USD:DIP005 – 關于dForce借貸協議首批上線資產的治理提案_Ether Tech

概要：

根據《dForce風險評估指引》，我們對一些被市場廣泛接受的數字資產進行了風險評估，并提議將WBTC、ETH、USDT、USDC、DAI五種數字資產作為dForce借貸協議軟啟動的首批上線資產。

背景：

dForce借貸協議是一個基于資金池的借貸協議，通過智能合約自動執行交易，無需準入、信息透明，利息隨市場供求動態進行調整，并按區塊進行結算。

與dForce協議矩陣的其他協議相同，dForce借貸協議也是通過DF代幣進行治理的，DF持幣人可以通過投票的方式，共同對協議更改的提案進行決策，包括上線新資產、新增抵押資產、每種資產的存款/借款上限等。

提案：

現提議將WBTC、ETH、USDT、USDC、DAI作為dForce借貸協議首批上線的數字資產。資產的分析和評估主要包括以下幾個方面：

初創公司Alphaledger發行三筆美國市政債券:金色財經報道，美國初創公司Alphaledger在其獲準的區塊鏈上發行了三筆美國市政債券。在區塊鏈上記錄發行情況只是Alphaledger計劃的第一步，該公司的目標是利用智能合約進行鏈上清算和托管。

根據SIFMA的數據，在2021年，有13000個市政債券發行，價值4820億美元。（ledgerinsights）[2022/12/20 21:55:10]

智能合約風險：代碼成熟度、安全性、開源情況

金融風險：市場風險、流動性風險

交易對手方風險：中心方風險、第三方風險

下面的風險評估分數表列出了每項資產的抗風險參數。評分越高，相應的風險越低。

除了USDT，其他四種資產均可作為抵押物借出其他資產。每種資產的風險評估全面覆蓋了存款上限、借款上限、貸款抵押率、清算罰金、借出資產風險折扣、儲備比率。

Silvergate Bank CEO：持有超過數字資產相關的現金和證券:金色財經報道，加密友好銀行Silvergate Bank發布了首席執行官Alan Lane的一封信，向股東保證其盡職調查做法、風險管理和儲備。信件表示，根據我們的風險管理政策和程序及要求，Silvergate對FTX及其相關實體（包括 Alameda Research）進行了重要的盡職調查，包括入職流程和持續監控，而且，正如我之前指出的那樣，如果我們在任何賬戶中檢測到意外或不尋常的活動，我們會進行調查，并在需要時根據聯邦法規秘密提交可疑活動報告。

此外，我們有意持有超過數字資產相關存款負債的現金和證券。

金色財經此前報道，有媒體指控Silvergate在其兩個客戶FTX和 Alameda Research 之間串通客戶資產轉移。[2022/12/6 21:24:48]

延伸閱讀：dForce風險評估指引

Genesis：沒有重大的凈信用風險敞口，未持有任何中心化交易所發行的代幣:金色財經報道，加密貸款機構Genesis發推稱，關于今天的市場事件，其管理了貸款賬簿并且沒有重大的凈信用風險敞口。此外，Genesis未持有任何中心化交易所發行的代幣。我們繼續在所有產品上滿足全球客戶的需求。[2022/11/9 12:36:56]

針對每種資產的風險分析：

WBTC

WBTC是首個1：1錨定BTC的ERC20代幣，由Kyber、Ren、BitGo共同發起。WBTC的智能合約審計由SolidifiedTechnologies、ChainSecurity、Coinspect等多家第三方審計公司所完成。

WBTC智能合約風險：78分

2018年11月，WBTC率先部署在以太坊主網上，迄今鏈上可驗證的交易次數已超過120萬筆。

Bored Ape Yacht Club系列NFT地板價漲至89.49ETH:金色財經消息，據NFTGo.io數據顯示，Bored Ape Yacht Club系列NFT地板價漲至89.49ETH，24小時漲幅1.12%，總市值為17.1億美元，在NFT項目中排名第二。其24小時交易額為267萬美元，持有地址數6444。[2022/6/21 4:42:48]

WBTC金融風險：93分

WBTC在眾多部署在以太坊上的主流BTC錨定幣中，無論從市值或24小時交易量來看，都占據主導地位。

WBTC對手方風險：68分

WBTC是中心化管理的BTC錨定幣，Bitgo是WBTC的唯一托管機構。因此，WBTC的對手方風險得分較低。

ETH

ETH是以太坊的原生數字貨幣。用戶在與智能合約交互時需要以ETH的形式支付gas費用。目前大部分去中心化應用搭建在以太坊上，在DeFi協議的總鎖倉價值中，ETH所占的比例最高。

以太坊L2網絡總鎖倉量為37.8億美元:金色財經消息，據L2BEAT數據顯示，截至目前，以太坊Layer2上總鎖倉量為37.8億美元，近7日下跌20.77%。其中鎖倉量最高的為擴容方案Arbitrum，約19.1億美元，占比50.23%。其次是dYdX，鎖倉量7.23億美元，占比19.11%。Optimism占據第三，鎖倉量6.62億美元，占比17.51%。[2022/6/20 4:39:07]

ETH智能合約風險：100分

以太坊主網在2015年7月30日上線發布。目前，ETH基本上已被所有的去中心化應用所采用和接納。

ETH金融風險：95分

ETH是僅次于BTC的第二大數字資產，目前市值約2,000億美元，24小時交易量約為468億美元。

ETH對手方風險：100分

以太坊開源、透明的特性使之成為目前最大、最強的區塊鏈社區之一，匯集了全世界數以萬計的開發者、技術人員、用戶、HODL、愛好者。

USDT

USDT由Tether公司于2014年發布，是最早的法幣型穩定幣，目前在穩定幣中占主導地位。USDT的法幣儲備由TetherLimited負責托管。

USDT智能合約風險:100分

USDT是市場上首個主流穩定幣，2017年11月部署以太坊，可見交易量目前達到890萬次。

USDT金融風險:99分

USDT作為使用最廣泛的穩定幣，是比特幣、以太幣之外的第三大數字資產，目前鑄幣量約達到300億美元。同時，USDT的交易量也是最高的，24小時交易量為1,570億美元。

USDT對手方風險:55分

USDT由TetherLimited和Bitfinex交易所共同進行中心化管理，這兩家機構的管理和公司架構相同，因此，USDT具有很高的單點失敗風險。目前，Tether和Bitfinex仍有美元儲備不透明、操控市場等未結的多項訴訟。Tether很有可能會出現交易對手方風險，這一點需要引起重視，因此，根據我們的風險管理指引，USDT該項得分偏低。

USDC

USDC是CENTRE發行的美元穩定幣。CENTRE是Circle和Coinbase發布的開源項目。USDC是受美國監管和外國貨幣流通法規約束的合規穩定幣，與可靠且公開的銀行和審計機構進行合作。

USDC智能合約風險：95分

USDC于2018年9月份發行，是最早的合規穩定幣，也是目前第二大法幣型穩定幣，鏈上交易約達到1,200萬次。

USDC金融風險：98分

隨著DeFi的發展，USDC的市場占有率也得到了急速的攀升，目前鑄幣量已達到66億美元，24小時交易量23億美元。

USDC對手方風險：80分

USDC高度依賴中心化發行方CENTRE，因此即使相對于USDT多了一層監管，但仍存在受監管制約的隱患。

DAI

DAI是首個去中心化鏈上超額抵押穩定幣，抵押物包括一眾高質量的數字資產。Maker是DAI的治理代幣。

DAI智能合約風險：83分

DAI是首個去中心化穩定幣，上線時間遠早于其他去中心化穩定幣。但由于DAI為多貨幣超額抵押生成，相關的智能合約風險相互疊加，因此需要一段更長的時間來進行市場驗證。

DAI金融風險：93分

DAI已被以太坊上的去中心化金融應用廣泛接受和使用，目前DAI的鑄幣量約為19億美元，24小時交易量3.95億美元。

DAI交易對手方風險：88分

DAI的運行完全去中心化，雖然接受受監管的資產作為抵押物，但由于DAI的去中心化治理、構成資產種類多樣，相較于合規穩定幣，DAI的交易對手方風險較低。

歡迎通過dForce論壇?https://forum.dforce.network/t/topic/227?發表您的觀點，并參與相關討論。支持：我支持dForce借貸協議上架被提議的5種資產

反對：我反對dForce借貸協議上架被提議的5種資產

投票入口：https://snapshot.page/#/dforce/proposal/QmXpVfZr1kPQrW7ZsFZDnXdmJaKot9HTr3iiKEW1jDEjfd

來源：金色財經

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