虛擬幣:虛擬幣錢包 如何合規經營？_區塊鏈工程專業學什么女生比較好

2021年6月21日，一則消息出現在人民銀行官網《人民銀行就虛擬貨幣交易炒作問題約談部分銀行和支付機構》，記者老友催稿，要求颯姐抓緊寫些個人觀點。哭，到底誰才是新聞工作者，俺只是個業余普法小青年。這幾天在思考國內的虛擬幣錢包行業如何生存，結合這一“小切口”談一談。

一、虛擬幣炒作的治理邏輯

曾幾何時，國內出新政策對于國際幣價的影響可謂“打個噴嚏震天響”。如今，交易所出海，ICO落戶新加坡，礦機遷至加拿大等事件后，國內涉幣政策和監管風向對于國際數字幣價影響逐漸趨緩。用幣圈人的說法就是：習慣了，“狼來了”喊了N遍，該撤的撤了，撤不走的轉入地下繼續進行。

深圳龍華破獲虛擬幣投資詐騙案件:3月9日消息，近日，龍華成功打掉一個利用虛擬幣投資進行詐騙的犯罪團伙，搗毀2個詐騙窩點，抓獲犯罪嫌疑人6名。經查，該犯罪團伙通過各類網站、社交平臺對外宣稱在“幣圈大帥社區”網站上跟著幾名資深投資專家投資虛擬幣獲得高額回報，并附上高額收益圖片（實際上均為PS圖片），只要每個月999元就能成為該網站會員，得到專家一對一專業指導，穩賺不賠。目前，6名犯罪嫌疑人因涉嫌詐騙已被依法刑事拘留。（深圳新聞網）[2021/3/9 18:28:32]

本次央行約談銀行和支付機構，也是在三協會公告、各銀行公告、地方紅頭文件、金融安全政策之后，重申了監管機關對于虛擬貨幣“炒作”問題的嚴厲態度。但颯姐認為，有幾個共識值得關注：

佛山出現“虛擬幣”詐騙 夫妻一個月被騙近30萬:近日，“區塊鏈”“比特幣”等虛擬貨幣流行詞，有不法分子看到其中“商機”，利用“虛擬幣”投資概念實施詐騙。短短一個月內，順德區杏壇鎮的譚氏夫婦受高收益回報誘導，掉入虛擬貨幣陷阱，被騙近30萬元。據悉，陳女士下載了兩個虛擬貨幣投資APP，還被拉近投資微信群中。在APP內，有不同等級的“投資項目”，期限1天至7天，收益最高可達14%，到期收益返還USDT虛擬幣。陳女士總共花了17萬多元，等到投資計劃全部到期，陳女士發現APP不能提現，咨詢微信群的群主后，得知需另外充值40萬元才能提現。陳女士這才發現被騙，此時譚先生已經在APP上損失了11萬多元，然后夫妻倆一同報警求助。（佛山日報）[2020/3/31]

（1）中國人持有虛擬財產的合法性，沒有變；

山東金融局：不輕信虛擬幣等炒作 非法集資政府不會買單:3月4日，山東省地方金融監督管理局（下稱“山東金融監管局”）官網發布公告，提示投資者“疫情防控期間理性選擇投資渠道，謹防非法集資陷阱”。公告中，對于謊稱可以代購代銷“特效藥”“口罩”“消液”等物資的消費返利，或炒作“冠狀病加密貨幣”等概念的行為，均被山東金融監管局“風險”提示。同時，山東金融監管局強調，非法集資是違法犯罪行為，參與非法集資責任自負，且不受法律保護，政府不會買單。（新京報）[2020/3/4]

（2）虛擬幣交易確實帶來資金外逃和反洗錢難度增加等問題；

動態 | 浙江省金華市百余名嫌疑人涉嫌虛擬幣詐騙 20余天瘋狂吸金7000余萬元:據金華新聞網消息，剛剛，浙江省金華市發布通報：金東分局揭露一虛擬貨幣交易騙局，搗毀7個詐騙窩點。在西安、武漢、廣州、江西、內蒙古、甘肅等地抓獲犯罪嫌疑人百余人，凍結資金5000余萬元，查獲贓車十余輛、作案手機百余部。目前，案件正在進一步辦理中，截至3月25日，88名犯罪嫌疑人因涉嫌利用虛擬幣詐騙被金東分局和永康市局刑事拘留，26人被兩地檢察院依法批捕。該詐騙團伙注冊的其中一個平臺不到一個月的時間已經詐騙7000余萬。[2019/3/25]

（3）虛擬幣炒作確實影響了國家金融管理秩序和經濟秩序。

監管治理邏輯正如那句經典的鯊魚和魚翅公益廣告：“沒有買賣就沒有殺害”。從交易環節治理涉眾金融風險，不失為有效之法。只要斷開法幣與虛擬幣的交易“橋梁”即銀行、支付機構的服務，國內涉幣交易的“增量”就起不來。一個進水管，一個出水管，只要先把增量控制住，問題就有解決的機會。同時，使用“組織領導傳銷活動罪”“幫信罪”“非法集資類犯罪”“礦場關停”等多重施壓，將國內新玩家和“造幣機器“的路徑堵死，把存量業務逐漸壓縮，降低中國玩家在交易所的活躍度等，最終，維護金融安全和經濟秩序。

二、錢包怎么活下來？

No zuo, no die. 對于錢包而言，最重要的是活下來，就颯姐的觀察“劣幣驅逐良幣”是錢包行業的通行法則。玩得野的，賺到錢；膽子小的，窮光蛋。如果說前幾年各國對于虛擬幣的真相還沒有看清楚，讓子彈飛一會兒是對待新事物的第一反應，那么，通過這些年的實踐已經得出“要新技術，不要虛擬幣炒作”的結論。今年的一系列涉幣操作，也表明了嚴肅態度，颯姐認為，以往涉幣犯罪中較少使用的非法經營罪、洗錢罪，甚至外匯類犯罪都會站上歷史舞臺。

在這種條件下，錢包未來可以做哪些業務？

颯姐個人觀點，僅供讀者批評指正：

1、非金融化的聯盟鏈積分存儲、流通；

2、NFT的保存、展示；

3、DCEP相關業務的對接；

4、Q幣等傳統虛擬財產的保存、流通；

5、文創產品的宣發和引流（含粉絲經濟）；

6、區塊鏈技術基礎上的稅費發票存儲、記賬；

7、供應鏈、物流等行業的通證存儲、轉換等。

同時建議錢包公司進行刑事合規，注意以下負面清單：

1.理財功能，不得開放給中國居民；

2.不得宣傳收益率、歷史收益等；

3.不得推廣帶有金融性質的服務；

4.海外持牌公司，不得在中國境內宣傳未經國內監管批準的金融服務和產品；

5.號稱服務全球客戶的錢包，請勿使用人民幣計價或簡體中文進行金融產品描述；

6.不提供猜漲跌服務；

7.不提供交易所導流鏈接；

8.不提供幣價分析策略報告。

如果猜測沒有錯，未來檢察院對錢包公司審查是否提起公訴，也許也會參考如上要點，請老友們自查自糾，防止出現刑事風險，后悔莫及。

寫在最后

關于數字代幣到底有沒有積極意義，也許是個社會學問題，也許歷史會告訴我們答案。但是，作為法律之下的我們，對現行法律法規和政策趨勢還是要有了解。颯姐曾經在短視頻中懟過巴菲特的BTC觀點，當時認為這是old money對新錢的羨慕嫉妒恨，這段日子在反思，數字代幣到底是天使還是惡魔，以現在颯姐的信息量和認知水平還是沒有看得很明白。

Tags：虛擬幣APP區塊鏈BTC虛擬幣是干什么的數字貨幣app平臺區塊鏈工程專業學什么女生比較好BTCs現在有人收嗎

UNI