DEFI:熱點：DeFi聚合器爆發進行時_beFITTER Health

毋庸置疑，現在DeFi已經擁有了初步成熟的交易與借貸市場，并且遠離了當初只有概念與框架的階段。

可盡管如此，去中心化交易的資金利用率系統等還有著極大的設計提升空間。

交易與借貸是金融世界的根本組成部分，不過就傳統金融系統來說，個人投資者單獨的操盤、促成部分其實是非常有限的。

大部分投資者當然更傾向于通過對沖基金、互惠基金等金融管理機構來進行投資。

在TOKEN可以開始在鏈上進行交易之后，許多基金就開始涌入了市場，為客戶提供資產管理服務。雖然如此，但大部分加密資產管理服務還是在鏈下進行的。

現在，DeFi的各個生態系統正在蒸蒸日上地發展著，用戶在平臺與服務的選擇上有了更多的金融產品和協議可供挑選。

在此基礎之上，資產管理項目成為了大家非常關注的一部分，所以今天就帶大家來領略一下這個性能強大的DeFi分支板塊吧！

歷史上的今天 | 國內20余公司涉嫌“蹭”區塊鏈熱點被監管:2019年3月19日，委內瑞拉政府正在努力收取該國比特幣匯款的費用。2019年3月初，馬杜羅政權推出了國有加密貨幣匯款服務公司Patria，該平臺上所有的比特幣和加密貨幣匯款被要求支付15％的費用。

2018年3月19日，銀江股份發布公告稱收到深交所關注函，要求說明是否存在蹭區塊鏈熱點概念炒作股價的動機。今年以來截至目前，上交所與深交所已經向20余家涉嫌“炒作”區塊鏈概念的上市公司采取了問詢、關注和停牌等舉措。

2018年3月19日，IBM研究部主管在發布的年度預測中宣布，將在五年內推出大小比一粒鹽還要小的全球最小計算機“加密錨”，并將與區塊鏈的分布式賬本技術結合，在不久的將來嵌入到日常生活設備中，以確保傳輸中的真實性。[2020/3/19]

為什么選擇資產聚合器？

資產聚合器的特征主要有以下這幾個點：

1.無監管。自己的私有財產不需要被轉移至平臺的監管之下，可以儲存在自己的財產里來進行操作。

動態 | 飛利信今年頻蹭區塊鏈等熱點題材，公司大股東宣布減持:近期飛利信頻蹭熱點。據不完全統計，年初至今不到2個月的時間，飛利信僅在深交所互動易上就宣布涉足多個熱門題材，例如：5G、芯片、新冠肺炎疫情防控、視頻會議、物聯網、邊緣計算、區塊鏈等。在持續不斷地“努力”下，年初至今，飛利信股價上漲已近50%，成交也較此前明顯活躍。可公司大股東卻宣布要減持。1月18日，公司控股股東、實際控制人之一王守言宣布，計劃減持963.19萬股股份，占總股本的0.67%。（上海證券報）[2020/2/27]

2.具有可組建性。許多頂級的資產組合管理平臺都與許多不同的DeFi協議連接，因此用戶可以做到將DeFi協議接口集合地去組合并使用。

3.協議自動化。越來越多的資產管理工具現在都是完全基于協議達成自動化的。

程序算法保障了用戶，使其無需再頻繁地根據市場的大量變化而調整自己的投資組合、流動池，質押mining等，因為這個程序就可以幫你找到最優的解決方案。

聲音 | 海通證券：A股區塊鏈板塊有望繼續成為市場熱點:海通證券表示，A股區塊鏈板塊有望繼續成為接下去的市場熱點，投資者可以根據區塊鏈的產業鏈進行有效布局，其中區塊鏈的上游包括基礎層和平臺層，中游包括接口層、外部交互層、呈現層；下游以區塊鏈應用為主。（第一財經）[2020/1/21]

4.用戶身份匿名化。運用加密錢包來連接至其協議，說明用戶可以保持身份匿名去交易的狀態。

5.無地區使用限制。不管是什么地區，或是地區的什么交易稅務政策，利用DeFi這些都不是用戶需要考慮的問題，因為DeFi是無國界的。

因此對于入門投資者，或是時間緊缺的投資者來說，運用一些靠譜的資產自動組合管理協議是比較好的選擇。

DeFi聚合器集合

也是因為上述這些能使用戶極大化跨越DeFi知識門檻，并且使自動收益最大化的特征，資產聚合器現在才能被大家所接納并且利用，從而引爆市場。

聲音 | 姚前：區塊鏈是目前最重要的研究熱點，要對貨幣有敬畏之心:12月7日，由中國科學院學部主辦的“區塊鏈技術與應用”科學與技術前沿論壇在深圳舉行。中國證券登記結算公司總經理、前中國人民銀行數字貨幣研究所所長姚前在題為“關于國際支付體系改革的一點思考”的演講中表示，央行數字貨幣未必一定要使用區塊鏈技術，在數字貨幣40年的發展歷史中，像David Chaum的Ecash就沒有使用區塊鏈技術。他強調，區塊鏈是目前最重要的研究熱點，務必要深入研究，另外要對貨幣有敬畏心。他還指出，在國際支付領域，我們期待出現一個具有公信力的、不被某一方掌控的、全球性的、普惠大眾的支付平臺。然而，公共部門有公共精神，但沒有創新能力；私有部門有創新能力，但沒有公共精神。最好的模式是公共部門和私營部門攜手。在公共部門的指導下，允許部分有能力、有條件的商業機構探索構建既能普惠大眾，又不被某一方單獨掌控的體系。實現這個探索并不容易，但是政策上應該鼓勵進行這樣的創新。[2019/12/7]

Set Protocol

地產板塊成今日大熱點 區塊鏈概念緊隨其后:區塊鏈板塊的整體漲幅雖然不大，但其板塊內的個股表現僅次于房地產板塊。壹橋股份、四方精創強勢漲停，易見股份暴漲7%，飛天誠信、暴風集團均上漲4%左右，新晨科技、贏時勝、高偉達、御銀股份等個股亦有不同程度的上漲。

今天區塊鏈概念股的大漲，最直接的原因便是人人網大漲，進而刺激到國內的區塊鏈概念股大漲。但是從概念股今天的表現來看，資金似乎并沒有打持久戰的意愿。首先是漲停股與非漲停股之間的漲幅斷層過大，整個板塊的板塊效應缺失；其次，早盤大漲的易見股份、暴風集團、新晨科技、飛天誠信、贏時勝、御銀股份午后紛紛回落，連一日游的行情都沒有，更何況持續性的行情。[2018/1/5]

先來看看Set Protocol（Tokensets），這個平臺是DeFi早期發展不可或缺的一部分，其概念即使在現在，也是被廣泛運用著的。

“Sets”指的是會保持恒定的一對資產量。資金若是遠離了最初的定量，協議會根據資金量來自動平衡資金。

例如BTCETH50這個Set，不管幣價如何波動，BTC與ETH也會一直穩定與其原定的平衡量—50/50。

Set Protocol盡管當時也收獲了一些流量，但在研發推出DeFi Pulse指數set之前，還沒有推出任何其他比較引人矚目的金融產品set。

截止到現在為止，DeFi Pulse Index這個set的市值約為1.5億美金。

在2020下半年COMP引爆市場之后，Set Protocol的表現開始呈現低迷狀態。不過單就協議來講，這個平臺對于DeFi新投資用戶來說依舊是個極其有利的入口。

狂熱的開始

回看歷史，Melon和Set Protocol都可以說是DeFi領域最初的金融管理產品。

Melon是由Avantgarde Finance的CEO—Mona ElIsa建立的，創建主旨是為了幫助專業的基金管理者們。

到2020年初，得益于DeFi借貸領域中令人眼花繚亂的利率，Yearn.Finance、Staked的智能投顧RAY等聚合平臺看到了機會，也紛紛開始嶄露頭角。

現在這些大家耳熟能詳的收益優化器平臺，其實一開始的表現都不溫不火，只有在COMP與Yield farming爆發之后才取得了初步的成功。

2020年Compound治理TOKEN幣價直線上升

Yearn隨后又進一步推出了金庫功能，投資者們可以將自己的投資資金存入一個能自動制定理財投資策略的金庫中。

與Set Protocol的概念比較相似，但策略會更加復雜，并且針對的是特定的資產。

這是一個特別像專業資金管理的研發項目，不過它更加公開透明化，并且存在于鏈上。Yearn就是DeFi領域資產管理的初代產物。

Harvest、Rari Capital和APY.Finance都有著相似的資產聚合策略和收益優化方式。Harvest相對來說有著更多中策略方式，不過跟Yearn相比也沒有多大區別。

Rari和APY.Finance都是具有極大潛力的收益優化聚合器平臺。不同于投資策略上的選擇性，它們推出了風險評價這一指標，可以為投資者提供更多額外信息。

其余聚合器項目介紹

Zapper

Zapper就是聚合器里的龍頭協議之一。Zapper提供的資產管理儀表盤，可以快速地讓用戶調整與管理自己錢包里散落在多個DeFi協議中的資產，例如Uniswap、Curve等。

同時允許用戶查看自己包括錢包余額、投資、收益性mining、存款、債務和流動資金池各個不同DeFi賽道的聚合資產。

且各個賽道資產將以百分比顯示，因此DeFi投資理財將通過Zapper協議變得更加簡單快捷。

Zapper也可以監控并管理其在多條鏈（目前支持以太坊、BSC、Polygon）上所有的DeFi資產與負債狀況，ROI預測指數可以用于追蹤自己各個賽道的資產變動情況。

Zerion

Zerion是一個通用界面平臺，允許用戶投資、借貸、兌換和進行與DeFi相關的所有工作，同時保留其資金的全部托管權。

例如，用戶可在應用內通過Uniswap交易資產，再通過Maker借入，最后通過Compound v2借出，這一系列的活動都可以通過這一個協議去實現聚合理財。

DeFi Saver

DeFi Saver，一個非常有利于管理借貸資產的平臺，是一個一站式資產管理解決方案，適用于以太坊上的一系列去中心化DeFi應用程序。

其平臺搭建時便考慮到了閃電貸的兼容性，并且有一套平臺自動化的金融工具去平衡質押比。

未來需求

隨著DeFi的不斷成熟，產品層出不窮，我們需要更多聚合工具來幫助大家管理如此廣泛遍布的資產。

同時，通過便利實用的收益聚合優化工具讓新用戶快速上手DeFi，不僅僅代表了方便，也是降低了入門門檻的標準，并幫助DeFi發展的關鍵。

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