USD:一文梳理借貸市場上TUSD的投資收益價值_TRU

在現在這個市場行情低迷的環境下，很多投資者降低風險慣常的做法是持有較為安全可靠的穩定幣，并?通過單幣質押來?賺取一筆可觀的收入。熊市里宜積累子彈，投資策略自然應該傾向于安全和穩定。因此，我們選擇?以太坊上較為?老牌成熟的借貸協議AAVE、Compound以及知名的無抵押借貸協議?TrueFi?作為重點分析的對象。

AAVE

我們首先看來AAVE。AAVE是一個去中心化的借貸系統，允許用戶在不需要中間商的情況下借入、借出和賺取加密資產的利息。作為以太坊生態系統的旗艦項目，無論是總鎖倉量、總用戶數，還是通證價值，AAVE在所有DeFi項目中都名列前茅。

加密錢包提供商SafePal推出新產品S1 Pro，將于8月上市:7月26日消息，加密錢包提供商SafePal在幣安和AnimocaBrands等行業巨頭的支持下，推出其最新產品S1 Pro，價格為99美元，將于8月上市。據稱，這款升級版的旗艦S1硬件錢包將助力SafePal在日本和其他主要亞洲市場推進業務。[2023/7/26 16:00:31]

目前，TUSD在AAVE上的儲備規模為7817萬美元，利用率為30.94%，存款APY為0.49%。

TUSD在AAVE上可以作為抵押品來使用，這反映出AAVE對TUSD價值安全穩定的肯定。AAVE的以太坊版本上現在共有33個借貸市場，其中穩定幣項目10個，但僅有包括TUSD、USDC在內的4個穩定幣項目可以作為抵押資產來使用，占比僅為40%。

Alluviall完成1200萬美元A輪融資，Ethereal Ventures與Variant共同領投:7月11日消息，機構級流動性質押協議Liquid Collective開發商Alluviall宣布完成1200萬美元A輪融資，Ethereal Ventures和Variant共同領投，Brevan Howard Digital、Coinbase Ventures、Kraken和富達的Avon Ventures參投。[2023/7/11 10:48:46]

需要強調的是，現在TUSD在AAVE上的MAX

LTV為80%，這一比率即使在可以當做抵押資產的項目中也是排名前列，這不但意味著在AAVE上提供TUSD借貸的儲戶不僅能賺取存款利息，也能把TUSD作為抵押品來借出其他資產，更側面印證了TUSD的穩定和安全。MAX

LianGo Protocol項目似乎已被惡意利用:金色財經消息，據CertiK監測，@LianGo Protocol價格下跌97%。該項目似乎已被惡意利用，目前損失160萬美元。[2023/2/8 11:53:26]

LTV指的是特定抵押品的最大借款能力，比如TUSD的MAXLTV為80%，則每存入1TUSD作為抵押品，用戶最多可以借出價值

0.8TUSD的其他加密資產。

另外，目前借款APY為12.94%，其中固定APY為11.38%，可變APY為1.56%。

TrueFi

科技專家：蘋果可能正在扼殺元宇宙的發展:7月29日消息，風險投資機構Epyllion Co.的執行合伙人Matthew Ball認為，蘋果可能正在扼殺元宇宙的發展。Ball著有《元宇宙及其將如何徹底改變一切》一書。Ball表示，雖然蘋果似乎有能力“在更沉浸式計算的下一個時代蓬勃發展”，但它對分銷的控制可能會阻礙整個行業發展。

他稱，蘋果不允許基于Crypto的虛擬世界，他們成功地阻止了一種特定類型的顛覆性創新和品類。通過避開復雜的虛擬世界，這家科技巨頭正在對“什么是可用的，什么是不可用的”施加不適當的影響。（CoinDesk）[2022/7/29 2:45:26]

接下來我們來看TrueFi。TrueFi?由TrustToken?所開發，是無抵押貸款項目的代表。TrueFi平臺于2020年11月上線，FTX創始人SamBankman-Fried為首位借款人，完成了第一筆TUSD借款。

為了降低壞賬風險，當前大多數DeFi借貸平臺都以超額抵押的方式運行。這意味著用戶想要借出來價值1ETH的資產，就要先抵押超過1ETH的資產才行。這意味著超額抵押會帶來資金利用率偏低的問題。另外，用戶需要先買入抵押品才能借出資產，這無形中提高了借貸的成本。相比之下，無抵押貸款無疑有著更強的吸引力，但需要較高的信任成本。

為了確保還款，降低壞賬率，目前?TrueFi?的借款人需要進行KYC

流程，通過?TrustToken?團隊審核進入白名單后，才能發起借貸申請提案。KYC和信用審查更像是CeFi才會有的流程,

這一點讓TrueFi稍微區別于其他DeFi。當前TrueFi的借款只針對機構投資者開放，借款人申請借貸后，由存款人群體投票來決定是否準予借貸，違約風險將由存款人來承擔。

普通用戶雖然無法從TrueFi借款，但可以將TUSD存入TrueFi來獲取收益。現在，TUSD在TrueFi上的存款APY為7.45%，存款規模共計3378.27萬美元。

Compound

Compound是一個老牌的借貸協議，安全性經過了時間的檢驗，在同類項目中位居前列。目前TUSD在Compound上的總供應量為8214萬美元。目前，OKX上線TUSD?DeFi?賺幣活動，可通過質押TUSD來賺取8%收益。補貼部分約占6.5%，全由TUSD官方提供。這顯然十個非常好的參與機會。

如果沒有足夠的TUSD來參與活動，那也不用擔心。目前借款APY僅為0.03%，用戶可以將USDC、DAI、ETH等資產質押進Compound中，只需要支付0.03%借款APY即可獲得TUSD借款，再將TUSD借款直接參與本次DeFi賺幣活動，可獲得8%的高收益，從而賺取差額APY。本次活動安全程度很高，TUSD作為法幣抵押型穩定幣安全性自然是首屈一指的，而OKX作為老牌的數字貨幣交易所，經營能力已經過了反復的檢驗。

結語

以上就是TUSD在三個主流借貸平臺的基本情況。目前宏觀市場行情低迷，沒有人能夠開上帝視角對市場進行精準抄底，參加我們TUSD的在安全度較高的主流借貸協議參與穩定幣借貸活動來獲取穩健的收益，可以說是現在大環境下的投資良策。

來源：金色財經

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