數字人:數字貨幣再加速 大國競爭新賽道_2023年數字人民幣全面落地嗎

事件：7月16日，人民銀行官網發布《中國數字人民幣的研發進展白皮書》。

白皮書包括五大部分：研發背景、定義和目標愿景、設計框架（設計原則、設計特性、運營體系、錢包、合規責任與合規主體界定、技術路線、監管框架）、央行數字貨幣的可能影響與數字人民幣體系的應對策略、工作進展（已開展的工作、展望），明確了數字人民幣不計息、雙層運營體系、不需與銀行賬戶綁定即可使用等此前的說法與坊間猜想。。

人民銀行2014年開始專項研究法定數字貨幣，2019年末以來，在深圳、蘇州、雄安、成都及2022北京冬奧會場景開展數字人民幣試點測試，2020年11月開始，增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點地區，截至2021年6月30日，數字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋繳費、餐飲、出行、購物、政務等領域，開立個人錢包2087萬余個，對公錢包351萬余個，累計交易筆數7075萬余筆，金額約345億元（注：筆均交易金額488元），我們預計后續投放金額、應用場景等將繼續擴大。

數字貨幣概念開盤走弱 宇信科技大跌14%:行情顯示，數字貨幣概念開盤走弱，宇信科技開盤大跌14%，飛天誠信跌超10%，旗天科技、數字認證、智度股份等均跌逾6%。[2021/4/28 21:05:47]

數字人民幣，致力于降低全社會零售支付成本，實現支付即結算。白皮書明確數字人民幣為零售型，并稱其將提高現有支付體系效率，降低全社會零售支付成本。例如，與實物人民幣管理方式一致，人民銀行不向指定運營機構收取兌換流通服務費用，指定運營機構也不向個人客戶收取數字人民幣的兌出、兌回服務費。我們認為，這是與當前第三方支付機構電子錢包的一大不同之處。另外，白皮書稱，由于數字人民幣與銀行賬戶松耦合，基于數字人民幣錢包轉移資金，可實現支付即結算。

聲音 | 白碩：法定數字貨幣一定會推出來，因為它是代表國家意志:前上交所總工程師，中國分布式總賬基礎協議聯盟（ChinaLedger）技術委員會主任白碩表示，區塊鏈大面積的中心化自治體制不會很快到來，中間會發生大量的試錯。早期有一些很不理想的情況，一言不合就導致分叉，然后波及整個社區分裂，進而影響到中心化自治組織的發展。另外，他認為，區塊鏈的普及和基礎服務的需求會大大增加，這里面會涉及到教育、培訓、咨詢、測評等等，雖然這些看起來不直接貢獻核心技術也不直接貢獻創新力量，但是他是創新整個生態里邊的一些基礎性的服務。此外，法定數字貨幣一定會推出來，因為它是代表國家意志的。這些法定數字貨幣不僅體現在鑄幣權，也體現在反洗錢、匯率管制、稅收、隱私保護等等這樣一些訴求方面。[2019/10/28]

數字人民幣，將加載智能合約，實現可編程性與條件支付，或催生新業務模式。結合人民銀行官員此前發言，數字人民幣可能設置對某些屬性資金的全程追蹤，我們認為，相較于當前銀行和司法機關“凍結”銀行卡的反洗錢方式，或將更精準、高效。另外，條件支付功能由人民銀行與運營機構共同開發，我們認為，這可能意味著將數字人民幣的生效權力“下放”給運營機構，可能孕育新的商業模式。同時，我們建議關注區塊鏈開發商相關機會。

聲音 | 范文仲：紙幣將在不久的將來消亡 數字貨幣將成為趨勢:據證券時報消息，北京金融控股集團董事長范文仲今日在“第七屆中國支付清算論壇”上預測了未來支付領域可能會發生的三方面變化。一是紙幣將在不久的將來消亡；二是數字貨幣將是趨勢；三是全球在未來將會出現統一的貨幣。[2018/11/16]

推動硬錢包研發，同時不會輕易停止實物人民幣供應。盡管現金使用率日趨下降，但人民銀行在白皮書中闡述，現金運輸、清分等環節成本仍較高，有必要推動數字人民幣的推進，但只要實物人民幣還有需求，就不會停止其供應，包括用行政命令的方式。為了模擬實物人民幣的離線支付功能，數字人民幣將采用安全芯片等技術，依托IC卡、手機終端、可穿戴設備、物聯網設備等載體，推動數字人民幣硬錢包的應用。

中美競相研發，央行數字貨幣地位凸顯。我們認為，不同于以往，數字人民幣研發進程，多由人民銀行行長或數字貨幣研究所相關人員闡述，此次發布專題白皮書，意味著數字人民幣研發已成人民銀行行內共識，且優先級較高。我們注意到，美聯儲早前宣布，預計9月初發布對央行數字貨幣的相關研究結論。中美交相輝映下，數字人民幣的研發對中國而言，具有一定程度的戰略意義。

投資建議：建議關注：1）銀行IT服務商：高偉達、長亮科技、中科金財；2）數字認證服務商：數字認證、格爾軟件等；2）安全芯片與硬件錢包服務商：恒寶股份、楚天龍等；3）手機制造商與可穿戴設備服務商；4）數字人民幣運營機構與通信運營商等。

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