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EFI:專訪Nexus Mutual創始人:DeFi保險真正的起點還未展開_SquidGameDeFi

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采訪整理|Bite

DeFi保險根植于DeFi催生而來,但與DeFi借貸等賽道不同的是,DeFi保險并不能帶來明顯財富效應,幾乎很少被投資者關注到。根據公開數據顯示,目前頭部DeFi保險保單金額加起來,不足整個DeFi市場的5%。更尷尬的是,保險協議同樣面臨被攻擊的風險,NexusMutual創始人HughKarp個人賬戶被曝遭受攻擊。牛市發展到現階段,去中心化保險如何擴大市場規模、設計合理的機制等,都是待解之題。在與火星財經對話時,NexusMutual創始人HughKarp意味深長提到:“不知道DeFi保險終點會在哪里,但真正的起點還未開始”。

往期回顧:對話dYdX:競爭對手是傳統金融,不是DEX和CEX專訪FTX創始人SBF:DeFi生態整體還很混亂,亟需整合專訪Compound創始人RobertLeshner:DeFi最大的競爭對手是中心化交易所這是火星財經#DeFi訪談錄#的第004篇,我們計劃采訪、對話至少100個領軍人物,帶你打開DeFi魔方。

以下為專訪全文:

Tranglo和Lulu合作開展跨境支付:金色財經報道,跨境支付解決方案Tranglo宣布與Lulu Money建立跨境支付合作伙伴關系。Tranglo目前實時處理80%的付款。LuLu Financial負責運營用于匯款即服務的API優先模型Digit9平臺。Tranglo集團首席執行官Jacky Lee解釋說,Lulu負責連接最終用戶,這種合作關系將縮短匯款時間。

此前消息,Ripple宣布收購跨境支付解決方案Tranglo 40%股份。[2023/5/22 15:18:03]

火星財經:我們都知道你在傳統保險工作有非常豐富的經驗,是什么原因選擇進入DeFi保險行業,它和傳統保險有何不同?從傳統金融角度解析DeFi保險現狀和發展前景?

HughKarp:我個人對保險技術興趣由來已久,從2010年底開始玩轉比特幣,所以我一直在關注加密貨幣領域,并等待合適的機會入場。當聽說以太坊的時候,那時候我覺得機會來了,所以我就開始做研究,制定一個完全去中心化的互助運作模式。

其實說到底,DeFi保險其實是1000年前保險的運作方式,一群人聚在一起分擔風險,讓整個社會更有彈性。所以在概念上并沒有什么新意,不同的是現在我們有了一種新的技術,可以非常高效地協調這一大群人。

德國聯邦財政法院確認比特幣持有1年后可免稅:金色財經報道,Bitcoin News在社交媒體上稱,德國聯邦財政法院確認比特幣持有1年后可免稅。[2023/3/2 12:38:35]

互助模式把所有的利益都傳遞給成員而不是投資者,同時也能更好地調整激勵機制,所以它比傳統保險公司模式有一些天然優勢。互助模式的訣竅是讓它們實現規模化,我們認為通過代幣化的方式讓互助資金具有靈活性,再加上智能合約固有的擴展信任方式,在未來真正具備了與傳統保險公司競爭的資本。

火星財經:DeFi生態系統中的TVL和其他指標在2021年不斷上漲,你對區塊鏈保險市場的未來有什么展望?保守一點說,保險保單總額只占DeFi總額不到5%,在此基礎上,你認為會不會出現一個或幾個協議主導保險市場的寡頭壟斷型場景?

HughKarp:保險模式在規模化的情況下效果最好,資本效率是關鍵,所以我猜測它將主要由幾個大公司主導,但總會有新模式出現,這也是DeFi迷人之處,迭代速度非常快。

關于TVL和承保率,雖然TVL增長飛快,但現在的承保率很低,所以DeFi的機會真的很大。不知道DeFi保險終點會在哪里,但真正的起點還未開始。

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昨日,幣安礦池推出云算力服務,該產品幫助用戶無需挖礦設備即可從幣安礦池獲得挖礦獎勵。[2022/11/23 8:00:50]

火星財經:雖然NXM要求KYC隱私原因被很多人詬病,但它已經實現了“Ce/DeFi”投保。很明顯,NXM在區塊鏈領域涌入的機構中,很好的面向了發展產品與市場的契合度。你認為交易員是否會暫時使用NXM,尋求開發自己的解決方案來規避托管風險?最終會如何發展?

HughKarp:其實我們并不需要KYC來迎合CEX和Celsius、BlockFi等加密借貸機構,我們需要它是出于其它監管原因。現在機構沒有太多其他選擇,傳統保險公司提供的保障非常薄弱,而且很難獲得。所以我們真正解決的是一個市場空白難題,一些機構其實對KYC的存在比較放心。

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NexusMutual是一家英國公司,它就像一個有“法律包裝的DAO”。我們之所以這樣做,是因為它給了監管的明確性,因為我們只是遵循了現實世界中一個存在的現有相互模式。

因為這是一家公司,我們需要知道成員是誰,我們必須屏蔽某些司法管轄區,所以我們需要通過KYC來執行。

如果成員愿意的話,將來有可能去掉法律包裝,從而去掉KYC。

火星財經:隨著交易員對DeFi保險領域的興趣呈指數級增長,以及各種承保模式的競爭,NXM團隊如何擴大規模以應對新挑戰?

此外,我們都知道,考慮到治理提案和對這些提案進行投票的需要,社區重要性不言而喻。社區該如何發展,你看到了什么趨勢?

BAYC NFT系列的歷史成交額已超過23億美元:金色財經消息,據WatcherGuru發推稱,Bored Ape Yacht Club(BAYC)NFT系列的歷史成交額已超過23億美元。[2022/7/4 1:48:35]

HughKarp:在過去的4-5個月里,我們一直在壯大核心團隊。在假期中,經過社區同意并成立一個社區基金,該基金將用于各種事情,包括但不限于贈款、招聘、額外獎勵等。總的來說,該基金重點是為社區提供所有權,并為實際工作支付報酬。

此外,我認為在治理方面的參與率相當不錯,有一些默默無聞貢獻者,不斷地參與其中。我也很喜歡Discord群,這樣與社區成員對話富有成效。

去中心化索賠評估有一個基本的人為因素,每當有爭論需要辯論時,在任何情況下都很少有一致的決定。

火星財經:質押代幣作為防止欺詐的紐帶,表面上看是一種很好的威懾力,但如何平衡索賠評估中欺詐性投票的后果和真正的意見分歧?

HughKarp:這是一個非常好的問題,說到底這就是Nexus咨詢委員的作用。咨詢委員會有權在有舞弊活動的情況下燒毀理賠評估員的債券。我們在這里做了很多建模工作,包括用人工智能訓練的代理人來攻擊這個系統,可以互相賄賂,模型保持得非常好。當然現實總是比較復雜,我們需要隨著時間的推移對這方面進行更多的對抗測試。

火星財經:隨著Cover,Nsure等去中心化保險項目崛起,NexusMutual如何應對新競爭對手崛起,未來會有何種創新和目標?你覺得你們的保險模式算完美么?如果不是,還有什么值得改進的地方?

HughKarp:DeFi內的保險垂直領域,對于很多供應商來說,無疑是足夠大的。Nexus的目標是通過新產品、分銷和核心協議升級來發展和不斷創新,這也是我們為現有和未來的會員提供最佳服務的方式。

NexusMutual當然不是完美的,項目本身總是有很多需要改進的地方,不可能第一次就把事情做完、做完美。我一般形容Nexus所有機制大方向都是正確的,但過程中需要微調。我們會不斷接受會員和廣大社區的反饋,以改進協議和產品。

火星財經:2020年12月,個人賬戶被盜超800萬美元,在圈內引起不小轟動,對于項目本身有何影響,會采取什么措施防止再次發生?

HughKarp:這對NexsusMutual完全沒有直接影響。據我所知,黑客很有可能希望處理掉NXM,他們已經賣掉了大部分NXM,但這絲毫不影響NXM的運作。另外值得一提的是,與其他項目可能通過回滾或者分叉來挽回損失的方式不同,我們不能這么做,因為我們沒有能力和必要這樣做。

火星財經:很多風投機構的合伙人認為DeFi保險能夠使得DeFi行業從10到100,NXM覺得這需要多久?此外,很多人認為DeFi狂潮今年將再次上演,怎么看?

HughKarp:NexusMutual正在建設新經濟,世界上每個經濟體都需要保險,這是基本的金融基礎設施,它能讓他人承擔風險,開發新市場和產品。另外,有很多比較成熟、有風險意識的投資者,他們正在關注DeFi,但現在還不確定。有一個項目可以幫助他們參與進來,那就是Nexus,因為我們提供保護,防止無法控制的技術損失。

不知道DeFi要多久才能真正做大,但我們肯定在正確的道路上,我超級有信心我們會在某個時間點達到這個目標。我們在熊市中推出了Nexus,并將繼續在承保風險,并幫助DeFi領域向前發展。

火星財經:目前看來,DeFi保險還是一個比較小眾的市場,你預計三年內DeFi保險市場規模有多大?

HughKarp:DeFi只是我們的第一個利基市場,但即便如此,它也會是一個巨大的利基市場,我的意思是,Nexus已經在這么短的時間內從10億美元的TVL增長到300億美元,而且有些人可能沒有意識到,NexusMutual也已經開始承保CeFi,未來幾年我們會進一步擴大產品承保范圍。

我們面前有很多機會,世界上很多地方都有未被服務的保險市場,我們只需要繼續建設并為我們的會員提供價值。

火星財經:最后一個問題,談談你對2021DeFi市場趨勢或者熱點,投資者應該多注意哪些問題?

HughKarp:風險!現在的市場效率很低,所以有很多大手筆的回報機會,但任何參與DeFi的人也應該管理好風險。這樣做的人將更有可能成功。你可以通過多種方式管理風險,可以通過調整倉位大小或金融對沖,如期權等,也可以像NexusMutual一樣覆蓋技術風險。

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