資產:HashKey:解讀加密貨幣合規入場趨勢與參與者_被朋友騙去弄數字貨幣怎么辦

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Time:1900/1/1 0:00:00

數字資產合規入場渠道概述與更新

我們去年中期進行了數字資產合規入場渠道商業圖景的梳理,這一年我們看到一些新的趨勢和競爭格局的變化,于是做了進一步的更新。以下是參與者及分類流程的更新:

上一份報告中,把數字資產合規入場的渠道分成了四類,分別是:錢包支付終端類、合規交易所、支付處理公司、穩定幣。現在可以加入另一類公司,即金融機構,分類列表如下:

新趨勢

這一年的發展,我們觀察到了如下趨勢:

監管趨嚴

一方面是打擊犯罪,如紐約州訴訟?Bitfinex?的案件,后來牽扯出投資人對Bitfinex的集體訴訟事件,還加入了Polonix和Bittrex為被告,理由是為Bitfinex的生成的USDT提供收款地址。所以提供數字資產入場或交易的商家,要避免和“問題”渠道產生關系,否則有追查的風險。

另一方面合規體系完善。FATF建立的VASP規管框架將很可能成為全球通用的VASP標準,合規交易所業務基本都會適應FATF的原則,如香港和新加坡:1)香港在2018年后不斷深化虛擬資產交易平臺的規管,交易所牌照頒發第一張。根據財經事務及庫務庫的咨詢文件,采取FATF的建議之后也可能對任何參與虛擬資產的平臺包括OTC、錢包、轉移支付、托管、相關金融服務等都要進行規管。2)新加坡金管局在2017年11月發布了PaymentServiceBill,后來在2019年正式升級為PaymentServiceAct,并在2019年引入PSNotice2,以及在2020年7月發布關于NewOmnibusAct咨詢文件。PSN2就是PSA法案的修正條例,專門針對虛擬資產服務商,并符合FATF的VASP要求。

比特幣礦業服務公司Luxor推出礦機交易平臺:金色財經報道,加密軟件和服務公司Luxor推出了一個拍賣式平臺,用于買賣比特幣挖礦硬件。該平臺將允許買家根據條件、型號類型、位置等請求訂單。賣家可以在訂單中混合搭配不同的型號和制造商。該公司表示,新產品旨在改善二級市場的價格發現并增加流動性。[2023/2/1 11:41:35]

穩定幣不容忽視,相關影響受到央行重視

2020年是穩定幣迅速發展的一年,不僅是USDT,像USDC這樣的合規穩定幣發展速度也非常快。穩定幣提供了一種方便快捷、低摩擦的參與方式,而合規穩定幣作為入口,也受到嚴格的合規比如KYC/AML,以及用戶地區的限制。以央行為代表的全球監管對與穩定幣的發展非常重視,可以查看歐洲央行/G7Group/FSB對穩定幣的報告,主要集中于穩定幣對支付系統、貨幣政策、金融穩定性,以及對銀行的影響。

越來越多的機構參與到數字資產入場服務當中來

今年的機構服務值得市場注意,機構是比較泛泛的概念,我們這里分成三類:

一是以PayPal、Square為代表的的支付類的機構,直接提供in-app的入場,但基本只服務美國客戶二是以特拉華州法定信托基金模式切入的,以基金份額代表數字貨幣的入場模式,代表了背后客戶的極大需求,如Grayscale、Bitwise三是傳統金融的機構,尤其是像SEBA/Sygnum這類在瑞士拿到牌照的銀行業務,可以完全合規的為客戶提供on-ramp服務。各類機構仍在不斷進入這個領域:1)12月10日亞洲DBS和新加坡證券交易所SGX建立了數字貨幣交易所,可以交易數字貨幣,證券化數字資產,并提供托管服務。為MSA下完全持牌的機構RecognisedMarketOperator,還可以交易股票、債券和私募股權基金。2)12月9日Bitwise的Bitwise10CryptoIndexFund已經在可以在美國OTCMarketsGroup提供的最大的OTC市場OTCQX上進行交易,和Grayscale的6只基金一樣,但還沒有像GBTC和ETHE一樣成為SECreportingcompany,所以贖回期仍為12個月而不是6個月。3)瑞士證券交易所宣布計劃通過SIXDigitalExchange和瑞士數字資產托管機構Custodigit,以及通信公司Swisscom、銀行Sygnum合作推出一款數字資產網關。將賦予銀行及其客戶直接接觸數字資產的能力。

馬斯克指控Twitter存在安全漏洞,尋求結束并購交易:金色財經報道,根據周四的一份法庭文件,埃隆·馬斯克指控Twitter公司隱瞞了該公司數據安全的嚴重缺陷,構成欺詐。馬斯克說,這應該讓他結束對該公司440億美元的交易。馬斯克還聲稱,Twitter對其隱瞞了公司沒有遵守2011年與美國聯邦貿易委員會(FTC)就用戶數據達成的協議。

馬斯克要求特拉華州法官認定他沒有義務完成交易,而Twitter則希望法官命令馬斯克以每股54.20美元的價格收購該公司。為期五天的審判定于10月17日開始。(路透社)[2022/9/16 7:00:12]

個人投資者/機構投資者對加密貨幣的興趣越來越大,入場渠道多種多樣

我們發現機構的入場渠道也是五花八門,把一些比較知名的case列在這里:

傳統投資人PaulTudorJones直接通過交易所CME買入比特幣期貨入場MicroStrategy披露通過?Coinbase?Prime進行購買比特幣美國萬通互惠人壽(MassMutual)保險公司為一般投資賬戶購買了價值1億美元的比特幣,通過紐約基金管理公司NYDIG完成。Square的CashApp在2019年三季度比特幣的購買量還只有1.8億,到了2020年3季度,比特幣單季購買量已經增加了到16.3億,增加了8.3倍。而CashApp的MAU估計在3000-4000萬量級,2019年2Q為1500萬,購買量比用戶增長快很多。Square披露了用資產負債表購買比特幣使用的Venue美國幾個OTC服務商:itbit、Genesis和Cumberland。

PayPal已經獲得了紐約州金融管理局頒布的有獨家條件的Bitlicense,這和Coinbase諸多合規加密貨幣交易所的牌照一致。PayPal與PaxosTrustCompany合作提供加密貨幣買賣轉換服務。目前客戶已經可以在Paypal上購買加密貨幣,但還不能進行加密貨幣的支付和轉賬。在2021年PayPal將允許客戶通過Veemo對商家進行以數字貨幣為支付手段的支付,Paypal完成中間的清算工作。女股神CatherineWood管理的投資界知名基金Arkinvestment在2017年開始就看好比特幣,其旗艦基金ARKW就通過持有GBTC獲得加密貨幣的頭寸。為投資者服務的輔助服務慢慢齊備

Stader:攻擊者利用NearX漏洞未抵押任何NEAR鑄造2000萬枚NearX,已暫停NearX合約操作:8月17日消息,質押平臺Stader更新其NEAR質押解決方案NearX智能合約遭攻擊事件,團隊在發現問題后設法修復問題并保護大部分用戶的資金,目前StaderDApp上質押的約250萬枚NEAR是安全的,本次攻擊損失主要與LPNEAR流動性有關。另外,團隊已暫停對NearX合約的任何操作,正在與Halborn和BlockSec近一步調查問題和進行壓力測試。具體攻擊方式為:

一、Stader在NEAR上的智能合約存在與NearX鑄幣相關的漏洞,攻擊者(gregoshes.near)利用這一點并通過將NearX循環轉移到其自己的地址來鑄造2000萬枚NearX,但是沒有抵押任何NEAR;

二、攻擊者將鑄造的NearX在RefFinance和JumboExchange的Near/NearX流動性池中兌換為NEAR,耗盡所有NEAR流動性;

三、團隊暫停了NearX智能合約和NearX所有交易;

四、預計損失為16.5萬NEAR,目前正在確定具體數字。[2022/8/17 12:31:18]

入場不只是交易問題,還要考慮其它一些因素和輔助設施,包括保險、儲存、會計、稅務等,也誕生了很多工具和業務,本文就不做過多闡。可以參見Square對參與比特幣方法的論述。

參與者情況的更新

去年的報告中我們梳理了17家出數字資產入場服務商的情況,這里就不在重復羅列,而是把我們最近了解到的一些有特點的服務商再做一點介紹。

Coinify-歐洲最合規的數字資產入場公司

Coinify是一家在歐洲提供數字資產合規入場服務的公司,業務分成兩部分,針對企業用戶的Payment服務和普通投資者的Trade服務。業務量在同類型中屬于歐洲第一,并覆蓋歐洲、美國和東南亞等國家和地區。

角色扮演游戲《二之國:交錯世界》將支持NFT和P2E機制:5月29日消息,由獨立游戲工作室Level 5開發、吉卜力工作室制作動畫的日式角色扮演游戲《二之國:交錯世界》(Ni no Kuni: Cross Worlds)已經推出。這款游戲專為移動端和PC平臺設計,將引入雙代幣系統,Play-to-Earn機制讓玩家可以在游戲之外使用其獲取的Territe和Asterite代幣,并將在未來支持NFT。

該游戲還基于這些區塊鏈元素構建路線圖,計劃在第三季度推出代幣,并在第四季度將NFT元素納入游戲。然而尚未確定其NFT集成的具體形式。(news.bitcoin)[2022/5/29 3:48:28]

業務齊全

Coinify有六種服務:Payment三種,商戶支付、虛擬貨幣預付卡、收據/發票服務。Trade三種,虛擬貨幣轉法幣的提取、集成買賣幣服務、錢包內買賣幣服務。Coinify目前支持二十余種法幣和十余種數字貨幣。

全球合規

持有各類應許牌照,目前牌照架構已經允許在70多個國家開展業務,并會繼續在全球主要國家進行本地牌照申請。

創新合作

Coinfy和瑞士的在線零售商Galaxus,以及瑞士Sygnum銀行展開合作,為Sygnum銀行發行的瑞郎穩定幣DCHF在Galaxus的支付提供平臺支持。DCHF由Sygnum發行,每一DCHF都有對應的瑞郎存在Sygnum作為抵押。目前該服務僅面向部分瑞士地區。除銀行外,Coinfy為多達65個支付服務商提供解決方案,也為諸多交易所、錢包等提供內嵌服務。

Xanpool-先進的P2P模式數字資產入場企業

Xanpool使用P2P的模式進行數字資產合規入場的兌換模式。Xanpool組建了一個法幣和數字貨幣的兌換網絡,用戶可以選擇本地的快捷支付方式進行法幣支付,流動性提供商則提供數字貨幣。Xanpool提供的API和秘鑰管理工具在中間進行定價、數字資產轉移等操作,類似支付寶的conditionalpayment的作用。Xanpool近來發展迅速,用戶量比年初增加了約17倍。

以太坊Layer 2總鎖倉量跌至47.7億美元,7日跌幅3.04%:金色財經報道,據 L2BEAT 數據顯示,當前以太坊 Layer 2 總鎖倉量跌至 47.7 億美元,7 日跌幅 3.04%。其中,鎖倉量前三分別為 Arbitrum(26.5 億美元,7 日跌幅 3.75%)、dYdX(9.53 億美元,7 日漲幅 0.12%)和 Optimism(4.74 億美元,7 日跌幅 3.44%)。[2022/5/23 3:35:21]

法幣支付利用本地快捷方式

Xanpool的用戶法幣層面的轉賬均使用東南亞各地的本地快捷支付方式:1)香港FPS,AlipayHK;2)新加坡Paynow;3)馬來西亞:DuitNow;4)菲律賓:instaPay,Cebuana;5)泰國:PromptPay;6)印度:UPI;7)印尼:GoPay,Mandiri;8)越南:ViettelPay。使用門檻點,用戶上手較快。

可實現跨境支付

Xanpool進一步把數字貨幣的onramp和offramp聯合起來,做到了類跨境支付的形式,流程如下圖所示:

轉賬的發起方,向數字貨幣提供商A購買數字貨幣,LPA向LPB打幣,LPB收到數字貨幣后當地以本地快捷方式,將本地貨幣打到收款人那里,完成整套流程。

P2P模式具備網絡效應

P2P模式可以廣泛利用LP的流動性和基礎設施,提供API接口的模式起量較快,流動性增長呈指數級,網絡更多的流動性會吸引更好的LP。無論是法幣端還是數字貨幣端,技術和服務的優化都可以借助合作伙伴,整體網絡效應的提升有杠桿效應。

Bundle-非洲的CashApp

Bundle是非洲的一家數字資產合規入場公司。Bundle的定位類似于Square的CashApp,即帶有加密貨幣和本地現金服務的錢包。用戶通過Bundle可以買賣和存儲數字貨幣,如BNB、BTC和ETH,以及存款和提取數字貨幣和當地貨幣,如NGN(尼日利亞奈拉)。Bundle內的買賣可以通過各種支付渠道處理,比如銀行卡、銀行轉賬和移動支付,也可以安全地存儲在Bundle的智能手機中。

直連銀行賬戶

用戶在Bundle開戶之后,會附贈一個本地銀行賬戶,通過尼日利亞當地的CashMerchant,可以進行現金的存取。Bundle數字貨幣賬戶可以和銀行體系連接,實現數字資產合規入場。

PrimeTrust

美國信托牌照

PrimeTrust是一家美國數字資產托管公司,擁有內華達州chartered的信托牌照。

業務豐富

PrimeTrust提供多種多樣的服務,為交易所提供法律意義上的托管和運營監控,為穩定幣發行公司提供抵押法幣信托。PrimeTrust也開始已經開始提供數字資產入場服務,稱之為CoinRamp,可以為交易所、錢包提供內嵌,也以為網站提供widget。

CoinRamp可實現6大法幣的實時清算,支持銀行卡、銀行轉賬、支票等多種支付方式,其中銀行卡支付可支持163種法幣。背后的支付處理會自動選擇最優支付通道。流動性服務商提供LiquidityAPI,可支持BTC、ETH、USDT三大幣種的兌換流動性。將連接幾十家平臺

方便易用的入場服務

PrimeTrust的入場只提供API,法幣端可采用ACH、Fedwire信用卡等方式,不承擔加密貨幣波動風險,API還可以根據網站進行定制化,具備識別客戶的功能,客戶這方面需求較高。

客戶基礎好

PrimeTrust擁有300家客戶,CoinRamp也將支持幾十家客戶,入場服務來自于客戶實際需求,也和托管業務匹配,可謂水到渠成。

數字資產合規入場模式競爭版圖思考

易用性與穩定性

入場渠道代表客戶完成法幣和數字貨幣之間的兌換,如果不考慮商品品類的不同,入場和網絡電商購物的過程差別不大,一邊是希望購買商品的客戶,一邊是賣出商品的商家。所以基礎能力就是保證客戶付款方式通暢,保障商家及時deliver,保證商品沒有問題,以及可以處理大規模的兌換。因為還在早期費率目前不是一個關鍵因素,用戶不可能到處比價,因為地區管制,也不可能嘗試所有渠道。入場和支付具有天然的相似性。

目前比較突出的商家特征

有巨大的客戶基礎,如Square,PayPal有強大的網絡,能接入最豐富的流動性提供商有較好的技術有一定的合規/牌照基礎未來競爭的情況-機構進場、區域龍頭、種類多樣

數字貨幣入場本身未來會成為一個基礎設施,成為基礎設施則費用就要適中。比如支付寶作為支付的基礎設施不能收取過高的費用,甚至需要免費。如早前的數字資產托管收費較貴,但之后費用越來越低,服務類型還越來越多。競爭并不是純技術的比拼,競爭選手五花八門,涉及客戶類型、所在市場、當地牌照、以有客戶基礎等多方面的因素。由于牌照和市場的分割存在,會誕生地區領先的龍頭,這如同除公鏈以外的區塊鏈行業一樣沒有贏家可以全球通吃。未來合規性會圍繞銀行這個客戶的中心進行提升。一般涉及到法幣流動,都會有本地的支付牌照,比如在美國,各家申請的都是州MoneyTransmitterLicense,歐洲會有EMI和PI,以及一些非發達國家和地區的數字貨幣牌照。銀行擁有最多的客戶資產,而銀行也只可能和合規渠道合作。傳統機構裹挾客戶和合規優勢入場是趨勢。除銀行/托管范疇外,也不要輕視Visa和Mastercard這類傳統支付,他們有下沉到更底層基礎設施的態勢。Visa宣布和CircleInternetFinancial合作,將把穩定幣USDC集成到Visa支付網絡。Circle目前加入了Visa的FastTrack項目,如果明年順利畢業,Visa將可以發行具備USDC支付功能的信用卡,任何使用這張信用卡的商家都可以接受USDC的支付。這顯露了一些Visa的野心,假設未來不斷將crypto入場/支付服務網絡并入Visa,實際上crypto就可以無縫連接到傳統的支付網絡里,Visa就變成了crypto清結算的網關。早前Visa和眾多區塊鏈企業如BlockFi、Coinbase都宣布過合作,宣布聯合發行可以以數字貨幣支付的信用卡/借記卡。Visa的模式可能會更多獲得cryptonative企業的青睞。由于天然的相似性,單純的數字資產合規入場可以向支付產業延伸,Coinify和Xanpool有這個趨勢。我們預計,2021年將成為重要的分水嶺,以前數字資產合規入場以服務cryptonative企業或項目為主,2021年以后將以服務傳統機構為主,這中間的市場變化、競爭格局和商業機會不言而喻。

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